贷款逾期了，上门催收的一般来几个人？人多就吓人吗？

最近有朋友问我，说自己贷款不小心逾期了，心里正七上八下的，就怕催收上门，他最担心的是，万一上门催收来一大帮人，那多吓人啊，邻居看到了也不好，所以想问问，这上门催收，到底一般来几个人？是不是人越多越“凶”？

咱们得明白，贷款逾期了，债主或者催收公司确实有权上门了解情况、进行催收，这个在合理范围内是合法的，合法不代表可以为所欲为,更不代表人越多越好。

到底来几个人算正常呢？

法律上并没有明确规定上门催收必须是1个人还是3个人，这里有个重要的原则：催收行为不能打扰你的正常生活，不能对你进行恐吓、威胁，也不能侵犯你的隐私和人身安全。

正规的催收，或者说懂法的催收，不会一下子来一大帮人，为啥？人多了，场面容易失控，也容易让债务人感觉受到威胁，反而可能激化矛盾，通常情况下，1到2个人上门比较常见，他们的目的应该是和你沟通，了解你的实际情况，而不是来“耀武扬威”的。

如果来了一群人，比如三五成群，甚至更多，堵在你家门口，或者在楼道里大声喧哗，那你就得提高警惕了，这种“人多势众”的架势，很多时候就是想通过制造压力、恐吓你来达到目的，这种行为，即使他们嘴上不说什么狠话，光是这阵仗就可能涉嫌违法了，比如违反了《治安管理处罚法》里关于寻衅滋事或者骚扰他人的规定。

重点不是“几个人”，而是“他们做了什么”。

哪怕只来一个人，如果他对你进行威胁、辱骂，或者强行闯入你家，那也是违法的，反过来，就算来了三个人，如果他们只是礼貌地表明身份，说明来意，在你同意的情况下（比如在小区楼下或者你家客厅）进行沟通，没有过激言行，那人数虽然多一点，但只要行为得当，也不能说完全不行,当然这种情况相对少见。

遇到上门催收，你该怎么办？

1. 保持冷静，别慌！他们也是来工作的（虽然方式可能让人不适），你越慌,他们可能越觉得你好拿捏。
2. 核实身份！让他们出示工作证件、授权委托书（证明他们有权代表债主来催收）,拍照留存。
3. 别轻易让进家门！可以在门口或者去楼下咖啡馆谈，如果让进了，也要注意言行,别被录音录像断章取义。
4. 理性沟通！说明你的困难，表达你有还款意愿，但目前确实有困难,看看能不能协商分期或者延期。
5. 全程录音录像！这是保护你自己的重要手段！如果他们有任何过激行为（威胁、辱骂、肢体冲突、骚扰邻居）,这些都是证据。
6. 人数过多或有威胁行为，果断报警！直接打110，说有人非法骚扰,警察的到来能有效制止他们的不当行为。

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以案说法

小王因为生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，某天下午，他家门口突然来了四个彪形大汉，穿着黑色T恤，也不出示证件，就在门口大声喊“小王欠钱不还，快出来！”，还用力拍门，邻居都出来围观,小王吓得不敢开门。

分析：在这个案例中，催收方来了四个人，人数较多，且未出示证件，在公共区域大声喧哗，以“喊门”的方式试图逼迫小王，这已经严重干扰了小王的正常生活和邻里安宁，构成了骚扰，小王完全可以报警处理，警方会根据《治安管理处罚法》对催收人员进行训诫或处罚，这种“人多势众”+“公开羞辱”的催收方式,是法律所不允许的。

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法条链接

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外,任何组织或者个人不得进入他人住宅等私密空间。
2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第二十六条：有下列行为之一的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款；情节较重的，处十日以上十五日以下拘留，可以并处一千元以下罚款：（一）结伙斗殴的；（二）追逐、拦截他人的；（三）强拿硬要或者任意损毁、占用公私财物的；（四）其他寻衅滋事行为。
3. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息,干扰他人正常生活的。
4. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这条虽然主要针对信用卡,但对其他贷款催收也有借鉴意义）
5. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》（这个是自律公约，虽非法律，但很多正规机构会遵守）：
   • 第十三条：债务催收对象应符合法律法规有关要求,不得骚扰无关人员。
   • 第十四条：从业机构无法与债务人取得联系时，为恢复与债务人联系,方可与债务人事先约定的联系人进行联系。
   • 第二十六条：催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。
   • 第二十七条：催收人员应在恰当时间开展债务催收活动,不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。

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律师总结

贷款逾期上门催收，法律并没有一刀切地规定“几个人算合法”或“几个人算违法”。关键在于催收的方式、行为和目的。

• 1-2人是比较常见且相对稳妥的做法,不容易引发冲突。
• 人数过多（比如3人以上，且行为不当），则很容易给债务人造成心理压力,甚至涉嫌违法。

作为债务人，遇到上门催收，首先要保持冷静，核实对方身份，明确表达自己的还款意愿（如果有的话）和当前困境，最重要的是，要学会保护自己，对任何形式的暴力、威胁、骚扰行为，都要勇敢地说“不”，并及时报警或者向相关部门投诉举报。

欠债还钱，天经地义，但这绝不意味着债主或催收公司可以凌驾于法律之上，肆意侵犯你的合法权益，咱们争取的是一个公平、理智、合法的沟通和解决问题的环境，如果实在困难,积极与债主协商才是王道。

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