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一、银行怎么催收逾期贷款？

金融债务36秒前1

生活中,谁都可能遇到点资金周转不开的“小麻烦”，万一贷款真的逾期了，银行会怎么做？咱们又该如何应对呢？别着急，听我慢慢说。

银行催收逾期贷款,可不是咱们想象中上来就“大张旗鼓”，它也是有一套流程和规矩的，目的是尽可能收回欠款，同时也会考虑到借款人的实际情况，会经历这么几个阶段：

一、银行怎么催收逾期贷款？

“温柔提醒”阶段（刚逾期几天到一两周）：
- 短信提醒：这是最常见的，银行系统会自动发送逾期提醒短信，告诉你哪笔贷款逾期了，逾期金额多少，还款日是哪天，以及不及时还款可能产生的影响（比如罚息、影响信用记录）。
- 电话提醒：客服小姐姐或小哥哥会打来电话，语气通常比较客气，主要是核实情况，提醒你尽快还款，这时候如果你接电话，态度好一点，说明情况，银行也会记录。
“重点关注”阶段（逾期超过一两周，未满三个月）：
- 电话催收升级：这时候可能会有专门的催收人员联系你，频率可能会高一些，他们会更详细地了解你的逾期原因，并要求你给出明确的还款计划。
- 寄送催收函/律师函：如果电话沟通效果不佳，银行可能会通过邮寄方式发送正式的催收函，甚至是律师函，提醒你逾期的严重性，以及可能采取的进一步措施，这东西虽然不直接等同于起诉，但也是一种严肃的警告。
“严肃处理”阶段（逾期超过三个月，或情况比较严重）：
- 上门催收：注意，这里的上门催收，可不是电视里那种凶神恶煞的，正规银行的上门催收，一般是双人同行，会提前联系，表明身份，目的是了解你的实际情况，督促还款，并且会避免在公共场合或对你造成不必要的骚扰，他们也会做记录，作为后续处理的依据。
- 法律途径：如果以上方法都无效，银行就可能启动法律程序了，这包括向法院提起诉讼，或者申请仲裁，一旦法院判决银行胜诉，而你依然不履行还款义务，银行就可以申请法院强制执行，比如查封你的财产、冻结你的银行账户等。
- 不良资产处置：极少数情况下，如果这笔贷款实在难以收回，银行可能会将其打包出售给资产管理公司，但这通常是数额较大或时间非常久远的坏账了。

划重点：银行催收是有章法的，会遵循法律法规，不会乱来，但如果你一直逃避，问题只会越来越严重。

逾期后我该怎么办？

逾期了,心慌是肯定的，但千万别慌了手脚，更不能“一躲了之”。主动沟通永远是第一位的！

别慌！别躲！
逾期了,第一反应可能是害怕接银行电话，甚至想换号、搬家，大错特错！银行联系不上你，会认为你恶意拖欠，反而可能加快采取更严厉措施的步伐，你的信息银行都有，躲是躲不掉的。
主动联系银行，说明情况：
- 赶紧找到银行的联系方式（贷款合同上有，或者官方客服电话），主动打过去，说明你逾期的原因，是暂时忘记了？还是确实遇到了困难（比如失业、生病等）？态度要诚恳。
- 关键是表达还款意愿！告诉银行你不是不想还，而是暂时遇到了困难，并且正在想办法解决。
梳理债务，制定还款计划：
- 自己先算清楚,到底欠了多少本金、利息、罚息，然后看看自己目前的收入和开支情况，能拿出多少钱来还款。
- 如果只是暂时周转不开,比如下个月就能有钱，那可以问问银行能不能宽限几天，或者能不能先还最低还款额（如果是信用卡的话，但贷款一般没有最低还款额概念，具体问银行）。
争取协商，申请个性化还款方案：
- 如果确实短期内无法全额还款,比如因为失业导致收入锐减，这时候就要勇敢地跟银行谈！可以尝试申请：
  - 延期还款：把还款期限往后推一推，给你一点缓冲时间。
  - 分期还款：把剩余的欠款分成几期来还，减轻每期的还款压力。
  - 调整还款计划：比如暂时只还利息，等经济好转了再还本金（这个比较难，但特殊情况可以争取）。
- 银行会根据你的实际情况和还款意愿来评估,你可能需要提供一些证明材料，比如失业证明、医院诊断证明等，来证明你所说的困难是真实的。
努力赚钱，积极还款：
这是最根本的解决办法,开源节流，能多赚一点是一点，省一点是一点，争取早日把欠款还清。
注意保留证据：
和银行沟通时,记得录音（提前告知对方，避免不必要的麻烦），或者保留好聊天记录、邮件往来，收到的催收函、还款计划等文件也要妥善保管，万一后续有纠纷，这些都是证据。

以案说法

咱们来看看“老王”的例子：老王做生意亏了本，一笔50万的经营贷逾期了2个月，一开始他不敢接银行电话，结果银行催收函寄到了家里，他老婆才知道，家里闹得鸡飞狗跳，后来老王实在扛不住了，主动联系了银行。银行工作人员了解到老王并非恶意拖欠，只是暂时资金链断裂，而且老王名下还有一套小公寓可以考虑出售，银行同意给老王3个月的宽限期，让他在此期间筹集资金，或者挂牌出售小公寓，如果3个月后仍无法还款，银行将启动法律程序。老王在这3个月里积极想办法，最终通过朋友介绍，成功将小公寓出售，还清了银行贷款，虽然损失了一些，但总算没有走到被起诉拍卖的地步。

这个例子告诉我们：主动沟通、积极配合，银行并非不通情理，很多时候是可以协商出一个双方都能接受的方案的。

法条链接

关于贷款逾期和催收,咱们国家有不少法律法规进行规范，

《中华人民共和国民法典》
- 第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” （这就是为什么逾期会产生罚息）
- 第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” （银行可以要求你承担违约责任）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但部分精神也适用于其他贷款催收）
- 第六十八条：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。” （银行催收要合法，不能乱来）
- 第七十条：“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。” （这就是“停息挂账”的法律依据之一，不过贷款协商难度通常比信用卡大）

律师总结

贷款逾期并不可怕,可怕的是逾期后的“不作为”和“乱作为”。

正视问题，积极面对：逾期了就是逾期了，不要自欺欺人，越早面对，损失越小。
主动沟通，才是王道：银行不是洪水猛兽，主动联系，说明情况，表达意愿，往往能争取到有利的协商空间，银行的目的是收回欠款，而不是非要把你逼上绝路（恶意拖欠除外）。
努力赚钱，信守承诺：协商好的方案，一定要尽力遵守，慢慢把欠款还清，修复自己的信用，信用是咱们在社会上行走的“通行证”，千万要珍惜！
依法维权，保护自己：如果遇到银行或第三方催收机构有暴力催收、骚扰恐吓、泄露隐私等违法行为，要注意保留证据，及时向银保监会等监管部门投诉，或者寻求法律帮助。

生活总有起落,遇到困难不逃避，积极面对，总能找到解决的办法，希望今天的内容能帮到有需要的朋友！

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