银行贷款逾期了？催收电话不断怎么办？手把手教你应对！

“叮铃铃…叮铃铃…” 陌生的号码一遍又一遍地打进来，屏幕上甚至可能还标注着“骚扰”或“催收”，如果你最近正因为银行贷款逾期而备受困扰，那这种场景你肯定不陌生，说实话，谁都不想逾期，生活嘛，总有那么些意外，资金周转不开，一不小心就可能踩了“红线”，但逾期之后，逃避绝对不是办法，催款电话也不会因为你不接就消失，相反，越躲可能事儿越大。

贷款逾期了,银行一般会怎么催收呢？咱们得先心里有个数。

刚开始,银行通常会比较“温柔”，可能就是发条短信提醒一下，或者客服人员打个电话，客气地问问情况，提醒你该还款了，这时候如果你看到了，或者接到了，最好赶紧处理，这是逾期初期，影响还最小。

如果初期提醒没起作用,或者你没注意到，那银行的催收力度可能就会升级了，电话会打得更频繁，语气也可能从客气转为严肃，会明确告诉你逾期的后果，比如产生罚息、影响征信等等，这时候，你可千万别再不当回事儿了。

再往后,如果逾期时间比较长，金额也比较大，银行可能就会把你的案子转到专门的催收部门，甚至可能会委托外面的催收公司来处理，这时候，催收的方式可能就更多样了，除了电话，说不定还会收到催收函，甚至有人上门拜访（上门催收也是有严格规定的，不能乱来）。

最严重的,如果银行觉得通过常规催收手段实在要不回钱，那就可能会启动法律程序了，比如向法院提起诉讼，申请财产保全，到时候你的银行卡可能被冻结，房子车子都可能受影响。

逾期这事儿,真不能拖！那具体该怎么办呢？

别慌，也别躲，主动沟通是王道！这是最重要的一点！一旦发现自己可能逾期，或者已经逾期了，一定要第一时间主动联系银行，而不是等银行来找你，更不是把电话拉黑、玩失踪，你主动说，和银行找上门来，性质和处理空间是完全不一样的，打电话给银行的客服或者贷款经办经理，坦诚地说明你目前遇到的困难，比如是暂时失业了，还是生了场大病，导致资金周转不过来，态度要诚恳，表明你不是不想还，而是暂时遇到了困难。
了解清楚自己的“债务状况”沟通之前，先把自己的贷款合同找出来，看看本金还剩多少，利率多少，逾期了多少天，产生了多少罚息和违约金，这些都要心里有数，这样跟银行谈的时候才有底气，也知道自己大概能承受什么样的还款方案。
提出合理的“还款计划”光说困难不行，得拿出解决问题的诚意和方案，你可以根据自己的实际情况，跟银行协商一个新的还款计划，能不能延期还款？能不能分期还款？或者能不能减免一部分罚息？银行不是慈善机构，它会评估你的信用状况、还款能力以及你逾期的具体原因，你提出的计划一定要切实可行，让银行看到你还款的诚意和可能性。
保留好所有“证据材料”和银行的沟通记录，比如电话录音（记得提前告知对方）、短信、邮件往来，都要好好保存，还有你证明自己困难情况的材料，比如失业证明、医院的诊断证明等等，万一后续和银行发生纠纷，这些都是重要的证据。
如果遇到“暴力催收”，果断说“不”并维权！这里要特别提醒一下，催收也是有底线的，如果催收人员对你进行辱骂、威胁、恐吓，或者骚扰你的家人朋友、同事，甚至上门滋扰，这些都属于“暴力催收”，是违法行为！遇到这种情况，一定要冷静，不要硬碰硬，注意保留证据（录音、录像、截图等），然后可以向银保监会投诉，或者直接报警，咱们欠债还钱，天经地义，但也不能任人宰割，得学会保护自己。

以案说法：

咱们来举个例子,就叫老王吧，老王前段时间生意失败，导致一笔50万的经营性贷款逾期了3个月，一开始银行打电话，老王心虚不敢接，结果银行联系不上他，就把案子转给了催收公司，催收公司的电话那叫一个密集，甚至还打到了老王爱人那里，搞得家里鸡飞狗跳，老王实在没办法，找到了我。

我告诉他,首先必须停止逃避，马上主动联系银行，我帮老王梳理了他目前的资产和收入情况，制定了一个详细的还款计划，老王在我的建议下，带着他的困难证明（生意失败的相关材料）和还款计划，主动去了贷款银行的信贷部。

一开始银行态度也比较强硬,但老王态度诚恳，详细说明了情况，并表示愿意承担逾期责任，只是希望能给点时间，经过几次沟通，银行最终同意了老王的申请，给予他6个月的宽限期，宽限期内只还利息，宽限期后再重新分期还款，并且减免了一部分逾期罚息，老王悬着的心这才放下来，虽然未来几年还款压力不小，但总算有了明确的方向，也避免了被起诉的风险。

这个例子告诉我们,主动、诚恳、有方案，往往能争取到银行的理解和协商空间。

法条链接：

聊到法律层面,咱们就得搬出实实在在的法条了。

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这就是说，逾期了，银行有权要求你承担违约责任，包括还本金、利息、罚息等。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这就为咱们前面说的“协商延期还款”提供了法律依据。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（虽然这是针对信用卡的，但很多银行在处理贷款逾期时，也会参考类似的精神，与借款人协商分期还款。）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（这就是针对暴力催收中可能出现的违法行为，我们可以用来保护自己。）

律师总结：

好了,今天说了这么多，希望能给正在经历贷款逾期困扰的朋友们一些帮助，我再总结几点核心思想：