那么，合法有效的催收，一般都有哪些姿势呢？

贷款逾期了,贷款公司怎么催收才合法有效？借款人遇到违规催收又该怎么办？生活嘛，难免有手头紧的时候，向银行或者其他贷款公司借了钱，本来想着按时还，可万一真遇上点难处，资金周转不开，逾期了，那贷款公司会怎么催收呢？作为贷款公司，肯定想把钱收回来，但催收这事儿，可不是想说怎么催就怎么催，得在法律的框框里来，不然钱没要回来，反而把自己给搭进去了，那就得不偿失了，而作为借款人，万一真逾期了，面对催收，心里肯定也七上八下的，要是遇上那些不按常理出牌的催收，更是闹心，所以今天，王律师就来给大家好好掰扯掰扯这事儿。贷款公司进行催收，这是他们的权利，毕竟借钱还钱，天经地义，但这个权利，必须在法律规定的范围内行使，咱们国家对于债务催收，虽然专门的统一立法还在完善中，但相关的规定散见于《民法典》、《治安管理处罚法》、《刑法》以及一些监管部门的规定里，核心就是：催收可以，但不能“乱来”！**

温柔提醒，了解情况：刚逾期的时候，贷款公司一般会先通过电话、短信或者邮件的方式，友好地提醒借款人，告知其逾期的事实、金额、还款期限以及不及时还款可能产生的后果，比如罚息、影响征信等，这时候，主要是核实情况，看看借款人是忘记了，还是确实遇到了困难。
适度施压，明确后果：如果提醒之后，借款人还是没动静，或者找各种理由拖着，贷款公司可能会进一步通过电话沟通，语气可能会严肃一些，明确告知不还款的严重后果，比如征信报告会留下不良记录，以后再想贷款、办信用卡就难了；或者会产生越来越多的逾期罚息和违约金，这个阶段，重点是让借款人认识到问题的严重性。
书面通知，正式催告：在电话沟通效果不佳，或者为了固定证据的情况下，贷款公司会向借款人发送正式的《催收函》或者《律师函》，这种书面形式，更具严肃性和法律效力，会明确要求借款人在限定时间内履行还款义务，否则将采取进一步的法律措施。
法律途径，最后手段：如果以上所有方式都试过了，借款人依然拒不还款，或者干脆玩失踪，那么贷款公司为了维护自身合法权益，就只能走法律途径了，这包括向法院提起诉讼，或者根据合同约定申请仲裁，一旦法院判决或仲裁裁决生效，贷款公司就可以申请法院强制执行，比如查封借款人的财产、冻结银行账户等。

划重点：催收是贷款公司的权利，但这个权利是有边界的！以下这些行为，都是法律明令禁止的“红线”，贷款公司绝对不能碰：

暴力威胁：比如扬言要打人、砸东西，或者真的动手。
侮辱诽谤：用难听的话骂借款人，或者到处散布借款人的负面谣言，损害其名誉。
骚扰恐吓：一天到晚没完没了地打电话、发短信，甚至在半夜、凌晨骚扰；或者用呼死你等软件进行轰炸。
侵犯隐私：最典型的就是“爆通讯录”，把借款人的逾期信息、个人隐私（比如身份证号、家庭住址）泄露给其家人、朋友、同事，给借款人造成巨大的社会压力。
非法滞留或闯入：未经允许跑到借款人家门口或者公司堵门，甚至强行闯入住宅。
冒充国家机关工作人员：比如假装是警察、法官、检察官来进行催收。

这些行为,轻则违反治安管理处罚法，要被罚款、拘留；重则可能构成犯罪，比如寻衅滋事罪、敲诈勒索罪等，那可是要坐牢的！

以案说法

给大家说个前两年我遇到的真实案例,小李因为做生意失败，欠了某小贷公司一笔钱，逾期了三个月，刚开始，小贷公司还只是电话催收，后来看小李实在还不上，就开始“升级”了，催收人员先是把小李的身份证照片、逾期信息P成很难看的图片，群发给了小李手机通讯录里的所有人，包括他的父母、亲戚、以前的同事，又每天换着不同的号码给小李打电话，从早上七点打到晚上十二点，接通了要么就是辱骂，要么就是沉默，小李的父母接到电话后，气得病倒了，小李自己也丢了工作，精神几近崩溃。

后来小李找到了我,我告诉他，这种情况，小贷公司已经严重违法了，我们首先是收集了所有的证据，包括骚扰电话记录、短信截图、收到的侮辱性图片、以及亲友收到骚扰的证言，一方面，我们向银保监会（现在的国家金融监督管理总局）和互联网金融协会进行了投诉；我们也向公安机关报案，指控对方涉嫌寻衅滋事和侵犯公民个人信息。

在多方压力下,那家小贷公司不仅停止了违规催收，还向小李道了歉，并且同意减免部分不合理的罚息和违约金，双方达成了新的还款协议，小李的生活这才慢慢恢复了平静。

这个案子就告诉我们,遇到违规催收，千万不要忍气吞声，要学会用法律武器保护自己！

法条链接

虽然目前专门针对债务催收的统一立法《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等更多是规范特定领域，更普适性的法律依据主要有：

《中华人民共和国民法典》：
- 第一百一十条：自然人享有生命权、身体权、健康权、姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权、婚姻自主权等权利。（催收不得侵犯上述权利）
- 第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（借款人逾期，贷款公司有权要求承担违约责任）
- 第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（逾期利息的依据）
《中华人民共和国治安管理处罚法》：
第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（这条是规制违规催收最常用的法条之一）
《中华人民共和国刑法》：
- 第二百四十六条：【侮辱罪】【诽谤罪】以暴力或者其他方法公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。
- 第二百九十三条：【寻衅滋事罪】有下列寻衅滋事行为之一，破坏社会秩序的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制：（二）追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的；（四）在公共场所起哄闹事，造成公共场所秩序严重混乱的。
中国银保监会等部门关于规范整顿“现金贷”业务的通知等监管规定，明确禁止暴力催收、爆通讯录等行为。

律师总结

好了,今天关于贷款逾期催收的话题，王律师就跟大家聊这么多。

对贷款公司而言：催收是权利，但必须在法律框架内进行，要文明催收、依法催收，采取合理合法的方式与借款人沟通，绝对不能触碰暴力、威胁、侮辱、骚扰、侵犯隐私这些“高压线”，否则，钱没要回来，自己先惹了一身官司，得不偿失，最好的办法是，在逾期初期就积极与借款人协商，了解其实际困难，看是否能达成延期还款、分期还款等协议，如果协商不成，果断走法律程序，这才是最稳妥、最有效的方式。
对借款人而言：一旦发生逾期，不要逃避，要积极主动地与贷款公司沟通，说明自己的情况，争取理解和宽限，如果遇到了违规催收，一定要保持冷静，注意保留好所有证据（通话录音、短信截图、催收函、照片、视频、证人证言等），可以向贷款公司的监管部门（比如银行的监管部门是银保监会，小贷公司可能由地方金融监管局负责）投诉，也可以向公安机关报案，或者直接向法院提起诉讼，维护自己的合法权益。

无论是贷款公司还是借款人,都应该在法律的框架内行事，欠债还钱固然是天经地义，但催债也需有理有据有节，希望大家都能远离逾期的烦恼，但如果真的遇到了，也请用法律武器保护好自己。

今天就到这里,我是王律师，咱们下次再见！

那么，合法有效的催收，一般都有哪些姿势呢？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。