收到公积金贷款逾期催收短信，懵了？别急，律师教你咋办！

哎呀，收到公积金贷款逾期催收短信，那心情，啧啧，肯定像被浇了一头冷水，瞬间就不淡定了，对吧？心里琢磨着：“咋回事啊？我没忘啊！” 或者“完了完了，是不是要影响征信了？” 别慌，别慌！遇到这种事儿，咱先深吸一口气，律师这就来给你捋捋清楚,一步步教你怎么应对。

收到短信，别光顾着慌，也别不当回事，这短信可不是闹着玩的，公积金贷款是跟银行借的钱，欠银行的钱逾期不还，后果可大可小，但也不是说一收到就天塌下来了，关键是先核实情况，再冷静处理。

第一步：先看看这短信“真身”！

现在骗子多，花样也多，收到这种短信，第一反应不是自责或者害怕，而是确认它的真实性。

• 仔细看短信内容：有没有明确的贷款机构名称（比如XX银行XX支行）、你的姓名、身份证号（可能隐去几位）、具体的逾期金额、逾期期数、以及让你还款的账户信息（这个账户信息尤其要注意，是不是你当初贷款时约定的还款账户，有没有让你转到一个陌生的个人账户，这很重要！）。
• 官方渠道核实：最稳妥的办法，就是赶紧拨打你办理公积金贷款的那家银行的官方客服电话，或者直接联系当地的公积金管理中心，报上你的个人信息，让他们帮你查一下当前的还款状态和逾期情况，千万不要直接点击短信里的不明链接，或者回拨短信里给的陌生号码,以防上当受骗！

第二步：搞清楚，到底为啥逾期了？

核实清楚确实是逾期了，那接下来就得弄明白，为啥会逾期呢？

• 是真忘了还是银行/系统的锅？是自己太忙，一时疏忽大意，忘了往还款卡里存钱？还是存了钱，但金额不够扣？或者是银行系统升级、扣款延迟，导致没扣成功？甚至是你换了手机号没及时通知银行,没收到还款提醒？
• 不管啥原因，先把钱还上是王道！哪怕是银行的小失误，如果确实是你的账户余额不足导致扣款失败，那逾期记录还是可能产生的，一旦确认逾期，第一时间把所欠的本金、利息、还有可能产生的罚息，赶紧足额存到还款账户里,并通知银行尽快扣款。

第三步：逾期了，到底有多严重？

很多朋友最关心的就是这个，公积金贷款逾期,可不是小事：

1. 影响个人征信：这是最直接也最深远的，逾期记录会被上传到央行征信系统，以后你想再贷款买房、买车，甚至办信用卡，都可能受到影响，轻则额度低、利率高,重则直接被拒。
2. 产生罚息和滞纳金：逾期了，银行肯定会按规定收取罚息，逾期越久，费用越高,这无疑是雪上加霜。
3. 面临催收：银行会通过电话、短信、信函等方式进行催收,严重影响你的正常生活。
4. 可能被起诉：如果逾期时间很长，金额也比较大，银行多次催收无效，那银行是有权向法院提起诉讼，要求你还款的，到时候可能会查封你的房产,甚至进行拍卖来偿还贷款。

第四步：那现在，我该怎么办？

1. 立即足额还款：这是重中之重！越快还清逾期款项,负面影响就能降到越低。
2. 主动联系银行/公积金中心：还完款后，或者如果暂时没办法一次性还清，一定要主动联系银行或公积金中心的客户经理，说明逾期的原因（比如是客观原因导致的，并非恶意拖欠），如果是银行系统问题，更要及时沟通，争取让银行协助处理,看能否不上报逾期记录。
3. 说明情况，争取理解：如果你确实遇到了特殊困难，比如突发疾病、失业等，导致暂时无力偿还，不要逃避，主动跟银行沟通，看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款等，银行也是讲道理的，只要你有诚意,他们也不希望走到诉讼那一步。
4. 留存证据：跟银行沟通的过程，记得保留好相关的证据，比如通话记录、短信往来、还款凭证、银行出具的证明等等,以防万一。
5. 后续密切关注征信报告：还款后一两个月，可以去查询一下自己的个人征信报告，看看逾期记录是否已经被记录，或者是否按照你和银行协商的结果进行了处理，如果发现有问题,及时跟银行和征信中心沟通。

保持良好的还款习惯最重要！以后一定要设置好还款提醒，可以是手机日历、闹钟，或者开通银行的自动还款功能，确保还款账户里余额充足,避免再出现类似的情况。

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以案说法

咱们来举个例子，就说老王吧，老王几年前用公积金贷款买了房，每月15号是还款日，结果上个月，老王因为工作太忙，加上换了个新手机，旧手机上的还款提醒没导过来，稀里糊涂就忘了往卡里存钱，等到18号收到银行的逾期催收短信,才一拍大腿想起来！

老王当时也慌了神，但他想起了我这个律师朋友说的话，先冷静下来，他立刻拨打了贷款银行的官方客服电话，核实了确实是逾期了3天，欠了本金XXXX元，利息XX元，还有少量罚息，挂了电话，老王赶紧通过手机银行把所有欠款转到了还款账户，并再次联系银行，告知他们已经存钱,请尽快扣款。

银行扣款成功后，老王又专门去了一趟银行网点，找到当时给他办理贷款的客户经理，说明了情况，强调自己不是故意的，是一时疏忽，客户经理看老王态度诚恳，而且逾期时间不长，金额也不大，并且已经及时还清，就表示会向上级反映情况，尽量不作为恶意逾期上报，后来老王过了两个月查征信,这次逾期记录果然没有出现在他的征信报告上。

这个例子告诉我们啥？收到短信先核实，核实清楚赶紧还，态度诚恳去沟通，轻微逾期有挽回余地！但如果老王一直拖着不处理,那后果可就完全不一样了。

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法条链接

咱们来看看法律上是怎么规定的,心里更有底：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这条就明确了,逾期是要付利息的。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：“借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。” 这条说的是，如果你确实还不上，可以试试申请展期，就是延长还款期限,但得银行同意。
3. 《征信业管理条例》第十五条：“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。” 也就是说，银行要把你的逾期记录上传征信，原则上是要事先告诉你的（虽然实践中可能就是通过短信、催收通知等形式告知了）。
4. 《征信业管理条例》第十六条：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。” 这一条很重要，即使有了逾期记录，只要你后续还清了，5年后这个记录是会被删除的,所以千万别破罐子破摔！

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律师总结

收到公积金贷款逾期催收短信，“重视”和“行动”是关键词！

1. 核实为先，警惕诈骗：第一时间通过官方渠道确认短信真伪,切勿轻信陌生链接和电话。
2. 立即还款，减少损失：无论何种原因，尽快足额偿还欠款是首要任务，避免逾期时间拉长,产生更多罚息和更严重的后果。
3. 主动沟通，说明情况：及时与银行或公积金中心联系，说明逾期原因，表达还款意愿，争取理解和帮助,尤其是非恶意逾期的情况。
4. 关注征信，妥善处理：还款后关注个人征信报告,如有异议及时提出。
5. 吸取教训，按时还款：以后务必设置多重提醒，确保还款账户余额充足，养成良好的还款习惯,这才是避免逾期的根本！

信用是咱们的第二张身份证，可马虎不得，遇到问题别逃避，积极面对，总能找到解决办法，如果自己搞不定，或者逾期情况比较严重，也可以及时咨询专业的律师,帮你分析和处理。

希望今天这番话能帮到你！有啥法律问题,随时找我聊！

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