贷款逾期了，催收电话轰炸怎么办？教你几招应对！

哎呀,说起贷款逾期这事儿，谁都不想摊上，可有时候真是计划赶不上变化，手头一紧，还款日就这么“完美”错过了，紧接着，催收电话就像“夺命连环call”一样，准时准点，甚至不分昼夜地打过来，搞得人是心烦意乱，觉也睡不好，班也上不踏实，别慌！今天王律师就来给大家支几招，教你怎么沉着应对催收，保护好自己，还能争取到解决问题的时间和空间。

第一招：别慌！先搞清楚状况

逾期了,第一反应可能是心慌、自责，甚至想逃避，但逃避解决不了任何问题，反而可能让事情更糟，第一步，深呼吸，冷静下来！先仔细核对一下贷款合同，看看逾期的本金、利息、违约金到底是多少，有没有被多算，有时候催收为了让你尽快还款，可能会把数字说得比较吓人，自己心里要有个数。

第二招：主动沟通，但别被“套路”了

很多人怕接催收电话,干脆就不接，或者拉黑，完全不接电话不是个好办法，可能会被对方认为你是恶意拖欠，咱们可以主动联系贷款机构，说明自己的情况，是暂时资金周转不开，还是遇到了什么突发困难，态度诚恳一点，但也要注意，沟通时别被催收人员的话术给“套路”了。

别轻易承诺你做不到的事：比如对方让你明天必须还多少，你明明没那么多，就别打肿脸充胖子，不然下次还不上，压力更大。
别被威胁吓倒：有些催收可能会说“再不还钱就上门”、“要通知你家人朋友”、“要起诉你”等等，这些话有些是吓唬人的，有些可能是合法流程，但你越慌，对方越觉得你好拿捏。

第三招：保留证据！这是你的“护身符”

催收过程中,一定要注意保留好所有证据，这太重要了！什么证据呢？

通话记录和录音：如果对方有辱骂、威胁、骚扰（比如半夜打电话、一天打几十上百个）等违规行为，录音就是你的有力武器，记得在通话开始时告知对方“我正在录音”，有些地方这是必要的。
短信、微信等书面沟通记录：对方发的任何催收信息，尤其是带有威胁、恐吓内容的，都截图保存好。
还款凭证：不管还了多少，哪怕只是还了一点点，转账记录、收据什么的都要留着。
催收函、律师函：收到这些书面文件，也一定要收好，仔细看内容。

第四招：“个性化分期”了解一下？

如果你确实遇到了暂时的经济困难,没有能力一次性还清所有欠款，别忘了，你是有权利和贷款机构协商还款方案的，比如申请“停息挂账”或者“个性化分期还款”，这不是你说申请就能申请到的，需要你提供一些证明材料，比如收入证明、困难证明等，证明你确实有还款意愿，但目前能力有限，协商的时候，态度要诚恳，提出的方案也要合理，让对方看到你还款的诚意和可能性。

第五招：遇到“暴力催收”？果断说“不”并举报！

如果催收人员采取了暴力、威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、公开你的个人信息等违法违规手段，这就属于“暴力催收”了，遇到这种情况，千万别忍气吞声！

明确告知对方停止侵权：可以书面或口头警告对方，他们的行为已经违法。
向贷款机构投诉：直接联系贷款公司的客服或投诉部门，反映催收人员的违规行为。
向监管部门举报：比如银保监会（现在叫国家金融监督管理总局）、地方金融监管局等，他们有专门的投诉渠道。
报警：如果对方的行为已经严重影响了你的正常生活，甚至威胁到你的人身安全，果断报警！

以案说法：

给大家说个真实的小案例吧,就叫小王吧，小王因为生意失败，几张信用卡和网贷都逾期了，总共欠了十几万，刚开始，他也是不敢接电话，结果催收电话打到了他父母和单位，搞得他焦头烂额，后来他找到我，我告诉他首先要正视问题。

我让小王先把所有债务整理清楚,本金多少，利息多少，哪些是合法的，哪些可能涉及高利息，我指导他主动联系了几家银行和正规网贷平台，说明自己的困难，提供了失业证明和家庭开支情况，对于那些一天打几十个电话、甚至辱骂他的催收，小王都进行了录音。

在我的协助下,小王首先向一家违规催收的网贷平台进行了投诉，并提供了录音证据，对方很快就规范了催收行为，他和几家银行也达成了个性化分期还款协议，最长的分了60期，每月还款压力一下子小了很多，虽然债务还是要还，但至少他能喘口气，有计划地去解决问题了，也不用天天提心吊胆怕电话响。

所以你看,遇到问题不可怕，关键是要找对方法，积极应对。

法条链接：

咱们来看看相关的法律规定,让你心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这就是说，欠债还钱，天经地义，逾期了确实要承担责任，但对方也要依法催收。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这为协商还款提供了法律依据。）
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（看到没？暴力催收是可能构成犯罪的！）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这是针对银行信用卡催收的专门规定。）
《个人信息保护法》：催收过程中，催收方也应当遵守个人信息保护的相关规定，不得非法获取、使用、加工、传输他人个人信息，不得泄露、篡改、毁损其收集的个人信息。

律师总结：

贷款逾期并不可怕,可怕的是你选择逃避，或者采取了错误的应对方式，记住王律师的这几点：