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贷款逾期，催收电话快打爆了？别急，律师教你这么办！

金融债务35秒前1

逾期了,催收电话来了，先别慌！**

最近手头有点紧,贷款不小心逾期了，催收电话一个接一个，搞得人心里七上八下的，对吧？有的小伙伴可能一看到陌生号码就头皮发麻，甚至直接挂断，想着“眼不见心不烦”，但我跟你说，这可不是个好办法，逃避解决不了问题，反而可能让事情更糟。

催收电话到底该不该接？接了之后该怎么说？不接又会有什么后果？别急，今天我就来给大家捋一捋，面对逾期催收电话，咱们普通人应该怎么应对，才能既保护好自己，又能为解决问题争取主动。

心态要稳住！逾期了，咱们确实理亏在先，但这不代表咱们就要任人拿捏，保持冷静，是处理一切问题的前提。

电话要接，但不是所有电话都“有求必应”。

接！一定要接！我知道烦，但你越不接，对方越会觉得你是恶意拖欠，甚至可能采取更激烈的催收手段，比如联系你的家人朋友（虽然这是违规的，但确实可能发生），或者认定你失联，直接走法律程序，哪怕深吸一口气，也尽量接起来。
听清楚，问明白，做记录！对方是谁？（哪个平台的？哪个催收公司的？工号多少？）、欠了多少钱？（本金、利息、违约金分别多少？）、截止到什么时候？有没有协商的可能？这些信息你都得搞清楚，最重要的一点，记得录音！记得录音！记得录音！（重要的事情说三遍！）还有，拿个小本本或者用手机备忘录，把每次通话的时间、对方工号、主要内容都记下来，这份“催收电话记录”可是个宝贝，以后万一有纠纷，这就是证据！
有困难，就沟通，但别乱承诺！如果确实暂时没能力全额还款，千万别打肿脸充胖子说“我明天就还”，结果还不上，反而失信，你可以尝试跟催收人员说明你的实际困难，最近确实遇到点突发情况，暂时资金周转不开，但我不是不还，我想跟你们协商一下，看能不能分期或者延期？” 催收员可能没这个权限，他会让你找客服或者他们所谓的“上级”，那你就记下流程，后续主动去联系。
不合理的要求，要学会拒绝！有些催收可能会用一些比较激进的语言，再不还钱就上门”、“要通知你单位和家人”、“要起诉你坐牢”等等，上门催收不是不可以，但必须在法律允许的范围内，不能骚扰、威胁、暴力，通知单位和家人，除非是你预留的紧急联系人，否则他们这样做是侵犯你隐私的，至于“坐牢”，普通的贷款逾期属于民事纠纷，除非你当初是恶意骗贷，不然不会涉及刑事责任，如果遇到威胁、恐吓、侮辱、骚扰你和你家人朋友的情况，明确告诉他们“你们这样做是不合法的，我已经录音了，如果再这样，我会向银保监会投诉，甚至报警。” 别害怕，有理走遍天下。

你的目标是解决问题，而不是和催收吵架，也不是被催收吓倒。每一次通话，都尽量获取有用信息，同时清晰表达你的立场和还款意愿（如果有的话）。

（二）以案说法：小李的“被催收”经历与正确应对

小李因为疫情期间生意受到影响,一笔5万元的信用贷款逾期了3个月，刚开始，他也是不敢接电话，结果催收电话打到了他父母那里，老人家吓坏了，后来小李找到我咨询。

我告诉他,首先必须主动联系催收方，说明情况，表达还款意愿，并要求他们停止骚扰无关人员，小李按照我说的，主动拨通了催收电话，全程录了音。

电话里,催收员一开始语气也比较冲，说再不还钱就要走法律程序，小李没有慌，他冷静地说：“我知道逾期是我的不对，我非常抱歉，但最近确实遇到了困难，我不是故意拖欠，我希望能和你们协商一个还款计划，我父母年纪大了，你们联系他们给他们造成了很大困扰，这不符合规定，请以后直接联系我本人。”

随后,小李根据我的建议，整理了自己的收入支出情况，向贷款平台的客服提交了书面的协商申请，希望能分期还款，他将之前催收骚扰他父母的通话记录和证据也一并附上，表示如果平台不处理，他会向金融监管部门投诉。

平台考虑到小李确实有还款意愿,且情况属实，同意了他的分期还款申请，分24期还清，利息也做了一定的减免，小李悬着的心终于放下了，虽然还款压力还在，但至少有了明确的方向，也不用再担心家人受到骚扰。

这个案例告诉我们：面对催收，逃避和对抗都不是最佳选择，主动、冷静、理性沟通，并保留好相关证据，才是保护自己、解决问题的关键，小李的“催收电话记录”和沟通录音，在协商和维权时就起到了重要作用。

（三）法条链接：你的权利，法律撑腰！

很多人不知道,面对催收，我们是有明确法律保护的。

《中华人民共和国民法典》合同编：规定了借款合同双方的权利义务，逾期还款的违约责任等，你有还款的义务，但对方也有合理催收的义务。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然是信用卡，但部分原则适用于其他贷款催收）：第六十八条规定：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。” 这条虽然主要针对银行信用卡，但也体现了对催收行为的规范，即不得骚扰无关第三人，不得使用不当手段。
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。如果催收行为涉及上述情况，就可能触犯此条。
《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：“有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。” 注意，这里针对的是“非法债务”，但也警示了催收行为的边界。

这些法条就是你维权的武器,当催收行为越界时，你可以明确告知他们其行为的违法性。

（四）律师总结：逾期不可怕，应对有方法

好了,说了这么多，给大家总结一下核心要点：

保持冷静，积极面对：逾期不是世界末日，逃避只会让问题恶化，接电话，是第一步。
全程录音，做好记录：这是保护自己的“尚方宝剑”，时间、对方信息、通话内容、对方态度，都记下来。
理性沟通，明确立场：说明困难，表达还款意愿（如果有），尝试协商，不卑不亢，不被对方牵着鼻子走。
保留证据，拒绝暴力：遇到威胁、恐吓、骚扰等违规催收，果断录音、截图留证，并明确警告对方。
依法维权，途径多多：可以向贷款平台本身投诉，可以向金融监管部门（如银保监会、地方金融监管局）投诉，涉及暴力威胁的可以报警。
核心目的：解决债务问题：所有的应对，最终都是为了能找到一个双方都能接受的方案来偿还债务，如果确实无力偿还，也要了解相关的法律程序，比如对方起诉后，法院也会组织调解，根据你的实际情况制定还款计划。

贷款逾期后,催收电话是绕不开的坎，但只要咱们方法得当，沉着应对，就能最大限度地保护自己的合法权益，同时为解决债务问题争取有利条件，别让催收电话打乱了你的阵脚，更别因此影响了正常的生活和工作，有问题，多咨询，办法总比困难多！

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