房贷逾期了，银行会怎么催收？我该怎么办？

各位朋友,大家好！今天咱们来聊一个沉甸甸但又不得不面对的话题——房贷逾期。“安居才能乐业”，房子是咱们很多人一辈子的心血，房贷更是每个月雷打不动的支出，可天有不测风云，人有旦夕祸福，万一因为工作变动、家庭突发状况等原因，不小心让房贷逾期了，那可真是让人揪心，银行会像催命一样天天打电话吗？会不会直接上门？最担心的是，房子会不会被收走？

别着急,咱们今天就把这个事儿掰开揉碎了说清楚，咱们得明白，房贷逾期，指的就是到了该还月供的日子，你没能按时足额把钱打到还款账户上，这可不是小事儿，但也绝不是世界末日，了解银行的催收流程，知道自己有哪些权利和义务，才能沉着应对。

银行的催收流程是比较规范的,不会一上来就搞得鸡飞狗跳。

刚开始,银行可能只是短信提醒或者打个电话，温柔地告诉你：“亲，您这个月的房贷该还了，记得存钱哦。”这时候如果你赶紧补上，通常影响不大，顶多可能产生一点点逾期利息和违约金，具体看合同约定。

如果这时候你还是没动静,或者电话没接、短信没看到，银行可能就会进行正式的电话催收了，这时候的电话可能就没那么“温柔”了，会明确告诉你逾期的金额、天数，以及再不还款可能产生的后果。

再往下,如果逾期时间比较长了，比如超过了一个月，银行可能会给你寄书面的催收函，甚至会安排催收人员进行上门催收，上门催收不是说要来你家打砸抢，主要还是和你当面沟通，了解情况，督促你还款，他们会出示工作证件，态度也应该是文明的。

如果所有这些催收手段都无效,逾期时间拖得非常久，比如好几个月甚至半年以上，银行多次催收仍拒不还款或无力还款，那银行可能就会启动法律程序了，这时候，你可能会收到法院的传票，银行会起诉你，要求你偿还剩余的全部贷款本息，如果法院判决你败诉，而你还是还不上钱，银行就有可能向法院申请强制执行，最坏的结果就是你的房子被拍卖，用拍卖所得来偿还贷款。

听到这儿,你可能手心都冒汗了，但记住，逾期了，最忌讳的就是“躲”！逃避解决不了任何问题，反而会让事情越来越糟。

那如果真的逾期了,到底该怎么办呢？

第一,赶紧主动联系银行！这是最重要的！一旦发现自己可能还不上，或者已经逾期了，别等银行来找你，你先去找银行，说明你的情况，是暂时资金周转不开，还是遇到了什么大麻烦，真诚的沟通很重要。

第二,积极想办法筹钱还款，哪怕先还一部分，也比一分不还好，可以找亲戚朋友周转一下，或者看看能不能变卖一些闲置物品。

第三,和银行协商解决方案，能不能申请延期还款？或者调整还款计划，比如暂时只还利息，或者延长贷款期限，降低每月的还款压力？这不是银行必须答应的，但你得提出来，并且提供相应的证明材料，比如收入证明、困难证明等，让银行看到你的诚意和还款的可能性。

第四,注意保留证据，和银行的沟通记录、还款凭证、银行出具的各种通知书等等，都要好好保存，万一后续发生纠纷，这些都是重要的证据。

第五,警惕非法催收，如果遇到催收人员有暴力、威胁、骚扰、恐吓等非法行为，要注意保护自己，必要时可以报警。

以案说法

咱们来举个例子,就叫小王吧，小王因为疫情期间公司效益不好，被降薪了，导致有3个月的房贷没能按时还上，一开始他有点慌，就没敢接银行电话，结果呢，银行电话越打越频繁，后来还收到了催收函，小王更害怕了，干脆把银行电话拉黑了，这下可好，银行联系不上他，认为他是恶意拖欠，没过多久，小王就收到了法院的传票。

小王如果一开始就主动联系银行,说明自己的困难，提供降薪证明，银行说不定会给他一个缓冲期，或者协商一个新的还款方案，就因为他选择了逃避，把小事拖大了，不仅要面对诉讼，个人征信也受到了严重的影响，真是得不偿失。

法条链接

关于房贷逾期催收,相关的法律法规主要有：

《中华人民共和国民法典》：
- 第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
- 第三百九十四条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。” （这就是银行可以拍卖房子的法律依据）
- 第四百一十九条：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但其中关于催收的一些基本原则，如文明催收、禁止暴力催收等，对房贷催收也有一定的参考意义）：
第六十八条：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。”
《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等相关监管规定，也对金融机构的催收行为进行了规范，要求必须合法合规，不得骚扰无关人员，不得使用暴力、恐吓等手段。

律师总结

各位朋友,房贷逾期确实是件闹心的事儿，但记住，事已至此，慌张和逃避是最不可取的。

核心的原则就是：正视问题，积极沟通，主动作为。

第一,逾期后，主动联系银行是王道，不要等银行采取更严厉的措施，告诉银行你的真实情况，表达你的还款意愿。

第二,想尽一切办法先把逾期的款项还上，至少还一部分，这能表明你的诚意。

第三,了解自己的权利和义务，银行有催收的权利，但必须合法合规；你有还款的义务，但也有协商的权利，如果遇到暴力催收、威胁恐吓等违法行为，要勇敢地向银保监会等监管部门投诉，或者报警。

第四,珍惜自己的信用记录，房贷逾期对个人征信的影响非常大，会影响你未来的贷款、信用卡申请，甚至可能影响到就业等方面。

房贷是长期的责任,遇到困难时，及时和银行沟通，寻求理解和帮助，共同商议解决办法，才是对自己、对家庭负责的态度，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，办法总比困难多，积极面对，总能找到解决问题的途径。

好了,今天就和大家聊到这里，希望大家都能妥善处理好自己的财务问题，安居乐业！

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