贷款逾期了，催收会怎么样？我们该怎么办？

生活嘛,总有预料不到的坎儿，可能是一场突如其来的疾病，有时候可能是工作上的变动，导致咱们手头的资金链一下子断了，贷款或者信用卡账单到期，眼睁睁看着就还不上了，这时候，“逾期”这两个字就像一块大石头压在心头，紧接着，各种催收方式就该轮番上阵了。

咱们得明白,贷款逾期后，金融机构肯定会进行催收，这是他们的权利，目的是收回欠款，但催收也得分个青红皂白，合法的催收我们得积极面对，不合法的催收，咱们也不能忍着。

刚开始逾期那会儿,可能就是银行或贷款公司的客服人员给你打打电话，发发短信，提醒你该还款了，告诉你逾期的后果，比如产生罚息、影响征信什么的，这时候，如果你确实有困难，千万别躲！接电话，好好沟通，说明情况，如果你躲着不接，人家可能就会联系你预留的紧急联系人，这就可能会让你觉得没面子，甚至影响到家人朋友。

如果逾期时间长了,金额也比较大，银行可能就会把你的案子转到专门的催收部门，或者外包给第三方催收公司，这时候，催收的频率和力度可能就会上来了，电话可能会打得比较勤，语气也可能没那么客气了。

这里就要划重点了：合法的催收，比如电话催收（但不能一天打几十上百个，不能在半夜、凌晨打）、上门催收（但要经过你同意，不能骚扰邻居，不能非法进入你家）、发律师函（这个是正常的法律程序通知），这些我们得应对，但如果遇到那种威胁恐吓、侮辱谩骂、爆通讯录（就是把你欠钱的事群发给你所有联系人）、上门泼油漆、堵锁眼，甚至对人身安全造成威胁的，那绝对是违法的！遇到这种，咱们不能慌，更不能怕，要学会保护自己。

以案说法：

我碰到过一个咨询者,咱们叫他小王吧，小王之前因为创业失败，欠了某网贷平台一笔钱，大概五万多，刚开始逾期，平台客服还挺客气，打电话来催，小王那时候确实没钱，就没接电话，想着躲一躲，结果呢？没过几天，他的父母、亲戚、甚至以前的同事都接到了催收电话，说小王欠钱不还，是个老赖，小王当时又气又急，觉得自己彻底没脸见人了，更过分的是，催收的人还给他P了一些很难看的图片，发到了他以前的工作群里。

小王后来找到我,情绪特别激动，我告诉他，这种“爆通讯录”、恶意P图、骚扰第三方的行为，已经严重侵犯了他的隐私权和名誉权，是明确的违法行为，我建议他：第一，马上停止逃避，收集所有证据，包括催收电话录音、短信截图、那些侮辱性的图片、亲戚朋友收到骚扰的记录等等；第二，主动联系网贷平台，明确告知对方自己的处境和还款意愿，但要求对方必须通过合法途径沟通；第三，如果对方继续进行非法催收，立即报警，并向互联网金融举报信息平台、银保监会等监管部门投诉。

后来,小王按照我说的做了，平台那边可能也是怕事情闹大，停止了非法催收，并且和小王协商制定了一个新的还款计划，虽然钱还是要还，但至少不用再忍受那些精神折磨了。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这就是说，欠钱确实要还，逾期了要承担责任。）
《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（一）以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁；（二）进入、拍摄、窥视他人的住宅、宾馆房间等私密空间；（三）拍摄、窥视、窃听、公开他人的私密活动……（催收不能侵犯隐私，不能骚扰生活安宁。）
《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（注意，这里说的是“非法债务”，但对于合法债务，如果催收手段本身触犯了刑法，照样可能构成其他罪名，比如寻衅滋事罪、侮辱罪等。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（信用卡催收的特别规定，也适用于其他正规金融机构的催收参考。）
《个人信息保护法》：催收过程中，也必须遵守个人信息保护的相关规定，不得非法获取、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。

律师总结：

所以啊,朋友们，贷款逾期了，真不是世界末日，但也绝对不能掉以轻心。

要正视问题，主动沟通。逾期了，第一时间不是躲，而是想办法，如果暂时还不上，一定要主动联系贷款机构，说明自己的实际困难，争取协商还款，比如申请延期、分期或者减免部分利息，很多机构是愿意协商的，前提是你要有诚意，并且让他们看到你有还款的意愿和努力。

要学会辨别和应对催收。合法的催收，我们积极配合，但对于那些打着催收旗号，行违法之实的行为，一定要擦亮眼睛，坚决抵制，保留证据是关键！电话录音、短信截图、微信聊天记录、上门催收的影像资料等等，有了证据，咱们才能有理有据地维护自己的权益。

了解法律，依法维权。要知道自己有哪些权利，法律是咱们最坚实的后盾，遇到暴力催收、软暴力催收，不要犹豫，及时向公安机关报案，或者向金融监管部门、消费者协会等投诉。

也是最重要的，努力挣钱，尽快还款。毕竟，欠债还钱，天经地义，咱们要做的是通过合法途径解决问题，而不是逃避责任，调整好心态，制定还款计划，一步一个脚印，总能把债务还清，重新开始。

希望今天的分享能帮到有需要的朋友,遇到问题不可怕，可怕的是失去理智和解决问题的勇气，有法律问题，随时咨询专业人士，好啦，今天就聊到这儿！

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