贷款逾期后被催收怎么办？哪些催收行为是违法的？

生活嘛，总有遇到“手头紧”的时候，找银行、网贷平台借点钱周转一下，本是常事，但如果因为各种原因，没能按时还上，逾期了，那“催收”这两个字，可就成了不少人心里的一块大石头，电话响个不停，短信接二连三，甚至有的还会影响到家人朋友,真是闹心又头疼。

一旦贷款逾期被催收，咱们到底该怎么办呢？总不能一直躲着吧？

千万别慌，更别想着“失联”，很多朋友一看到催收电话就害怕，干脆不接、拉黑，其实这样反而可能让事情更糟，催收方联系不上你，可能会采取更激烈的手段，或者直接认定你是恶意拖欠，正确的做法是，保持沟通，如果电话打来，先接，说明一下自己的情况，不是故意不还，确实是遇到了困难，比如失业了、生病了等等，让对方知道你有还款意愿,只是暂时遇到了麻烦。

弄清楚自己到底欠了多少，怎么欠的，把贷款合同找出来，仔细看看当时约定的本金、利息、违约金、滞纳金都是怎么算的，有些催收可能会把利息、违约金算得很高，甚至“利滚利”，这时候你心里得有个数，哪些是合理的，哪些可能是“高利贷”或者违规的费用，对于不合理的部分,你是有权利提出异议的。

尝试和催收方或者贷款机构协商，沟通的时候，可以提出自己的还款计划，比如能不能延期还款、分期还款，或者减免一部分不合理的费用，这得基于你对自己经济状况的客观评估，提出一个你确实能做到的方案，态度要诚恳,但也要坚持自己的底线。

好了，说完了我们该怎么办，再来聊聊大家最关心的：哪些催收行为是违法的？这可是重点,大家得记牢了！

暴力威胁、恐吓、侮辱诽谤：比如催收人员说“再不还钱就上门砍你”、“让你全家不得安宁”，或者用很难听的话骂你、侮辱你的人格，甚至编造你的谣言,这些绝对是违法的！
骚扰你的家人、朋友、同事：未经你允许，就打电话、发短信给你通讯录里的其他人，甚至直接去你单位、家里闹事，让你“社会性死亡”，这种“爆通讯录”、“上门滋扰”的行为，严重影响了你的正常生活和名誉,也是违法的。
频繁骚扰、电话轰炸：一天给你打几十个电话，不分白天黑夜，甚至在你明确表示正在工作或休息后，仍然不停地打,这就构成了骚扰。
冒充国家机关工作人员：比如催收的人说自己是“公安局的”、“法院的”，要抓你、要判刑，以此来吓唬你,这可是非常严重的违法行为！
公开你的个人信息：把你的身份证号、家庭住址、照片等个人隐私信息，在网上或者其他公开场合发布，这也是违法的,侵犯了你的隐私权。
非法拘禁或殴打：这个就更严重了，如果催收人员真的限制你的人身自由，或者对你进行殴打,那已经构成刑事犯罪了！

以案说法

给大家说个真实的小案例（人物姓名已做处理）：

小张因为创业失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了几个月，刚开始，催收电话还比较“客气”，后来就越来越过分，催收人员不仅每天给小张打十几个电话，还把电话打到了小张父母和公司领导那里，说小张“恶意骗贷”、“是个老赖”，甚至有个催收员在电话里辱骂小张，说“你这种人活着就是浪费空气”，小张不堪其扰，工作也丢了,父母也跟着操心。

后来小张咨询了律师，律师告诉他，这些催收行为已经涉嫌违法，小张在律师的指导下，开始保留证据：催收电话录音、辱骂短信截图、家人和同事接到骚扰电话的证明等等，小张向网贷平台的监管机构进行了投诉，并报警处理，该网贷平台停止了不当催收行为，并对相关催收人员进行了处理,小张也和平台协商出了一个合理的还款方案。

这个案例告诉我们，遇到违法催收，千万不要怕,要学会用法律武器保护自己！

法条链接

咱们来看看法律上是怎么规定的：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条、第一千零三十五条：明确了个人信息受法律保护，处理个人信息应当遵循合法、正当、必要原则，不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这条虽然主要针对信用卡,但对其他贷款催收也有借鉴意义）
《刑法》第二百九十三条之一：有催收非法债务行为，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。（这是专门针对非法催收的罪名！）

律师总结

老王给大家总结一下：

逾期了，别逃避，要面对：主动和贷款机构沟通，说明情况,争取协商还款。
明辨是非，保护自己：要清楚哪些催收行为是合法的，哪些是违法的，对于合法的催收，我们有义务配合；对于违法的催收,我们要坚决抵制！
保留证据是关键：遇到违法催收，一定要冷静，注意保留好录音、录像、短信、截图等所有证据,这些是你维权的武器。
依法维权，途径多多：可以向贷款机构的官方客服投诉、向金融监管部门举报、向公安机关报案，必要时也可以向法院提起诉讼，要求对方停止侵权、赔礼道歉,甚至赔偿损失。

欠债还钱，天经地义，但这并不意味着催收方可以为所欲为，无视法律，我们要还钱，但也要有尊严地还钱，更要在被侵权时勇敢地拿起法律武器保护自己！希望今天的内容能帮到大家，有什么法律问题,随时可以找老王聊聊。

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