（二）以案说法

贷款逾期，催收电话快打爆了？教你几招从容应对！万一被“暴力催收”了又该如何是好？唉，说起贷款逾期这事儿，谁都不想摊上，可真要遇上了，那催收电话就跟“夺命连环call”似的，白天打、晚上打，有时候甚至亲戚朋友都可能接到，搞得人身心俱疲，压力山大，不少朋友跟我说，一看到陌生号码就心慌，接了吧，怕被骂、怕被威胁；不接吧，又怕事情闹得更大，影响更坏。其实啊，大家先别慌，也别因为害怕就把电话都拉黑，或者干脆玩消失，催收电话，咱们得学着“聪明”地接，“智慧”地应对。心态要稳住，别自乱阵脚。逾期了，咱们理亏在先，这是事实，但理亏不代表就要任人拿捏，任人辱骂，接到催收电话，深呼吸，告诉自己：生气解决不了问题，慌也没用，咱们是来解决问题的，不是来吵架的。核实对方身份，别被“假催收”骗了。现在骗子也多，冒充催收骗钱的案例不少，接到电话，先客气地问一句：“您好，请问您是哪家机构的？麻烦报一下您的工号，我这边做个记录。” 如果对方支支吾吾，或者上来就骂骂咧咧，那你就得多个心眼了，正规的催收，至少会表明身份。清晰沟通，表明态度，但别轻易承诺。** 接通电话后，对方肯定会问你什么时候还钱,你得根据自己的实际情况来。

如果你暂时确实没钱，但有还款意愿：那就实话实说，“我目前确实遇到了一些困难，暂时没办法一次性还清，但我不是不还，我有还款意愿，能不能跟你们协商一下，看看能不能分期或者延期？” 态度诚恳一点，把自己的难处简单说说（不用说太细，但要让对方感觉到你的诚意）。
如果你有钱，只是想确认一下金额或者政策：那就直接问清楚欠款的本金、利息、违约金分别是多少,有没有协商的余地。
重点提醒：千万别为了让对方不打电话就随口承诺一个自己根本做不到的还款时间或者金额！比如你明明只有1000块，为了应付说下个月还1万，到时候还不上，只会让催收更激进，对你更不信任。注意保留证据，这很重要！催收电话最好都录个音（注意，有些地方录音可能需要提前告知对方，这个得留意当地规定，但至少你可以选择接听时开启录音功能作为自我保护），对方说的话，特别是涉及到威胁、恐吓、侮辱、骚扰你家人朋友的内容，都可能成为日后维权的证据，还有，收到的短信、邮件，也都截图保存好。也是最根本的，想办法解决问题。接电话、沟通只是暂时的应对，关键还是要想办法把钱还上，或者跟贷款机构达成一个双方都能接受的还款方案，如果自己实在搞不定，可以寻求专业的帮助,比如咨询律师或者正规的债务处理机构。

咱们来举个例子，就说小张吧，小张去年因为疫情影响，生意亏了，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就越来越凶，不仅一天打好几个，还威胁说要上门催收，要通知他所有的亲戚朋友和单位领导，小张被吓得不行，寝食难安,工作也受到了影响。

（二）以案说法

后来小张找到了我，我告诉他，别怕，催收的目的是要钱，不是真的要把你逼死，把所有催收电话都录下来，对方的威胁言论就是证据，我指导小张主动联系了网贷平台的客服（注意，是官方客服，不是催收人员），表明了自己的还款意愿和当前的困难，并且提供了一些证明材料，也明确告知平台，如果再进行暴力催收，他会向银保监会等监管部门投诉,甚至通过法律途径解决。

经过几次沟通，加上小张确实提供了困难证明，平台最终同意了小张的分期还款申请，停止了之前的暴力催收行为，小张这才松了一口气，虽然还钱压力还是大,但至少不用天天提心吊胆了。

这个例子告诉我们，面对催收，尤其是暴力催收，一定要沉着冷静，保留证据，并且学会用法律武器保护自己,同时积极寻求与平台协商的可能。

（三）法条链接

咱们老百姓遇到事儿，得知道法律是怎么规定的,心里才有底。

《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
- 解读：这条是说，如果你预计还不上钱了，可以主动提前跟贷款机构商量延期还款，对方同意就行,主动沟通是有法律依据的。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
- 解读：这条虽然主要针对信用卡，但对其他贷款的催收行为也有借鉴意义，核心就是：不能骚扰无关的人（比如你爸妈、同事，如果他们不是担保人的话），不能暴力、胁迫、恐吓、辱骂,催收还要录音。
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这个公约虽然不是法律，但很多正规的金融机构都会遵守,里面规定得更细，
- 催收人员应在恰当时间开展催收活动，不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。（晚上9点后到早上8点前,就不应该再打电话了）
- 催收人员不得向债务人外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息,法律法规另行规定的情形除外。
- 催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。
- 催收人员不得对债务人及其家属进行骚扰、侮辱、诽谤和威胁。

如果催收行为违反了这些规定，那他们就是不对的,我们有权拒绝并投诉。

（四）律师总结

好了，说了这么多,给大家总结一下：

逾期了，催收电话来了，别躲！躲是躲不掉的，反而可能让事情更糟，勇敢面对,积极沟通。
沟通时，保持冷静，态度诚恳，实事求是。有还款意愿就说，暂时困难就说困难,别瞎承诺。
学会保留证据！电话录音、短信截图、邮件往来，这些都是你的“护身符”，万一遇到暴力催收,这些就是你维权的依据。
明确自己的权利！催收不是无法无天的，他们也得守规矩，骚扰你家人朋友、威胁恐吓、辱骂你，这些都是违法违规的，你可以向贷款机构投诉，也可以向银保监会等监管部门举报,甚至可以报警或者起诉。
最关键的，还是想办法解决债务问题。这才是釜底抽薪，协商分期、延期，或者努力工作赚钱,行动起来比坐以待毙强。

天无绝人之路，一时的困难不代表永远，只要积极面对，总能找到解决问题的办法，如果实在觉得压力太大，自己搞不定,及时寻求专业的法律帮助也是一个明智的选择。

希望今天说的这些，能帮到那些正在被催收电话困扰的朋友们，有问题,咱们可以再交流。

（二）以案说法，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。