逾期贷款催收的那些话能信吗？遇到狠话该咋办？

哎,说起逾期贷款，很多人的第一反应可能就是焦虑、烦躁，尤其是接到催收电话或短信的时候，对方那些“再不还钱就怎样怎样”的话，简直能让人寝食难安，但您别急，催收的话，有的是真警示，有的可能就是一种施压手段，咱们得学会分辨，不能人家说啥就是啥，自己先乱了阵脚。

催收的那些话，能全信吗？

催收员为了让你尽快还款,确实会说各种各样的话，咱们来捋一捋常见的几种：

1. “再不还钱，我们就上门催收了！”

   • 分析：上门催收在法律允许的范围内是可以的，但不是说去就去，也不是说想怎么闹就怎么闹，他们不能非法侵入你的住宅，不能骚扰你的邻居，不能在你家门口大吵大闹或者泼油漆、贴大字报，这些都是违法的，很多时候，“上门”是一种施压的说法。
   • 应对心态：真要上门，他们也得讲究方式方法，如果只是告知你要上门，了解情况，你也可以选择在某个公共场合见面沟通，但如果对方言辞激烈，威胁恐吓，那性质就变了。

2. “我们已经通知你的单位和家人了！”或者“再不还钱就通知你单位领导/父母/亲戚朋友！”

   • 分析：这可是个大忌讳！未经你允许，把你的逾期信息透露给你的单位领导、同事、家人、朋友，这属于暴力催收的一种，严重侵犯了你的隐私权和名誉权，除非是法律规定的司法程序，否则他们没这个权利。
   • 应对心态：听到这种话，先别慌，这很可能是吓唬你，但如果他们真的这么做了，你是可以投诉甚至追究他们责任的。

3. “你已经涉嫌诈骗，我们要报警抓你了！”或者“再不还钱就立案侦查，让你坐牢！”

   • 分析：这是催收中最常见的“狠话”之一，但咱们得明白，普通的贷款逾期，一般情况下只是民事纠纷，不是刑事案件，不会直接导致坐牢，除非你在贷款的时候就提供了虚假的身份信息、虚假的收入证明，有故意骗贷的行为，那才可能涉及到诈骗等刑事犯罪，一上来就说你诈骗、要抓你坐牢的，十有八九是吓唬你。
   • 应对心态：区分民事纠纷和刑事犯罪是关键，别被“坐牢”两个字吓破了胆，但也别因此就觉得可以完全不管。

4. “你的欠款再不处理，就会被列入失信被执行人名单（老赖名单）！”

   • 分析：被列入失信被执行人名单，是法院判决你还钱，你有能力还却拒不执行，法院才会采取的措施，不是说你一逾期，银行或催收公司就能直接把你放上去的，中间有一系列法律程序。
   • 应对心态：虽然不是马上就会发生，但如果一直拖着不处理，走到法院判决那一步，确实有这个风险，这是一个需要重视的警示，但不是即刻发生的事情。

万一遇到“狠话”、“软磨硬泡”，甚至有点“越界”的催收，咱们该咋办？

1. 保持冷静，别被激怒：催收员的目的就是让你还钱，他们可能会用各种话术刺激你，你越激动，越容易说错话，或者做出不理智的决定，深呼吸，告诉自己，这只是工作，别往心里去。

2. 学会分辨，核实信息：对于催收员说的话，特别是那些听起来很严重的后果，已报警”、“已起诉”，你可以要求他们提供相关的书面文件或证明，比如案件编号、法院传票编号等，如果他们支支吾吾提供不出来，那很可能就是假的。

3. 保留证据，非常重要！这是关键中的关键！

   • 电话录音：现在很多手机都有通话录音功能，开启它！把催收电话全程录下来，尤其是对方有威胁、恐吓、侮辱、骚扰内容的时候。
   • 短信、微信截图：所有催收相关的短信、微信聊天记录，都截图保存好。
   • 通话记录：保留好与催收方的通话记录。
   • 如果对方上门，注意安全，可以全程录像（在不侵犯他人隐私的前提下），记录他们的言行举止。

