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公司贷款逾期了？催收流程怎么走？老板们该如何应对？

金融债务35秒前1

做生意嘛，资金就像血液，有时候周转不开，贷款逾期这事儿可能就找上门了，一旦逾期，银行或贷款机构的催收就会启动，很多老板一听到“催收”就头大，觉得是不是马上就要天塌下来了？催收也是有流程的，了解了这个流程，才能更好地应对,把损失降到最低。

公司贷款逾期后的催收流程,大概会经历这么几个阶段：

温柔提醒期（逾期初期）：刚逾期没几天，银行或机构通常会先通过短信、电话等方式，友好地提醒你：“亲，您的贷款该还啦，是不是忘了？” 这个阶段，主要是核实情况，提醒还款，这时候，企业如果能及时把欠款还上，通常影响不大，顶多就是产生一些逾期利息和滞纳金，这个阶段是黄金补救期,千万别不当回事！
正式警告期（逾期数日至数周）：如果温柔提醒后，企业还是没动静，或者联系不上负责人，银行就会升级催收措施，他们会发送正式的《催收通知书》，可能通过邮寄或电子邮件，明确告知你逾期的金额、逾期天数、罚息计算方式，以及再不还款将要承担的后果，比如影响征信、产生更严重的违约金等，这时候，银行的语气会严肃很多,目的是给企业施压。
上门催收与第三方介入期（逾期较长）：若逾期时间进一步拉长（比如超过一个月，具体看合同约定和银行政策），银行可能会安排信贷员或专门的催收人员上门拜访，了解企业的实际经营情况、财务状况，以及迟迟不还款的原因，如果银行自己催收效果不佳，可能还会委托第三方专业催收公司进行催收，第三方催收的方式可能会更直接，甚至有些“骚扰”的意味,这时候企业就要注意保留相关证据了。
法律诉讼/仲裁预备期：当以上所有催收手段都无效，或者企业明确表示不还款，银行就会开始准备走法律程序了，他们会给企业发《律师函》，这通常是正式起诉前的最后通牒，律师函会清晰地列出法律依据、诉求，并告知企业如果在规定期限内仍不履行还款义务，银行将采取包括但不限于起诉、申请财产保全等法律措施。
法律诉讼/仲裁及强制执行期：如果企业收到律师函后依然未能与银行达成和解或履行还款义务，银行就会向法院提起诉讼或根据合同约定申请仲裁，一旦法院判决或仲裁裁决银行胜诉，而企业仍不执行，银行就可以向法院申请强制执行，这时候，法院可能会查封、扣押、冻结企业的财产，甚至拍卖抵押物，情节严重的，法定代表人也可能被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”名单,影响可就大了。

以案说法：

咱们来举个例子，就说“某某贸易公司”吧，王老板经营这家公司五六年了，去年因为扩大经营，向某银行贷了一笔款，结果今年市场行情不好，货款回收慢,导致某个月的贷款没能按时还上。

第3天：银行客服来电，“王总，您公司有笔贷款该还了，看是不是财务那边忘了处理？” 王老板心想，过几天货款到了就还,没太在意。
第10天：银行催收部门电话来了，语气严肃：“王总，您公司贷款已经逾期10天了，请尽快处理，否则会产生罚息并影响征信。” 王老板收到了银行邮寄的《催收通知书》，王老板开始有点慌，但货款还没到,只能拖着。
第30天：银行信贷员和一位自称“风险控制部”的人上门了，要求王老板提供近期的财务报表，说明逾期原因和还款计划，王老板还是拿不出钱,双方不欢而散。
第60天：王老板收到了某律师事务所发来的《律师函》，声称受银行委托，限其7日内偿还全部逾期本息，否则将提起诉讼，查封公司账户和资产，这下王老板才真正意识到问题的严重性，赶紧四处筹款，并主动联系银行沟通，最终在律师的协助下，与银行达成了延期还款的协议,才算是暂时渡过了难关。

这个例子告诉我们，逾期初期的忽视和消极应对,往往会让小问题演变成大麻烦。

法条链接：

关于贷款逾期催收，我国相关法律法规有明确规定,银行和企业都应在法律框架内行事。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（这一条明确了逾期付款的，要付利息，天经地义。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（贷款合同是双方自愿签订的，不还钱就是违约，银行有权要求你承担违约责任。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡，但部分原则可参考）：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。
（虽然主要针对信用卡，但也体现了催收行为的合法性原则，公司贷款催收同样适用，不能乱来。）
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。
（如果走到诉讼执行阶段，法院是可以依法查封冻结企业财产的。）

律师总结：

各位老板，听完上面的流程、案例和法条，想必大家对公司贷款逾期催收有了更清晰的认识,我给大家总结几点应对建议：

逾期初期，积极沟通是王道：一旦发现可能逾期或已经逾期，第一时间主动联系银行，说明情况，表达还款意愿，千万不要逃避，银行不是洪水猛兽，他们也希望能顺利收回贷款，很多时候，只要你态度诚恳，有合理的还款计划，银行是愿意协商的，比如展期、分期等。
正视问题，主动协商解决方案：不要等到银行找上门，甚至发律师函了才着急，要尽早评估企业的实际财务状况，制定切实可行的还款计划，并以此为基础与银行谈判，必要时，可以寻求专业的财务顾问或律师的帮助，他们能更好地协助你与银行沟通,争取有利条件。
保留证据，依法维护自身权益：在整个催收过程中，注意保留好所有的沟通记录（如通话录音、短信、邮件、书面通知等），如果遇到银行或第三方催收机构采取暴力、威胁、骚扰等非法手段，要及时向银保监会等监管部门投诉，必要时报警,用法律武器保护自己。
合规经营，重视征信：企业的征信记录非常重要，直接影响未来的融资、合作等，平时一定要规范经营，做好财务规划，尽量避免逾期，一旦发生逾期，也要积极处理,将不良影响降到最低。

公司贷款逾期并不可怕，可怕的是逾期后的消极应对和不知所措，希望今天的分享能帮助大家更好地了解和应对这一问题，遇到困难，沉着冷静，积极面对，依法依规处理,才是解决问题的关键。

好了，今天就聊到这里，如果大家还有其他法律方面的问题，欢迎随时交流，祝各位老板生意兴隆,财源广进！

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