逾期被催收，电话那头步步紧逼？别慌，教你几招从容应对！

“叮铃铃……” 电话一响，看到那个陌生又有点“眼熟”的号码，心里是不是咯噔一下？哎，十有八九是催收电话，逾期这事儿，谁也不想碰上，但真碰上了，躲是躲不掉的，很多朋友一接到催收电话，要么吓得语无伦次，要么被对方几句话激怒，情绪一上来,有理也说不清了。

其实啊，催收电话本身不可怕，可怕的是咱们自己先乱了阵脚，电话那头的催收员，人家也是打工的，有业绩压力，说话可能会比较直接，甚至有些“技巧”，目的就是让你尽快还钱，但咱们作为债务人，虽然理亏在先（欠债还钱，天经地义），但也不能任人拿捏,更不能因为害怕就做出不理智的承诺或者被对方牵着鼻子走。

接到催收电话，到底该怎么应对呢？记住几个关键词：冷静、核实、沟通、录音、合法。

第一步，深呼吸，先稳住阵脚！电话接通后，别急着挂，也别急着辩解，先深呼吸，让自己冷静下来，你要知道，接电话不等于你就认可了对方所有的说法，也不等于你马上就能拿出钱来，保持平稳的语气,这是后续一切沟通的基础。

第二步，核实身份，别跟“假李逵”浪费时间！接通电话后，对方会自报家门，说是哪个平台或者哪个律所的，这时候，你有权要求对方提供工号、所属机构全称，以及你具体的欠款信息（比如哪个平台、欠款金额、逾期时间等），注意，只说“我是某某催收公司的”可不行，得有具体的机构名称，最好能让对方提供一下相关的授权证明（虽然对方可能不会马上给，但你问了，对方就知道你不是个软柿子）,防止碰上诈骗！

第三步，冷静沟通，别被情绪带着走！核实完身份，就进入正题了，催收员可能会说一些比较刺激你的话，再不还钱就上门”、“要通知你家人朋友”、“要起诉你”等等，这时候，你千万不能激动，更不能骂人或者说“我就是不还”这种话，你可以平静地告诉他：“我知道这笔欠款，我也有还款意愿，但目前确实遇到了困难。”表达还款意愿很重要,这能在一定程度上避免对方采取更激烈的手段。

第四步，明确诉求，争取有利条件！如果你确实暂时没钱全额还款，不要打肿脸充胖子说“明天就还”，除非你真的能做到，做不到的承诺只会让你更被动，你可以尝试跟对方沟通，说明你目前的经济状况，问问能不能申请分期还款、延期还款，或者减免一些利息违约金，对方可能不会马上答应，这是一个博弈的过程，但你提了,就有可能性。

第五步，保护自己，边界感要清晰！催收员的目的是让你还钱，但他们的行为也必须在法律框架内，如果对方对你进行辱骂、威胁、恐吓，或者骚扰你的家人朋友（俗称“爆通讯录”），你要明确告诉他们：“你们的催收行为已经影响到我的正常生活，请你们停止这种不当方式，否则我会向银保监会投诉，或者保留证据报警。”通话过程记得录音！录音！录音！重要的事情说三遍,这是保护你自己的重要证据。

第六步，无关信息，不必透露！催收员可能会套你的话，比如问你家里有几口人、具体住址、工作单位详细信息等等，除了必要的身份核实和欠款信息确认，其他个人隐私信息,你有权拒绝透露。

接到催收电话，核心就是：不回避、不激化、不承诺、多录音、懂维权。欠钱了，咱们承认，也努力想办法还，但这不代表咱们要放弃自己的合法权益,任人欺凌。

以案说法：

给大家说个我碰到的真实案例吧，我的当事人小李，因为疫情影响，生意失败，几张信用卡都逾期了，一开始他不敢接电话，结果催收电话打到了他父母那里，老人家吓坏了，后来小李找到我,我告诉他首先要主动去接电话。

有一次，一个催收员打电话来，语气非常强硬，说再不还钱就要“上门拜访”，还要“让他在单位身败名裂”，小李按照我教他的，首先冷静地核实了对方的身份和工号，然后表明自己有还款意愿，但目前确实困难，催收员不听，还是一味威胁，小李就把电话录了音，然后明确告知对方：“你的威胁我已经录音了，如果你继续用这种方式催收，我会立即向银保监会投诉你们机构，我的欠款是我个人的事，你们无权骚扰我的家人和单位，这已经涉嫌违法。”

后来，那个催收员的态度明显收敛了，小李也通过我协助，主动联系了银行，说明了情况，最终达成了个性化分期还款协议，现在小李每个月按时还款,生活也慢慢步入正轨。

这个案例告诉我们，面对不合法的催收行为，一定要敢于说“不”，并且保留好证据，你的冷静和理智,有时候比什么都管用。

法条链接：

咱们老百姓说话办事，得有法可依，关于催收,相关的法律法规主要有：

《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这说明,还款有困难是可以协商的）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（划重点：不得骚扰无关第三人，不得暴力恐吓辱骂,银行自己也要录音）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（如果催收员有这些行为,就涉嫌违法了）
《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（注意，这里针对的是“非法债务”,但也警示了催收行为的底线）

大家可以看看这些法条，心里就有底了，催收不是法外之地，咱们欠债要还,但也不能被非法催收所侵害。

律师总结：

说到底，逾期被催收，是一件挺闹心的事儿，但再闹心,咱们也得沉着应对。

我给大家总结几点核心建议：