4. 主动沟通，表明态度：如果你确实遇到了困难，暂时无力全额还款，不要一味逃避，可以主动联系贷款机构或银行，说明自己的实际情况，表达还款意愿，尝试协商一个双方都能接受的还款计划，比如延期还款、分期还款等，协商不一定能成功，但不试肯定没机会。

5. 依法投诉，维护权益：如果催收行为明显违法违规，比如暴力威胁、骚扰亲友、泄露隐私等，你可以向相关部门投诉。

   • 可以向贷款机构或银行的官方客服投诉其外包催收公司的不当行为。
   • 可以向中国互联网金融举报信息平台、当地的金融监管部门（如银保监会及其派出机构）投诉。
   • 如果涉及严重的暴力行为或人身威胁,直接拨打110报警。

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以案说法

咱们来举个小例子,更直观一些：

小王因为疫情影响,信用卡逾期了3个月，欠款5万元，他每天都接到催收电话，对方口气非常强硬：“小王！你再不还钱，我们明天就带警察去你家，还要去你父母家坐坐，让他们知道你是怎么欠钱不还的！你等着坐牢吧！” 小王吓得不行，寝食难安。

律师分析：在这个例子里，催收员的很多说法和行为都是不合法的。

1. “带警察去你家”：普通民事债务纠纷，警察不会介入，催收员这么说，是典型的恐吓。
2. “去你父母家坐坐，让他们知道”：未经小王同意，向其父母透露其债务信息，属于侵犯隐私和骚扰第三方。
3. “你等着坐牢吧”：小王是信用卡逾期，属于民事纠纷，除非他有证据证明小王是恶意透支（比如明知无力偿还还大量透支，挥霍一空等），否则不能直接说要坐牢。

正确做法：小王应该首先保持冷静，对催收电话进行录音，他可以主动联系银行信用卡中心，说明自己的困难，申请协商还款，对于催收员的威胁和骚扰行为，他可以保留好证据，并向银行投诉，或者向金融监管部门举报。

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法条链接

咱们来看看相关的法律法规是怎么规定的,让大家心里有个数：

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（五）处理他人的私密信息……

   • 解读：催收员未经你同意，向你家人、朋友、单位泄露你的逾期信息，就可能侵犯了你的隐私权。

2. 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一 【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。

   • 解读：注意，这里针对的是“非法债务”，但对于合法债务，如果催收手段过激，达到上述程度，也可能触犯其他罪名，如寻衅滋事罪等。

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

   • 解读：这条明确规定了银行进行信用卡催收时的禁止行为，包括骚扰无关第三人、暴力恐吓等。

4. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：

   • 第十三条 债务催收对象应符合法律法规有关要求，不得骚扰无关人员。
   • 第十四条 从业机构无法与债务人取得联系时，为恢复与债务人联系，方可与债务人事先约定的联系人进行联系。
   • 第二十六条 催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。
   • 第二十七条 催收人员应在恰当时间开展债务催收活动，不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。
   • 解读：这是针对互联网金融领域逾期债务催收的自律规范，虽然不是法律，但也是监管部门指导下的行业准则，对催收行为有明确约束。

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律师总结

各位朋友,说了这么多，核心意思就是：

1. 欠债还钱，天经地义，但催收也必须合法合规。咱们不能因为逾期了就觉得低人一等，任人拿捏。 2.要学会分辨催收话术的真假，别被那些吓唬人的“狠话”轻易击垮，大部分催收的目的是让你还钱，而不是真的马上就采取极端措施。 3.保留证据是应对一切不规范催收的“尚方宝剑”。电话录音、短信截图，一个都不能少。 4.遇到困难，主动沟通是积极的解决态度。与贷款机构协商，争取一个可行的还款方案，比逃避要好得多。 5.对于明显违法的暴力催收、骚扰催收，要敢于说“不”，并及时向有关部门投诉举报，用法律武器维护自己的合法权益。逾期只是暂时的困境，生活还要继续，保持冷静，理性应对，既要承担起自己的还款责任，也要懂得保护好自己，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，如果问题比较复杂，建议及时咨询专业的律师，获得更具体的法律帮助。

好了,今天就和大家聊到这里，希望对大家有所启发，咱们下次再见！

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