一、逾期心慌慌？新规给你划红线，催收也得守规矩！

贷款逾期了,催收就能无法无天？202X年新规给你吃颗定心丸！遇到这些情况，你可以说“不”！**

咱们老百姓,谁还没个手头紧的时候，生意周转不开、家里有急事，一不小心，贷款就可能逾期，逾期了，该还的本金利息肯定跑不了，这个咱得认，但这绝不意味着，咱们就得任凭催收“拿捏”，以前，不少朋友可能都经历过，或者听说过：大半夜接到催收电话、亲戚朋友被骚扰得鸡犬不宁、甚至还收到过威胁恐吓的短信……那种焦虑和无助，我特别能理解。

从新规出来后,这些“骚操作”可就不允许了，新规就像给催收行为戴上了“紧箍咒”，也给咱们借款人筑起了一道“防护墙”，它明确规定了催收哪些能做，哪些坚决不能做，逾期的朋友们，先别慌，咱们得知道自己有哪些权利，催收又有哪些“雷区”不能踩。

新规下，这些催收行为，你完全可以大胆说“不”！

1. “夺命连环Call”和“骚扰式轰炸”：新规说了，催收电话不是不能打，但不能太过分，一天之内没完没了地打，或者在你明确表示不方便接电话（比如在开会、睡觉）的时候还打，更不能用“呼死你”这种软件进行骚扰，合理的沟通是必要的，但不能影响你的正常生活。
2. “半夜鸡叫”和“清晨扰梦”：这个好理解吧？催收时间是有讲究的，不能在人家休息的时候去打扰，通常是早上8点到晚上9点之间，这个时间段比较合适，大半夜一两点，或者大清早五六点就打电话，那绝对是违规的！
3. “爆通讯录”和“骚扰第三方”：这绝对是很多逾期朋友最痛恨的一点！自己逾期了，不想让家人朋友知道，结果催收公司把电话打到了七大姑八大姨那里，搞得人尽皆知，面子里子都没了，新规明确禁止这种行为！催收人员只能联系债务人本人，以及你当初留的紧急联系人，但联系紧急联系人也不是让他们来催债，主要是为了核实你的信息或者在你失联时尝试联系你，而且还得事先告知你，如果催收人员未经允许就把你逾期的事儿捅给你朋友、同事，那他们就违法了！
4. “威胁恐吓”和“暴力催收”：“再不还钱就上门泼油漆”、“让你在单位待不下去”、“小心你的家人”……这种话听着就吓人，新规严令禁止任何形式的威胁、恐吓、侮辱、诽谤，更别提什么肢体冲突了，催收是要钱，不是要命，也不是要毁掉你的人生。
5. “信息造假”和“忽悠欺骗”：有些催收为了让你尽快还钱，会编造一些信息，已经发律师函了”（其实没有）、“马上要起诉你了”（八字还没一撇）、“不还钱就抓你去坐牢”（民事纠纷一般不涉及刑事责任，除非是诈骗），这种欺骗和误导也是不允许的。

以案说法：小明的遭遇与反击

说了这么多,可能有些朋友还是觉得抽象，那我给大家讲个我前阵子遇到的咨询案例。

小明,一个普通的上班族，因为疫情影响，之前办的一张信用卡逾期了几万块，刚开始，银行催收还比较客气，后来把催收业务外包给了一家催收公司，这下可好，小明的“噩梦”开始了：

• 一天十几个催收电话,从早到晚，手机快被打爆了，工作都没法安心做。
• 有一次,小明正在开一个重要的会议，手机静音没接到，催收竟然连续打了20多个电话，还发了条短信：“躲得了初一躲不了十五，你等着！”
• 最让小明崩溃的是,催收不知道从哪儿弄到了他公司领导和几个同事的电话，打电话过去说“小明欠了我们钱不还，你们是他领导/同事，能不能帮忙催催？” 搞得小明在公司里非常难堪。

小明实在受不了了,找到我咨询，我告诉他，这些催收行为很多都违反了新规，我建议他：

1. 保留证据：把所有催收电话的通话记录、录音（记得提前告知对方“我正在录音”）、短信、微信聊天记录都保存好。
2. 明确告知：主动给催收公司或银行打电话，明确告知自己的诉求：只能在工作日的某个时间段联系自己，不要再联系紧急联系人以外的任何人，并且强调如果再进行骚扰，会向银保监会等部门投诉。
3. 依法投诉：对于已经发生的违规催收行为，小明整理好证据后，向银保监会的投诉热线（12378）和互联网金融举报信息平台进行了投诉。

没过多久,银行就主动联系小明，核实了情况，并表示已经更换了催收团队，之前的外包公司也受到了相应处理，小明也和银行协商了新的还款计划，虽然钱还是要还，但至少不用再忍受那些无休止的骚扰了。

法条链接：这些规定为你撑腰

咱们说的这些,可不是空穴来风，都是有法律依据的：

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这个公约虽然是自律性的，但对规范催收行为有重要指导意义，里面详细规定了催收时间、方式、对象，禁止暴力催收、骚扰第三方等，公约第十一条规定：“从业机构应明确催收人员的行为规范，不得对债务人及相关当事人进行骚扰、恐吓、威胁、辱骂、诽谤、散布隐私及其他违法违规行为。” 第十四条规定：“催收人员不得在上午8:00至下午9:00以外的时间进行电话催收。” 第十六条规定：“催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。”
3. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。（这是针对严重骚扰行为的）
4. 最新的《银行业金融机构外包风险管理指引》等相关规定：也对银行委托外包催收机构的行为进行了规范，要求银行对外包机构进行严格管理和监督。

律师总结：逾期不可怕，学会用新规保护自己

好了,今天关于贷款逾期催收新规的内容就给大家讲到这里，我再总结几句，也是给大家提个醒：

1. 新规是“护身符”，不是“挡箭牌”：新规的出台，是为了规范催收行为，保护咱们借款人的合法权益，让催收回归理性和法治的轨道，而不是鼓励大家欠钱不还，欠债还钱，天经地义，如果你确实逾期了，首先要做的是积极和银行或贷款机构沟通，说明情况，争取协商一个双方都能接受的还款方案。
2. 保留证据是关键：遇到任何形式的违规催收，一定要冷静，不要硬碰硬，最重要的是保留好所有证据！电话录音、短信截图、微信聊天记录、通话记录等等，这些都是你日后维权的武器。
3. 学会主动维权：一旦发生违规催收，除了和对方交涉，更要学会向相关部门投诉，比如银保监会（12378）、地方金融监管部门、消费者协会（12315）等，投诉时，把事情的来龙去脉说清楚，证据提交好。
4. 保持良好心态，积极面对：逾期确实会带来压力，但不要因此被催收的威胁吓倒，也不要自暴自弃，生活总有起伏，遇到困难，想办法解决，才是最重要的。

贷款逾期后,催收并非无法无天，202X年的催收新规，就是咱们借款人的“保护伞”和“定心丸”，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，如果大家还有其他具体问题，也欢迎随时咨询专业的法律人士，法律永远是我们维护自身合法权益最有力的武器！

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