收到逾期贷款催收通知不用慌！律师教你怎么办？

嘿，朋友们，生活中难免有手头紧的时候，万一不小心，贷款逾期了，然后某天，“叮”一声，或者一封信，收到个“逾期贷款催收通知”，是不是心里咯噔一下，有点慌？别怕，这玩意儿虽然看着吓人，像是暴风雨前的闪电，但只要咱们沉着应对，方法总比困难多，我就以一个老律师的身份，用大白话跟你唠唠，收到这通知,到底该咋办。

别慌！但也别不当回事！收到通知，第一反应可能是烦躁、焦虑，甚至想假装没看见，但逃避解决不了问题，反而可能让小事变大，咱们先深吸一口气，告诉自己：事情已经发生了,现在最重要的是怎么处理。

第一步：先核实“真假李逵”

现在骗子也多，有些“催收通知”可能是假的，目的是骗你的钱，拿到通知,先别急着掏钱或者回电话。

看看是谁发的：是银行？还是其他贷款公司？有没有盖公章？公章清不清晰？
回忆一下：自己是不是真的在这家机构贷过款？贷款金额、期限对不对得上？
官方渠道核实：最稳妥的办法，是通过你贷款时预留的官方联系方式（比如银行app、官方客服电话）去查询一下，确认是不是真的逾期了，逾期金额是多少,千万别直接打通知上留的那个可能有问题的电话！

第二步：冷静下来，梳理“债务真相”

如果核实下来，确实是自己逾期了,那咱就得面对现实。

算清楚“家底”：到底欠了多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？这些都要弄明白,最好有个书面的东西。
想想“为什么逾期”：是暂时忘了？还是真的遇到了困难，比如失业、生病等不可抗力？搞清楚原因,才能对症下药。
看看合同怎么写：翻出当时签的贷款合同，看看关于逾期还款的条款是怎么约定的，比如逾期利息怎么算，对方有哪些权利，自己有哪些义务，心里有底,协商的时候才不吃亏。

第三步：主动出击，别等“雪球滚大”

逾期的利息和违约金，很多时候是按天算的，拖得越久，欠得越多,所以一定要主动联系贷款机构。

态度要好，但也要有底线：打电话或者去柜台，跟负责的客户经理说明情况，态度诚恳一点，说明自己不是故意不还,而是遇到了什么困难。
提出你的“还款计划”：根据自己的实际情况，看看能不能争取到一些有利的还款方式。
- 能不能分期还款？把剩余的欠款分成几期,压力小一点。
- 能不能延期还款？看看能不能宽限一段时间,等手头宽裕了再还。
- 能不能减免一些利息或违约金？如果你之前还款记录一直很好，只是这次特殊情况，好好沟通,也许有商量的余地。
记得录音或者保留书面凭证：跟对方沟通时，如果条件允许，可以悄悄录个音（注意别侵犯对方隐私），或者要求对方把协商的结果以书面形式（比如邮件、短信确认）发给你,免得日后扯皮。

第四步：“留痕”！协商沟通要有证据

整个过程，不管是自己查询的记录、对方发来的通知、你主动联系的通话记录、沟通的短信、邮件，还是达成的任何协议，都要好好保存！这些都是证据，万一以后有纠纷,都用得上。

律师特别提醒：

警惕暴力催收：如果遇到对方使用威胁、恐吓、骚扰家人朋友等不正当手段催收，别害怕，这是违法的！保留好证据，可以向银保监会等监管部门投诉,或者直接报警。
保护好个人信息：不要轻易把身份证号、银行卡号、密码等重要信息透露给不明身份的人。
生活还要继续：欠债还钱是天经地义，但也别因此就一蹶不振，积极想办法解决问题，努力工作赚钱,才是王道。

以案说法

小王最近就遇到了这事，他之前办了个消费贷，因为疫情期间公司效益不好，工资降了，一不小心就逾期了半个月，收到催收通知时，小王也慌了神，觉得天都要塌了，后来他想起我之前跟他说过的话，先通过银行APP核实了确实是逾期了，金额也对得上，然后他主动给银行打了电话，详细说明了自己的困难，态度非常诚恳，银行那边核实了他之前的良好还款记录，最终同意了他延期一个月还款，并且没有额外收取违约金，小王悬着的心这才放下，也赶紧找了份兼职,确保下个月能按时还上。

你看，小王的例子就说明，收到催收通知，只要处理得当，是可以把损失降到最低的，最怕的就是不闻不问,让小问题变成大麻烦。

法条链接

咱们来看看法律上是怎么说的,心里更有谱：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（简单说：你借钱不还，就是违约了，对方可以要求你承担责任。）
《中华人民共和国民法典》第五百八十五条【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。（简单说：合同里可以约定违约金，但违约金不能太离谱，如果太高，你可以请求法院或仲裁机构调低。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（简单说：逾期了，就得付逾期利息，具体怎么付，按合同约定或国家规定。）

律师总结

说到底，收到“逾期贷款催收通知”，就像咱们生活中遇到的一个小坎儿。核心思想就是：别慌、别躲、别拖！