逾期了，催收电话轰炸怎么办？律师教你这样应对！

哎,说起逾期贷款，那真是件让人头大的事儿，尤其是紧随其后的催收电话，简直能把人的神经逼到崩溃边缘，您是不是也遇到过这种情况：电话一响，看到陌生号码就心里一紧，接起来就是劈头盖脸的质问，或者是无休止的骚扰？别慌，别烦，更别硬碰硬！咱就来好好说道说道，接到这些催收电话，到底该怎么办才是最理智、最能保护自己的。

您得明白,逾期确实是咱们理亏在先，欠债还钱，天经地义，这并不代表催收就可以为所欲为，咱们借款人也有自己的合法权益。

第一，保持冷静，核实身份是关键。电话一响，先深呼吸，别一上来就被对方的气势压倒，您可以先问清楚：“请问您是哪家机构的？麻烦报一下您的工号。”“您催收的这笔贷款，具体是哪一家平台的，借款合同编号是多少？” 这一步非常重要，一方面是防止遇上骗子，另一方面也是为了后续可能的投诉、协商留存信息，如果对方支支吾吾不肯说，或者语气恶劣、出言不逊，那您就得留个心眼了。

第二，别硬碰硬，但也别轻易承诺。催收的目的是让您还钱，他们可能会用各种话术，再不还钱就上门”、“要通知你家人朋友”、“要起诉你”等等，这时候，您千万别跟他们吵起来，吵架解决不了问题，反而可能让对方抓住把柄，但同时，您也不能被他们一吓唬，就脑子一热承诺自己做不到的事情，我明天一定还”，结果还不上，反而给了对方更强硬催收的理由。

您可以平静地告诉对方：“我现在确实遇到了一些困难，暂时没办法一次性还清，我有还款意愿，但需要时间。” 把您的实际情况简单说明一下，但不用说得太详细。

第三，重要的通话记得录音。这一点非常非常重要！尤其是当对方出现威胁、恐吓、辱骂、骚扰您家人朋友等违规催收行为时，录音就是您维权的重要证据，录音的时候，记得把对方的机构名称、工号、催收内容都录进去，提醒一下，在有些地方，录音可能需要事先告知对方，如果对方明确拒绝，那您就得斟酌一下，但至少您心里要有这个意识。

第四，主动出击，尝试协商还款。如果您确实有还款意愿，只是暂时有困难，那么在接到催收电话后，与其被动应付，不如主动联系贷款机构的官方客服（注意，是官方客服，不是催收电话），说明您的情况，表达您的还款意愿，尝试申请延期还款、分期还款或者减免部分利息违约金，协商成功与否，取决于您的实际情况和贷款机构的政策，但至少要去尝试。

第五，注意保护个人隐私和合法权益。催收人员是没有权利泄露您的个人信息，或者骚扰您的家人、朋友、同事的，如果他们这么做了，就属于暴力催收，您是可以向相关部门投诉举报的，催收电话的频率也不能太高，影响您的正常生活和工作。

哪些事情是绝对不能做的？

• 拒接所有电话：这不是办法，只会让对方觉得您失联，可能采取更激烈的手段。
• 恶意失联：换手机号、搬家躲起来，这解决不了根本问题，还可能被认定为恶意拖欠。
• 以贷养贷：这是饮鸩止渴，只会让债务雪球越滚越大，最终无法收场。

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以案说法

咱们来举个例子,就叫小王吧，小王因为疫情影响，工作丢了，导致信用卡和网贷都逾期了，一开始，他不敢接催收电话，结果催收电话打到了他父母那里，老人家吓得不轻，小王又急又气，后来干脆换了手机号，没想到，催收公司通过各种渠道找到了他新的号码，并且开始威胁要上门催收，还要去他老家贴大字报。

小王实在没办法,找到了我，我告诉他，之前拒接电话和换号是不明智的，我指导他：

1. 再次接到催收电话时,先冷静核实对方身份，并全程录音。
2. 明确告知对方自己的还款意愿,但目前经济困难，希望能协商还款方案。
3. 对于对方威胁上门、贴大字报的行为，明确指出这是违法的，如果对方真的这么做，会立即报警并保留追究其法律责任的权利。
4. 之后,小王主动联系了银行和网贷平台的官方客服，提交了自己的收入证明和困难情况说明，申请分期还款。

经过几次沟通,银行和部分网贷平台同意了小王的分期申请，虽然债务依然沉重，但至少有了一个清晰的还款计划，也摆脱了暴力催收的骚扰，小王通过自己的努力，慢慢在偿还债务。

这个例子告诉我们,遇到催收不可怕，关键是要冷静、理智，用正确的方法去应对和维权，同时积极想办法解决债务问题。

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法条链接

关于债务催收,我国有相关的法律法规进行规范，保障债务人的合法权益：

1. 《中华人民共和国民法典》合同编：明确了借贷合同双方的权利义务，债务人应当按照约定履行还款义务，债权人有权要求债务人履行，但应当通过合法途径。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
3. 《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（这条是针对非法债务的催收，但也从侧面反映了国家对暴力催收的打击态度。）
4. 中国互联网金融协会等也曾发布过《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，对催收行为进行规范，比如禁止在夜间、凌晨打电话，禁止使用侮辱性语言等。

如果您遇到了暴力催收、骚扰恐吓等行为，记得保留好证据（录音、短信、微信聊天记录等），可以向中国互联网金融举报信息平台、当地银保监会、消费者协会等进行投诉举报，情节严重的，直接报警处理。

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律师总结

说到底,逾期贷款的核心问题还是“钱”，催收电话只是债务问题的一个表象。

作为律师,我给大家的建议是：

1. 正视问题，积极面对：逾期了不要逃避，逃避解决不了任何问题，只会让问题越来越严重。
2. 主动沟通，寻求协商：在自己能力范围内，主动与贷款机构沟通，说明情况，表达还款意愿，争取有利的还款方案，这比被动等待催收找上门要好得多。
3. 保留证据，依法维权：遇到违规催收行为，要学会保留证据，用法律武器保护自己的合法权益，坚决抵制暴力催收。
4. 制定计划，努力还款：这是解决问题的根本，根据自己的实际情况，制定一个详细的还款计划，开源节流，努力工作，逐步清偿债务。
5. 必要时，寻求专业帮助：如果债务问题已经超出了您的处理能力，可以咨询专业的律师或者债务规划师，获取专业的建议和帮助。

人生难免遇到低谷,一时的债务困境不代表永远，只要您有还款的意愿，并且采取正确的方法积极应对，就一定能渡过难关，重新开始，希望今天的分享对您有帮助！

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