贷款逾期被催收？别慌！教你怎么好好说话不吃亏！

“叮铃铃……” 电话一响，看到那个陌生又有点眼熟的号码，心里是不是咯噔一下？哎，十有八九是催收的，说实话，谁也不想逾期，可生活嘛，总有那么些意外，让咱们暂时周转不开，逾期了，催收找上门，这太正常了，但很多朋友一接到催收电话就慌了神，要么语无伦次，要么火冒三丈，要么干脆不接电话，想着“眼不见心不烦”，其实啊,这些都不是最佳的应对方式。

我就用大白话跟大家唠唠，接到催收电话或者收到催收信息时，咱们到底应该怎么“好好说话”。

1. 先深呼吸，稳住！心态是第一步！接到催收电话，第一反应可能是紧张、羞愧，甚至愤怒，这些情绪都能理解，但咱们得先让自己冷静下来，你想啊，越慌越容易说错话，越激动越容易被对方带着节奏走，深吸一口气，告诉自己：“事情已经发生了，慌也没用，解决问题最重要。”

2. 核实身份，别跟“假李逵”浪费时间！对方一上来就凶巴巴地让你还钱，先别急着辩解或者承诺，你得先确认对方是谁！哪个机构的？工号多少？负责的是哪一笔贷款？把这些问清楚，并且可以明确告知对方“我需要核实你的身份，请提供相关信息”，现在骗子也多，万一不是正规催收,咱们可不能被忽悠了。

3. 认真倾听，但别被“套路”了！对方会说什么？无非是强调你的逾期行为、欠款金额、滞纳金、影响征信等等，你得听，听清楚他们到底想表达什么，有哪些具体的要求，但！重点来了！催收的话术有时候会比较有“冲击力”，比如暗示要上门、要联系家人朋友、要起诉你等等，这些话有的是事实，有的是为了给你施压，你心里要有数，别被一吓唬就乱了方寸，什么都答应,或者什么难听的话都骂出来。

4. 主动说明情况，但别“全坦白”！等对方说完，你可以主动、简要地说明一下你逾期的原因，最近确实遇到点困难，生意周转不开/家里人生病了/工作出了点变动”等等，简单说明，博取一定的理解（不是所有催收都会理解，但说总比不说好）。划重点：说情况，但不要毫无保留地暴露你的全部财务状况！比如你手里有多少钱，你还有哪些资产，这些可以暂时不说,避免被对方过度索取或者抓住把柄。

5. 表达还款意愿，但别轻易“承诺”！这一点非常重要！无论你现在多困难，只要你还想解决问题，就要明确表达你的还款意愿，可以说：“我不是不还，我肯定想还，只是现在确实有困难，需要点时间。” 这样至少表明你不是恶意拖欠。 千万不要在没有能力的情况下，为了暂时摆脱催收，就随便承诺“明天还”、“后天还”、“我凑五千还”，如果你承诺了又做不到，只会让对方觉得你在敷衍,后续的催收可能会更激烈。

6. 提出你的方案，或者要求“缓冲期”！如果你的情况是暂时的，比如下个月工资发了就能还一部分，你可以提出：“您看能不能给我宽限到X月X日，我到时候一定还上一部分/全部。” 如果你的情况比较严重，短期内确实无力全额偿还，你可以尝试提出协商还款的请求，“我现在确实一下子拿不出这么多，您看能不能帮我反馈一下，看看能不能申请分期还款，或者减免一部分利息滞纳金？” （这个协商成功率取决于债权方的政策和你的具体情况）

7. 保留证据，必要时“硬气”一点！在整个沟通过程中，如果可以，尽量录音（注意：有些地区录音需要告知对方，否则可能涉及合法性问题，这个要注意），对方的催收短信、邮件也要截图保存。 如果催收人员使用侮辱、威胁、恐吓、骚扰你家人朋友（爆通讯录）、或者在非工作时间（比如凌晨、深夜）进行催收，这些都是不合法的，遇到这种情况，你可以明确告知对方：“你的这种催收方式已经涉嫌违法，请你停止，否则我会向银保监会投诉，或者保留证据报警。” 语气要坚定,但不要互骂。

8. “没钱”不是万能的挡箭牌，行动最重要！光说没钱不行，你得让对方看到你在努力，哪怕每个月只能还一点点，也要还，这既是履行还款义务的体现,也是为日后可能的协商或者法律程序积累有利因素。

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以案说法

给大家说个我之前碰到的小案例吧，就叫小王吧，小王因为疫情影响，开的小餐馆倒闭了，欠了某网贷平台几万块钱，逾期了三个月，刚开始接到催收电话，小王吓得不行，不敢接，结果催收电话打到了他父母那里，搞得家里鸡飞狗跳。 后来小王找到我，我告诉他，逃避不是办法，于是他鼓起勇气接了催收电话，一开始对方语气也很冲，说再不还钱就上门，小王按照我教他的，先深呼吸，然后核实了对方身份，接着冷静地说：“我知道我逾期了，我不是不还，餐馆倒闭了，现在确实困难，但我肯定会还，我现在在打零工，一个月能攒下两千块，我想问问能不能每个月还两千，直到还清？利息方面能不能帮我申请减免一点？” 对方一开始不同意，说必须一次性还，小王也没急，就反复强调自己的还款意愿和目前的实际困难，并表示如果对方采取不合法催收方式，自己会保留证据。 后来，经过几次沟通（中间他也确实每个月还了两千），平台那边最终同意了他的分期方案，利息也做了部分减免，虽然过程曲折，但问题总算朝着解决的方向走了。 这个例子说明，好好沟通，表达意愿,是有可能争取到有利局面的。

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法条链接

咱们聊了这么多应对方法,其实很多都是有法律依据的：

1. 《中华人民共和国民法典》合同编：关于借款合同的履行、违约责任等都有明确规定，欠债还钱是天经地义,但也讲究方式方法。
2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款，这就是针对暴力催收、骚扰的。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，虽然这是针对信用卡的,但很多正规贷款机构也会参考类似原则。
4. 中国银保监会等部门关于规范催收行为的通知：明确要求催收行为必须合法合规，不得骚扰无关人员，不得使用暴力、胁迫、欺诈等手段。

这些法条可能听起来有点枯燥，但它们是咱们老百姓维护自身合法权益的“武器”，知道了这些，面对不合法催收时,咱们心里就更有底了。

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律师总结

好了，今天就跟大家聊这么多，贷款逾期被催收,记住这几个关键词：

• 冷静：别慌,别怒。
• 核实：确认对方身份。
• 倾听：了解对方诉求。
• 说明：简述逾期原因（非必须，但有益）。
• 意愿：明确表达还款意愿。
• 协商：根据能力提出还款方案或请求分期/延期。
• 保留：保留好所有沟通证据。
• 合法：对方违法催收，果断维权；自己也要守住法律底线。

逾期了并不可怕，可怕的是逃避和采取错误的应对方式，积极面对，主动沟通，寻求合理的解决方案，才是正道，如果自己搞不定，也可以考虑咨询专业的法律人士或者金融纠纷调解机构。 能帮到有需要的朋友，大家有什么疑问，也欢迎在评论区留言（虽然我不一定能一一回复，但会尽量看）,咱们下期再见！

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