贷款逾期了，催收会怎么找上门？哪些做法才正规？

哎呀,说起贷款逾期，这可真是个让人头疼的事儿，手头紧，资金周转不开，一不小心就可能逾期，逾期之后，最让人坐立不安的可能就是催收了，很多人一听到“催收”两个字，脑子里可能就浮现出各种不好的画面，但其实，催收本身是个中性词，正规的催收是法律允许的，目的是提醒债务人履行还款义务，咱们今天就来好好说道说道，到底啥样的催收才是“正规军”，让你心里有杆秤。

咱们得明白,正规的催收，绝对不是“黄世仁”式的逼债，更不是恐吓威胁，它是建立在合法、文明、尊重的基础上进行的，目的是让你还钱，但前提是不能侵犯你的合法权益。

正规催收到底有哪些“姿势”呢？

正规催收到底有哪些“姿势”？

电话/短信温柔提醒：这是最常见的，一般逾期初期，贷款机构会先通过电话或者短信的方式，友好地提醒你：“亲，您有笔款项该还啦，记得按时处理哦。” 这种方式比较普遍，也容易接受。
发送催收函/律师函：如果电话短信提醒后，你还是没动静，或者欠款金额比较大、逾期时间比较长，贷款机构可能会给你寄正式的书面催收函，甚至是律师函，这种函件会把你的欠款情况、逾期后果、还款要求写得清清楚楚，比较严肃，目的是给你施加一定的法律压力。
上门拜访（需谨慎且合法）：这个大家可能比较敏感，确实，正规的上门催收是允许的，但有严格的前提和限制，必须是去你的住所或工作单位（但工作单位得你同意或者不反对才行，不能强行闯入），而且得是白天合理时间，不能在你休息的时候去骚扰，最重要的是，不能采取暴力、威胁、恐吓的手段，也不能纠集一群人去造势，更不能非法滞留，一般就是一两个工作人员，出示证件，跟你聊聊还款的事儿，做个记录。
通过APP/公众号等平台通知：现在很多贷款机构都有自己的APP或者官方公众号，也会通过这些渠道向你推送逾期提醒和还款通知。
联系紧急联系人（有严格限制）：这个点很重要！贷款的时候，你可能填了紧急联系人，催收人员不能随便就给紧急联系人打电话，更不能把你的逾期信息、欠款金额啥的都告诉人家，去骚扰他们，只有在实在联系不上你本人，或者你失联了的情况下，才能联系紧急联系人，而且目的也只是为了通过他们找到你，而不是让他们替你还钱或者给他们施压。

划重点：所有这些催收方式，都必须文明礼貌，不得使用暴力、胁迫、恐吓、侮辱、诽谤等非法手段，也不能骚扰无关的第三人，频率上也不能过度，比如半夜三更打电话、一天打几百个电话，这都不行。

那些“歪门邪道”的催收，咱们必须警惕！

知道了正规的,咱们更要能识别哪些是不正规的、违法的催收行为，遇到了要坚决抵制和维权：

电话轰炸、短信骚扰：一天到晚没完没了地打电话、发垃圾短信，甚至用“呼死你”这种软件。
威胁、恐吓、辱骂：“再不还钱就卸你一条腿”、“让你全家不得安宁”、“你个老赖，丢人现眼”……这些话一听就违法。
P图、群发侮辱信息：把你的照片P成乱七八糟的样子，配上侮辱性文字，然后群发给你的亲戚朋友、同事，这绝对是严重侵权，涉嫌犯罪！
冒充公检法、律师等国家机关工作人员：说什么“你已经被通缉了”、“我们要冻结你的所有资产”，以此来吓唬你，正规的公检法办案有严格的程序，不会这么草率地通过电话或短信通知你。
非法上门、暴力催收：比如跑到你家楼下拉横幅、泼油漆、堵锁眼，或者上门后动手动脚、限制你人身自由。
骚扰你的单位、同事、邻居：跑到你公司去大吵大闹，跟你同事邻居到处说你欠钱不还，让你在单位和社区都待不下去。

以案说法

案例：小李的烦心事

小李因为生意周转不灵,一笔网贷逾期了，刚开始几天，是平台的常规短信提醒，后来，催收电话开始密集起来，小李因为手头紧，没接几个，这下可好，催收人员开始疯狂拨打他的电话，甚至半夜两三点还打，见小李不接，他们又找到了小李当时填的紧急联系人——他的母亲，催收人员在电话里对着小李母亲大吼大叫，说小李欠了巨款不还，再不还钱就要上门“收拾”，吓得老人家心脏病都快犯了，更过分的是，他们还不知从哪弄到了小李公司领导和几个同事的电话，把小李的逾期信息和一张恶意P图的照片发了过去，导致小李在公司声誉扫地，差点丢了工作。

律师点评：在这个案例中，催收人员的行为已经严重违法，半夜打电话、骚扰紧急联系人并泄露欠款信息、恶意P图群发、骚扰单位同事等行为，都违反了《民法典》关于人格权保护的规定，以及《治安管理处罚法》，甚至可能涉嫌刑事犯罪（如寻衅滋事罪、敲诈勒索罪等），小李完全可以收集证据，向公安机关报案，并向相关金融监管部门投诉。

法条链接

咱们来看看法律是怎么规定的,心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条、第一千零三十五条：自然人的个人信息受法律保护，处理个人信息应当遵循合法、正当、必要原则，不得过度处理，催收过程中，不得非法获取、泄露、买卖、公开债务人及相关人员的个人信息。
《中华人民共和国民法典》第一千一百六十五条：行为人因过错侵害他人民事权益造成损害的，应当承担侵权责任，暴力催收、侮辱诽谤等行为造成他人损害的，应当承担侵权责任。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》、《关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》等：明确规定了对非法放贷、使用“软暴力”（如跟踪、骚扰、恐吓、聚众造势等）催收非法债务等行为的刑事打击。

好了,说了这么多，希望能帮大家理清思路，贷款逾期了，确实会带来很多麻烦，心情焦虑也正常，但咱们首先要做的是保持冷静，积极面对。

正规催收是有边界的：催收不是“无法无天”，法律为催收行为划定了清晰的红线，任何超越红线的行为，你都有权拒绝和反抗。
学会保留证据：如果遇到不正规的催收，一定要注意保留好证据！比如催收电话的录音、短信截图、微信聊天记录、上门催收的照片或视频、发送的侮辱性图片或文字等等，这些都是你日后维权的重要武器。
主动沟通是王道：与其躲躲藏藏，不如主动和贷款机构联系，说明自己的困难情况，看看能不能协商一个双方都能接受的还款计划，比如延期还款、分期还款等，大部分正规机构还是愿意协商的。
遇到侵权，勇敢维权：如果催收行为已经严重干扰了你的正常生活，侵犯了你的合法权益，不要害怕，你可以向贷款机构的客服投诉，可以向当地的金融监管部门（比如银保监会及其派出机构）投诉，也可以直接报警，或者通过法律诉讼来维护自己的权益。

逾期不是世界末日,但也不能掉以轻心，了解清楚规则，才能更好地保护自己，妥善解决问题，希望今天的分享对大家有帮助！有其他法律问题，也欢迎随时交流，咱们下期再见！

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