民间贷款逾期了，上门催收到底合不合法？遇到了该咋办？

大伙儿借钱的时候，谁也不想逾期，可有时候真是“天有不测风云”，手头一紧，还款日就这么“擦肩而过”了，逾期之后，最让人提心吊胆的可能就是“上门催收”这四个字了，一想到那些电视里、新闻里可能出现的紧张场面，不少朋友就开始坐立不安，心里直打鼓：他们真的会上门吗？上门催收到底合不合法？我要是真遇上了，该怎么办才好呢？别慌,今天我就来给大家掰扯清楚。

咱们得明确一点：贷款逾期了，债权人（也就是借钱给你的个人或公司）有权进行催收，这是他们的合法权利。毕竟，欠债还钱，天经地义嘛。催收权利的行使，必须在法律允许的范围内，不能为所欲为，更不能乱来。

上门催收本身到底合不合法呢？

答案是：合法的方式上门催收是允许的，但非法的手段绝对不行！

啥叫“合法的方式”？催收人员上门，态度比较平和，只是想了解你的实际情况，跟你协商还款计划，而且人家是在正常的工作时间内，比如上午九点到下午五点之间，没有骚扰到你的正常生活，也没有影响到你的邻居,那这种一般问题不大。

但如果是下面这些情况，那你就得警惕了,这很可能就涉嫌违法了：

暴力威胁、恐吓：比如一上来就对你大吼大叫、拍桌子瞪眼，甚至说一些“不还钱就对你不客气”、“让你家人也不好过”之类的狠话，或者有推搡、殴打等肢体冲突。
非法侵入住宅：你明确表示不方便或者不让进，他还硬往你家里闯,赖着不走。
骚扰、侮辱、诽谤：在你家门口大声嚷嚷，或者在楼道里、小区里贴你的个人信息、欠钱的大字报，让左邻右舍都知道,给你造成恶劣影响。
骚扰无关第三人：他们找不到你，就去骚扰你的父母、亲戚、朋友、同事，给他们打电话、发信息，甚至上门，这也是不允许的,除非人家是你的担保人。
其他过激行为：比如破坏你家的门锁、门窗，或者在你家门口泼油漆、堵锁眼等等。

真遇上了上门催收，该咋办呢？

先稳住，别慌！也别硬碰硬！你越慌，对方可能越觉得你好欺负，但也不能冲动，万一动手了，有理也可能变没理，深呼吸,保持冷静。
核实身份，问清来意。让对方出示工作证件、债权方的授权委托书，搞清楚他们是哪个公司的，代表谁来的,最好能把这些信息拍个照或者记下来。
“主场”意识，控制局面。可以请他们在门口或者楼下的公共区域谈，尽量不要让他们进你家里，毕竟家是私人空间,受法律保护。
心平气和，理性沟通。如果确实是你的债务，跟他们说明一下你目前的困难情况，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期、分期等等，但记住，所有口头承诺都不如白纸黑字的协议管用。
重点！重点！重点！保留证据！这是最重要的一点！如果对方有任何不合法的言行，比如威胁、辱骂、骚扰，或者有肢体接触，一定要第一时间用手机录音、录像，把过程都记录下来，他们贴的大字报、发的威胁短信，也都要保留好,这些都是以后维护你权益的关键。
必要时，果断报警！如果对方的行为已经涉嫌违法，比如非法侵入住宅、暴力威胁、殴打、严重骚扰等，别犹豫，马上拨打110报警，警察叔叔会来处理的,报警记录也是重要的证据。
如果只是正常催收，好好商量。如果对方态度还行，就是来了解情况催你还钱的，那你也坦诚一点，表达你会还款的意愿，只是目前有困难,争取达成一个双方都能接受的方案。

以案说法

咱们来举个例子，就叫小明吧，小明因为生意周转不灵，向一家民间借贷公司借了10万块，后来实在还不上,逾期了三个月。

某天下午，来了两个自称是借贷公司的人上门催收，一进门就嗓门特别大，说小明是“老赖”，还威胁说再不还钱就去小明孩子学校闹，让他在亲戚朋友面前抬不起头，他们在小明家里翻来翻去，还推了小明一把，小明当时虽然害怕,但还是偷偷用手机录了音。

律师分析：在这个例子里，催收人员的行为就明显违法了，他们未经小明充分同意就进入其住宅，并且有推搡的肢体行为，这可能涉嫌非法侵入住宅和故意伤害（如果造成轻微伤以上），他们威胁要去小明孩子学校闹，这属于恐吓、威胁，干扰了小明及其家人的正常生活和安宁，小明保留录音是非常正确的做法，他完全可以拿着这些证据报警，并向法院起诉对方侵权,要求赔礼道歉甚至赔偿损失。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外,任何组织或者个人不得进入他人住宅等私密空间。
《中华人民共和国刑法》第二百四十五条：【非法搜查罪】【非法侵入住宅罪】非法搜查他人身体、住宅，或者非法侵入他人住宅的,处三年以下有期徒刑或者拘役。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条：【寻衅滋事罪】有下列寻衅滋事行为之一，破坏社会秩序的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制：（一）随意殴打他人，情节恶劣的；（二）追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的；（三）强拿硬要或者任意损毁、占用公私财物，情节严重的；（四）在公共场所起哄闹事,造成公共场所秩序严重混乱的。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》：对黑恶势力非法放贷、暴力催收的,要依法从严惩处。

律师总结

民间贷款逾期后，债权人上门催收本身并不必然违法，关键看催收的方式是否合法。咱们欠债了，心里肯定不好受，也有还款的压力，但这不代表我们就要放弃自己的合法权益,任人宰割。

记住几个关键词：冷静应对、核实身份、拒绝非法侵入、理性协商、保留证据、及时报警。

也要提醒大家，借钱一定要量力而行，选择正规的借贷渠道，如果确实遇到了还款困难，要主动和债权人沟通，而不是一味逃避，逃避解决不了问题,反而可能让事情更糟。

如果对方的催收行为已经严重影响了你的生活，或者你不确定如何应对，别自己扛着，可以咨询专业的律师，他们会给你提供更具体的法律帮助，咱们既要诚信还款，也要学会用法律武器保护自己！希望今天的内容能帮到有需要的朋友。

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