逾期贷款催收，怎么才能有效催回来？遇到老赖怎么办？

说起这逾期贷款催收啊,真是个技术活，也是个磨人的活儿，不少朋友干这行，一开始可能觉得不就是打打电话、发发通知嘛，有啥难的？真上手了才发现，这里面门道可不少，钱要不回来，银行着急，咱们催收的也跟着上火，今天呢，我就结合自己的一些观察和经验，跟大伙儿聊聊，这逾期贷款催收，怎么才能更有效率，真把钱催回来？万一碰上那种油盐不进的“老赖”，咱们又该怎么办？

心态得摆正,催收不是去吵架，也不是去当“黄世仁”逼债，咱们的目的是把钱收回来，维护债权人的合法权益。“刚柔并济”是关键，一开始，咱们得有耐心，毕竟不是所有人逾期都是故意的，有的人可能真是遇到了暂时的困难，比如生意失败、家人生病什么的，这种情况下，咱们就得先了解清楚对方的真实情况，“知己知彼，百战不殆”嘛，可以好好跟人家沟通，听听他的想法，看看能不能协商出一个双方都能接受的还款方案，比如分期还，或者延期一点点，这时候，咱们的语气要真诚，让对方感觉到我们是来解决问题的，而不是单纯来要钱的，一句暖心的话，一个理解的态度，可能比冷冰冰的催收函效果还好。

如果对方是那种揣着明白装糊涂,或者干脆就是想赖账不还的，那咱们就得拿出点“刚性”来，该走的流程一步不能少，催收通知、律师函该发就得发，让他知道逾期不还的后果是很严重的，这时候，“有理有据，寸步不让”就很重要了。

沟通技巧是重中之重，打电话也好，见面聊也罢，怎么说，对方才听得进去？怎么问，才能套出对方的真实想法和还款能力？这都是学问，我见过一些新手，上来就劈头盖脸一顿说，把对方先给惹毛了，后面还怎么谈？沟通的时候，先别急着下结论，多听，多引导，可以先问问对方最近是不是遇到什么难处了，了解一下具体情况，如果对方有还款意愿，但确实有困难，那咱们就可以探讨解决方案，如果对方态度恶劣，或者干脆失联，那咱们就得考虑下一步措施了。

催收也要讲策略，不能蛮干，得根据不同的债务人特点，采取不同的催收方法，有的人吃软不吃硬，有的人就得给他点颜色看看，这就需要咱们在催收前做足功课，了解债务人的基本情况、家庭背景、工作单位、社交圈等等，信息掌握得越全面，咱们的催收工作就越有针对性，成功率自然也就越高。

也是最重要的一点,催收必须在法律框架内进行，咱们是要钱，但不能为了要钱就不择手段，什么暴力催收、威胁恐吓、骚扰亲友，这些都是万万不可取的，不仅可能要不回钱，还得把自己给搭进去，吃不了兜着走，合法合规是底线，任何时候都不能碰。

以案说法

给大伙儿说个我之前接触过的真实案例吧,为了保护隐私，具体人名地名就不说了，就叫债务人小李吧，小李是做小生意的，一开始生意还行，后来因为疫情影响，资金链断了，欠了银行一笔贷款，大概50万，逾期了快半年，银行催收了几次，小李要么不接电话，要么就说没钱，态度也不太好。

后来银行委托我们介入,我们第一步不是直接去找小李“硬碰硬”，而是先通过各种合法渠道（比如公开信息查询、侧面了解等）搜集了小李的一些基本情况：他确实遇到了经营困难，但他名下还有一套小公寓，虽然有按揭，但还有一定残值，我们了解到小李其实是个要面子的人，只是一时被债务压得喘不过气，有点破罐子破摔。

掌握了这些情况后,我们约小李见面聊，见面后，我们没有一上来就催债，而是先对他的处境表示了一定的理解，毕竟疫情对小生意人的打击确实大，我们给他分析了逾期不还的法律后果：比如征信受损，以后再想贷款、办信用卡基本没戏；银行如果起诉，他的房子可能会被查封拍卖，到时候损失更大；这笔债务是他的法定义务，躲是躲不掉的。

我们也向他表明了银行的诚意：如果他确实有还款意愿，我们可以协助他跟银行沟通，看看能不能申请延期还款，或者调整还款计划，比如先还利息，再还本金，给他一个缓冲期。

小李一开始还是有点抵触,但听我们把利弊分析得清清楚楚，又看到我们确实是来解决问题的，而不是单纯来“逼债”的，态度慢慢缓和下来，后来，经过几轮沟通协商，小李同意将名下的小公寓挂牌出售，用售房款来偿还银行贷款，银行这边也同意，只要小李积极配合卖房，并且在卖房过程中及时沟通，就可以暂时不起诉，房子顺利卖掉，小李还清了银行的贷款，虽然损失了一套房，但避免了更严重的法律后果，也算是一种“止损”吧，银行也收回了大部分本金，算是一个相对圆满的结局。

这个案例就告诉我们,催收不是只有“强硬”一条路，了解对方真实情况，用真诚和专业去沟通，帮助对方找到一个可行的还款方案，往往能达到事半功倍的效果，如果遇到那种纯粹的“老赖”，有能力还却故意不还，那该起诉就得起诉，该申请强制执行就得强制执行，不能手软。

法条链接

关于逾期贷款催收,咱们国家有不少相关的法律法规，这里给大伙儿拎几条核心的：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（简单说，借钱不还就是违约，得承担责任。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（逾期了，不仅要还本，还要付息，这个利息怎么算，合同里一般都有约定。）
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十二条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。（如果起诉到法院，对方还不还，法院可以强制执行他的财产。）
《刑法》第三百一十三条：【拒不执行判决、裁定罪】对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。（如果法院判决了，有能力还还拒不执行，那就可能构成犯罪，要坐牢的！）

律师总结

所以啊,各位从事催收工作的朋友们，或者有类似困扰的债权人，记住这几点：

心态要稳，刚柔并济：理解但不纵容，坚持但不粗暴。
准备要足，知己知彼：了解债务人情况，制定针对性策略。
沟通要巧，以理服人：摆事实、讲道理、明利弊，争取对方主动配合。
手段要合法，底线要守牢：任何时候，都不能触碰法律红线，否则得不偿失。
遇到“硬茬”别慌，法律是后盾：对于那些恶意拖欠、有钱不还的“老赖”，果断拿起法律武器，该起诉起诉，该执行执行，必要时追究其刑事责任，用法律的强制力来维护自己的合法权益。

催收这条路不好走,但只要方法得当，坚持合法合规，大部分逾期款项还是有希望催回来的，咱们的目标是回款，不是制造矛盾，希望今天的分享对大伙儿有点帮助！

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