保险贷款逾期了，催收电话不断怎么办？这些规定你得知道！

嘿，朋友们，生活嘛，难免有手头周转不开的时候，有些朋友可能会想到用自己的保单去申请贷款，这保险贷款手续相对简便，确实能解燃眉之急，如果这笔贷款没能按时还上，逾期了，那接踵而至的可能就是催收电话、短信，有时候甚至会影响到正常生活,让人挺闹心的。

那么问题来了，保险贷款逾期后，催收是不是想怎么催就怎么催？当然不是！催收也得守规矩，有章法，咱们借款人也得心里有数，知道哪些催收行为是合法的，哪些是越过界的,这样才能更好地保护自己。

催收那些事儿，不是想咋干就咋干！

咱们得明确一点，欠债还钱，天经地义，逾期了，贷款机构肯定会进行催收，目的是让你尽快还款，但这个催收,必须在法律和相关规定的框架内进行。

催收时间得合适：催收电话不能想打就打，特别是大清早或者深更半夜，那肯定不行，早上8点前、晚上9点后，就不应该再打电话骚扰了,这是基本的休息权利。
催收对象要找准：催收应该直接针对借款人本人，如果贷款机构找不到你本人，联系你预留的紧急联系人是可以的，但目的仅限于获取你的联系方式，而不是把你的逾期信息大肆宣扬，更不能对紧急联系人进行骚扰和施压，那种动不动就打给你爸妈、同事、朋友，说你欠钱不还的,妥妥的违规！
催收方式要文明：这个太重要了！催收员可以跟你讲道理、摆事实，提醒你还款，但绝对不能用威胁、恐吓、侮辱、诽谤、谩骂这种方式，什么“再不还钱就上门泼油漆”、“让你在单位身败名裂”之类的话，听着就吓人,这都是法律不允许的。
上门催收有讲究：不是说绝对不能上门，但上门催收必须提前告知你，而且不能采取暴力或者软暴力的手段，比如非法侵入你家，或者在你家门口大吵大闹、贴大字报，搞得左邻右舍都知道,这严重侵犯了你的隐私权和名誉权。
信息轰炸要不得：一天到晚给你打几十个电话，发上百条短信，这种“呼死你”式的骚扰,也是明确禁止的。
不能瞎编乱造：催收员不能冒充国家机关工作人员（比如警察、法官、检察官）或者其他单位人员进行催收,也不能伪造法律文书来吓唬你。

咱们借款人，也有自己的“金钟罩”！

知道了催收不能做什么，那咱们作为借款人，在面对催收的时候，应该注意些什么,有哪些权利呢？

保持冷静，核实身份：接到催收电话，先别急着慌，可以先让对方报一下自己的工号、所属机构名称,核实清楚对方的身份。
了解债务详情：如果对逾期金额、利息、罚息等有疑问，可以要求对方详细说明,最好能提供书面的依据。
主动沟通，表达意愿：如果确实遇到了困难，暂时还不上钱，别躲！主动跟贷款机构联系，说明自己的情况，表达还款意愿，尝试协商一个双方都能接受的还款计划，比如延期还款、分期还款等,很多机构还是愿意协商的。
保留证据，依法维权：这一点非常关键！如果遇到了违规催收，比如辱骂、威胁、骚扰家人朋友、短信轰炸等，一定要注意保留证据，像通话录音、短信截图、微信聊天记录等等,这些都是你日后维护自己权益的重要武器。
向监管部门投诉：如果催收行为确实违规，你可以向贷款机构的监管部门进行投诉，比如保险公司的贷款，你可以向银保监会（现在的国家金融监督管理总局）及其派出机构投诉。

以案说法

咱们来举个小例子,更直观一点。

老王前段时间因为生意周转，用自己的保单贷了一笔款，后来生意没做好，钱没及时还上，逾期了，没过几天，催收电话就来了，一开始老王还接，解释了情况，但对方根本不听，态度很恶劣，后来发展到一天打十几个电话，甚至打到了老王公司的座机，跟他同事说老王欠钱不还，搞得老王在单位很没面子，更过分的是，催收员还加了老王老婆的微信,发一些很难听的话进行威胁。

在这个例子里,催收员的很多行为就是违规的：

频繁拨打骚扰电话。
向老王的同事透露其债务信息,侵犯了老王的名誉权和隐私权。
对老王的妻子进行微信骚扰和威胁。

老王这个时候,就应该：

对催收电话进行录音。
保存好催收员发给妻子的微信威胁信息截图。
明确告知催收员停止违规行为，并表明自己会还款,但需要时间协商。
如果对方继续违规，可以整理好证据，向保险公司投诉,或者直接向银保监会投诉。

法条链接

虽然目前专门针对保险贷款催收的法律法规不像信用卡催收那样细致，但催收行为总体上要遵循《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国个人信息保护法》、《中华人民共和国治安管理处罚法》以及中国银保监会等监管机构发布的相关规范性文件和行业自律公约，

《民法典》关于名誉权、隐私权、人格尊严的保护。
《个人信息保护法》关于个人信息处理的规则，催收过程中获取、使用、处理个人信息必须合法、正当、必要。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但其中关于催收的部分精神，对其他信贷业务有参考意义）：明确规定催收不得骚扰无关人员，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》（中国互联网金融协会发布）：里面详细规定了催收的时间、方式、对象、禁止行为等，比如不得在晚22点至早8点进行催收；不得对债务人以外的其他人员进行催收；不得采用恐吓、威胁、辱骂、诽谤、骚扰等方式；不得向债务人催收与其债务无关的第三方,保险贷款的催收也应参照此类自律公约的精神执行。

律师总结

保险贷款逾期后，催收是正常的，但“暴力催收”、“违规催收”绝对不行！

咱们借款人，一方面要正视自己的债务，积极想办法和贷款机构沟通协商，争取一个合理的还款方案，逃避不是办法，只会让问题更严重，也要擦亮眼睛，了解自己的权利，遇到违规催收行为，要勇敢地拿起法律武器保护自己，保留好证据,及时向相关部门投诉举报。

欠债还钱，天经地义，但催收也必须在法律的框架内进行，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，遇到事儿别慌，咱们有理有据,依法办事！

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