贷款逾期了，催收会用哪些手段？我们该怎么办？

“欠债还钱，天经地义”，这句话咱们都懂，谁也不想逾期，但有时候生活就是这么无奈，计划赶不上变化，一不小心可能就逾期了，逾期之后，最让人闹心的可能不是罚息和违约金，而是那些接踵而至的催收电话和信息，我就来给大家掰扯掰扯，贷款公司常见的催收手段都有哪些，咱们心里也好有个底。

一开始,逾期时间不长，金额也不大的时候，催收相对还比较“温柔”，一般就是短信提醒一下，或者客服妹妹/小哥打个电话，语气客气地问问情况，提醒你该还钱了，这都还算正常流程，目的是通知和提醒。

但如果逾期时间一长,或者你一直没回应，那催收的“力度”可能就要上来了。

电话轰炸：这个是最常见的，你的手机可能会被催收电话打爆，从早到晚，甚至半夜都可能有，有的时候，同一个催收公司的不同人会轮番给你打，让你不胜其烦。
短信催收与“呼死你”：除了电话，就是铺天盖地的短信，一开始可能还是提醒，后来就可能夹杂一些不太好听的话，甚至是威胁，更有甚者，会用“呼死你”之类的软件，让你的手机彻底没法正常使用。
联系紧急联系人、单位甚至朋友家人：这招就比较让人难受了，他们会从你当初填的资料里找到你的紧急联系人，甚至通过一些渠道找到你单位的电话、你朋友家人的电话，打电话过去“告知”你欠款的事情，给你施加压力，让你在熟人面前抬不起头，有的还会直接打到你单位，影响你工作。
上门催收：这个就更直接了，催收人员可能会找到你填写的住址或者单位地址上门，有的只是敲门沟通，有的可能就在你家门口不走了，甚至在楼道里贴点什么东西，让邻居都知道，给你造成极大的心理压力。
威胁恐吓、言语侮辱：有些催收为了逼你还钱，会用上一些极端的手段，电话里可能会有威胁的话语，再不还钱就对你不客气”、“让你家人也不得安宁”等等，甚至会有一些不堪入耳的侮辱性词汇。
P图群发、泄露隐私：这是比较恶劣的一种，有些催收会把你的个人信息，甚至是一些恶意P过的图片（比如把你的头像P到不雅照片上）群发给你的联系人，严重侵犯你的隐私权和名誉权。

听着是不是头皮发麻？确实，遇到不规范的催收，那种感觉就像生活被搅得天翻地覆。

以案说法：

给大家说个前阵子我碰到的真实案例吧,就叫小王吧，小王因为创业失败，欠了某网贷平台一笔钱，大概五万多，逾期后，他一开始还接电话解释，但后来实在没钱还，就有点不敢接了。

结果呢？催收先是打爆了他的电话，然后开始给他通讯录里的几乎所有人打电话，包括他年迈的父母、公司的领导和同事，他父母接到电话，一听儿子欠了钱，还被说得那么严重，急得好几天没睡好，公司领导也找他谈话，影响很不好。

更过分的是,催收人员见小王还是没动静，竟然P了一张小王的“通缉令”图片，上面写着“老赖某某某”，还把他的身份证号、家庭住址都P了上去，群发给了他的很多朋友，小王收到朋友转发过来的图片时，又羞又气，差点没背过气去，他觉得自己的名誉彻底毁了，工作也岌岌可危，整个人都快崩溃了。

后来小王找到了我,我们分析下来，这家催收公司的很多行为已经明显违法了，频繁骚扰、向无关第三方泄露债务信息、P图侮辱诽谤、威胁恐吓等等，我们协助小王收集了所有证据（通话录音、短信截图、P图证据、朋友收到信息的截图等），一方面向该网贷平台的监管部门进行了投诉，另一方面也准备提起名誉侵权诉讼，迫于压力，网贷平台最终停止了不当催收，并和小王协商了一个合理的还款计划，小王的生活这才慢慢恢复平静。

这个案子告诉我们,即使我们逾期了，也不代表我们的人格尊严和合法权益可以被随意践踏。

法条链接：

催收行为不是无法无天的,我国有很多法律法规都对此有所约束：

《中华人民共和国民法典》：
- 第一千零三十二条、第一千零三十三条：明确规定了公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，催收过程中泄露债务人隐私、P图群发等行为，就是侵犯隐私权。
- 第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权，催收中的侮辱、诽谤、P图造谣等行为，可能构成对名誉权的侵害。
- 第一千一百八十三条：侵害自然人人身权益造成严重精神损害的，被侵权人有权请求精神损害赔偿，如果催收行为给你造成了严重的精神困扰，是可以主张精神损害赔偿的。
《中华人民共和国治安管理处罚法》：
- 第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。催收中的很多过激行为，比如威胁恐吓、侮辱诽谤、电话短信轰炸、散布隐私等，都可能触犯这条。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对银行信用卡催收，其他贷款可参考其精神）：
第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
《刑法》相关规定：如果催收行为特别恶劣，比如涉及非法拘禁、故意伤害、敲诈勒索、寻衅滋事等，那就可能触犯刑法，要承担刑事责任了。

律师总结：

好了,说了这么多，我给大家总结一下，也是给大家一些实实在在的建议：

“欠债还钱，天经地义”不假，但催收必须合法合规。咱们欠了钱，有还款的义务，也要有面对的勇气，但这不代表催收可以为所欲为，侵犯我们的合法权益。
逾期后，尽量主动沟通，不要失联。哪怕暂时没钱还，也要跟贷款公司说明情况，表达还款意愿，争取协商一个还款计划，失联有时候反而会让催收升级。
学会保留证据！学会保留证据！学会保留证据！重要的事情说三遍，所有的催收电话录音（注意，单方面录音在某些情况下可以作为证据，但要确保不侵犯他人合法权益）、短信、微信聊天记录、邮件、上门催收的照片或视频（在自己家门口或公共区域可以拍）、P图、泄露隐私的截图等等，都要妥善保存，这些是你日后维权的关键。
区分正常催收和暴力催收。对于合理的提醒和沟通，我们应该积极回应，但如果遇到上述提到的那些违法违规催收手段，比如威胁恐吓、侮辱诽谤、骚扰亲友、泄露隐私、上门滋扰等，一定要坚决说“不”！
依法维权，向谁求助？
- 向贷款公司或其监管机构投诉：如果是银行贷款，可以向银保监会投诉；如果是网贷，可以向其所属的金融监管部门或互联网金融协会投诉。
- 报警：如果催收行为涉及暴力、恐吓、非法拘禁、骚扰他人正常生活等违反《治安管理处罚法》甚至《刑法》的行为，果断报警。
- 向法院起诉：如果催收行为对你的名誉权、隐私权造成了严重损害，或者造成了其他经济损失，可以向法院提起民事诉讼，要求对方停止侵害、赔礼道歉、赔偿损失。
- 寻求专业律师帮助：如果你觉得事态严重，自己难以应对，及时咨询专业律师，让律师帮你分析情况，指导你如何收集证据、如何维权。
保持冷静，调整心态。逾期和催收确实会给人带来巨大的精神压力，但请记住，这不是世界末日，事情总有解决的办法，尽量保持冷静，不要被催收的恶劣手段激怒而做出不理智的行为，保护好自己和家人的安全是第一位的。