公积金贷款逾期了，催收会上门吗？真上门了该怎么办？

大家好，我是你们的朋友，一名在法律圈摸爬滚打多年的律师，今天咱们来聊个挺让人闹心但又不得不面对的话题——公积金贷款逾期，很多人可能会问，我这公积金贷款要是真还不上，逾期了，银行或者那些催收的，他们会上门吗？这万一真上门了，我又该怎么办呢？别着急，今天咱们就好好掰扯掰扯这个事儿，给大家吃颗定心丸,也提个醒。

咱们得明白，公积金贷款也是贷款，是跟银行签了合同的，欠钱还钱，天经地义，逾期了，银行肯定会有动作，目的就是催你还款，那“上门催收”是不是一定会发生呢？

逾期了，催收到底会不会上门？

这个问题，没有绝对的“会”或“不会”。

银行或其委托的催收机构，他们的首要目标是收回欠款，上门催收，只是他们众多催收手段中的一种，而且通常不是第一选择，逾期初期，银行会先通过电话、短信、邮件这些方式联系你，提醒你还款，如果这些方式都联系不上你，或者你一直拖着不还，逾期时间比较长（比如超过3个月），欠款金额也比较大,那上门催收的可能性就会大大增加。

他们上门，主要是想了解你的实际情况，看看你是不是真的遇到了困难，还是故意拖欠，也是想当面和你沟通还款计划。“会不会上门”取决于你的逾期情况、欠款金额以及银行的催收策略。

真上门了，别慌！记住这几点应对

万一，我是说万一，催收人员真的找上门来了，大家千万别慌，更别激动，保持冷静最重要，慌了容易出错，激动了容易冲突,都不是解决问题的办法。

1. 核实身份，不让“假李逵”进门：开门前，先隔着门问清楚对方是谁，哪个机构的，出示一下工作证件、银行或催收公司的授权委托书，你有权核实他们的身份，如果对方支支吾吾，拿不出有效证件，或者看起来很可疑，果断拒绝开门，并可以报警，现在骗子也多,不得不防。

2. 冷静沟通，别把他们当“洪水猛兽”：如果确认了对方身份是正规的，态度可以礼貌但保持警惕，可以请他们进门在客厅谈，但记住，不要让他们进入你的卧室等私密空间，家里如果有老人小孩，也要注意保护他们,避免受到惊吓。

3. 表明态度，陈述困难，但别轻易承诺：沟通时，如实说明你目前遇到的困难（比如失业、生病等），但也要明确表达你有还款的意愿，不是想赖账，对于对方提出的还款要求，如果你暂时确实有困难，不要为了让他们走而轻易答应自己根本做不到的还款计划，我明天就还1万”，结果还不上,反而把事情搞得更糟。

4. 保护隐私，别让他们“为所欲为”：催收人员可能会想了解你的家庭情况、收入来源等，你可以选择性地告知，但涉及到家人的详细信息、邻居的情况，没必要全盘托出，更重要的是，他们绝对没有权利对你进行威胁、恐吓、侮辱，或者在你家门口大声嚷嚷、贴大字报，这些都是违法行为！如果发生这些情况，记得录音录像保留证据,果断报警。

5. 全程留痕，必要时寻求帮助：整个沟通过程，如果条件允许，可以悄悄录音或者录像（注意别让对方发现引起冲突，重点录下对方的言行，特别是过激行为），要求对方出示催收的相关文件，比如催款通知书等，并仔细阅读，如果对方提出了新的还款方案，最好能拿到书面的东西，如果自己搞不定，或者对方有违法行为，及时联系银行官方客服反映,或者寻求律师帮助。

以案说法

咱们来个小例子：老王因为疫情影响，公司效益不好，几个月工资没发齐，公积金贷款逾期了4个月，大概欠了3万多，银行电话催了几次，老王手头紧，没敢接，想着躲躲就过去了，结果，某天下午,两个自称某催收公司的人找到了老王家。

老王一开始挺慌，但想起之前看过的一些科普（比如我这篇，哈哈），深吸一口气，隔着门问清楚了对方身份，要求看了工作证和银行的委托催收函，确认无误后，老王打开门,请他们在客厅坐下。

催收人员一开始语气比较强硬，让老王必须一周内还清，老王心平气和地解释了自己的困境，不是不还，是暂时困难，并出示了自己的失业证明和医院的一些 bills（如果有的话），他表示自己有强烈的还款意愿，希望能和银行协商一个分期还款的方案，比如每月还多少,分多少期。

催收人员看老王态度诚恳，也确实有困难证明，就记录下老王的诉求，表示会反馈给银行，后来，在老王主动联系银行后，双方协商出了一个新的还款计划，老王也努力工作,慢慢把欠款补上了。

法条链接

关于债务催收，咱们国家有相关规定,不是说催收可以无法无天。

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然是信用卡，但催收原则相通）第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
2. 《民法典》合同编：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（所以逾期了,咱们有还款义务）
3. 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

如果催收人员有上述违法行为,你完全可以报警处理。

律师总结

说到底，公积金贷款逾期不是小事，会影响征信，还可能产生罚息。最好的办法是别逾期！万一真遇到困难，千万别躲！千万别躲！千万别躲！重要的事情说三遍。

• 第一时间主动联系银行：说明情况，表达还款意愿，争取协商新的还款计划，银行也不是铁板一块，他们更希望你能慢慢还,而不是坏账。
• 如果催收上门：保持冷静，核实身份，文明沟通，保护好自己和家人的安全与隐私，必要时保留证据，他们是来催款的，不是来打架的，你越冷静,越能掌握主动。
• 了解自己的权利：催收必须合法合规，任何威胁、恐吓、骚扰都是不允许的,你有权拒绝并报警。

钱的事儿，有时候确实难，但只要咱们积极面对，主动沟通，总能找到解决的办法，别让逾期的焦虑压垮你，更别让不规范的催收扰乱你的生活，希望今天的分享对大家有帮助，有问题随时找专业人士聊聊,咱们下期再见！

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