逾期贷款了，催收的就必须上门吗？真上门了，咱们该咋办？

大家好,我是你们的朋友，一名执业多年的律师，手头有贷款的朋友，可能都经历过或者听说过逾期的事儿，一旦逾期，最让人揪心的除了罚息、影响征信，恐怕就是催收了，而上门催收，更是让不少人心里七上八下的，觉得特别没面子，甚至有点害怕。

逾期之后,催收是不是就非得上门不可呢？答案是：不一定！

首先咱们得明白,贷款逾期了，银行或者贷款机构肯定要进行催收，这是他们的权利，目的是收回欠款，催收的方式有很多种，比如电话催收、短信提醒、发律师函等等，上门催收，只是其中的一种方式，而且绝对不是“必须”的环节，很多时候，电话、短信就能沟通解决问题，或者借款人主动跟机构联系，说明情况，商量还款计划，就不一定会走到上门这一步。

那为啥还会有上门催收呢？可能是因为电话打不通、联系不上借款人，或者欠款金额比较大、逾期时间比较长，机构通过其他方式觉得效果不佳，才会考虑上门了解情况，核实信息，督促还款。

我是说如果，催收真的上门了，咱们该怎么办呢？别慌，记住这几点，咱不卑不亢，依法依规处理：

核实身份，冷静应对：开门前，可以先通过猫眼看看，问清楚对方是谁，哪个机构的，有没有工作证件和授权委托书，让对方出示一下，拍照留存，确认是正规机构的催收人员后，再开门沟通，千万别一上来就剑拔弩张，也别慌了手脚，保持冷静是第一步。
控制场面，选择场所：如果对方人多，或者你觉得在家里不方便，可以礼貌地请他们在小区楼下、物业办公室或者其他公开场合沟通，不一定非得请进家里，保护自己的私人空间很重要。
录音录像，保留证据：在沟通过程中，如果条件允许，可以悄悄进行录音或者录像（注意不要侵犯对方隐私，在公开场合或者对方同意的情况下比较稳妥），这主要是为了防止对方有过激言行或者事后不认账，万一将来发生纠纷，这就是证据。
理性沟通，表明态度：跟催收人员好好说话，说明自己目前的困境（比如是暂时失业了，还是生病了等等），但关键是要表达自己有还款的意愿，只是暂时遇到了困难，可以问问他们能不能协商一个新的还款计划，比如延期、分期等等，目的是解决问题，不是吵架。
拒绝非法，及时报警：如果催收人员有威胁、恐吓、辱骂、骚扰你的家人邻居、或者强行闯入你家等违法行为，一定要坚决拒绝，并及时拨打110报警，咱们欠债还钱，天经地义，但催收也必须在法律框架内进行，不能乱来。

以案说法

咱们来举个例子：市民老王，因为生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，期间，平台电话催收过几次，老王都没接，后来，两个自称是平台催收的人直接找到了老王家里，当时老王不在，只有老王的父母在家，这两个人在老王家门口大吵大闹，说老王欠钱不还，还拍了照片发在小区业主群里，给老王父母造成了很大的困扰。

老王回来后,了解到情况非常生气，他首先安抚了父母，然后回忆起我之前跟他说过的应对方法，他先是联系了网贷平台客服，核实了上门人员的身份，发现其中一人根本没有平台的授权委托书，随后，老王整理了邻居提供的对方吵闹的视频、以及群里的照片，果断报了警，警方介入后，对那两名催收人员进行了批评教育，并责令平台规范催收行为，老王也主动跟平台沟通，说明了自己的情况，最终双方达成了新的还款协议。

这个案例告诉我们：第一，遇到上门催收，保持冷静很重要；第二，要核实对方身份；第三，对方如果有违法行为，一定要保留证据并报警；第四，积极沟通才是解决问题的正道。

法条链接

关于债务催收,咱们国家虽然还没有专门的《债务催收法》，但相关的法律法规对催收行为是有约束的：

《中华人民共和国民法典》合同编：强调了债务应当清偿，同时也保护债务人的合法权益，当事人可以协商变更履行期限等。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这条虽然主要针对信用卡，但对其他类型的催收也有借鉴意义）。

催收可以,但不能骚扰、不能威胁、不能暴力、不能侵犯隐私。

律师总结

好了,今天的内容就聊到这里，总结一下我的几点看法：