网贷逾期了心里慌？2022年新规给你几颗定心丸！

（原创文章内容）

嘿,朋友们，说起网贷逾期，估计不少人都经历过那种心里七上八下、寝食难安的滋味，电话不敢接，短信不敢看，生怕下一秒催收就找上门，甚至担心会不会影响到家里人和工作，真是慌得一批！自从2022年一些新规出来之后啊，咱们借款人的腰杆也能挺直一些了，逾期虽然还是会有麻烦，但真的不用再像以前那样“谈虎色变”，手足无措了！

为啥这么说呢？听我给你慢慢道来。

催收行为被狠狠“套上了缰绳”！以前那种三更半夜打电话、爆你通讯录、用威胁恐吓的语言逼你还钱的“野蛮催收”，现在可是明确被禁止的！2022年出台的《互联网金融逾期债务催收自律公约（修订版）》以及相关监管要求，对催收的时间、方式、对象都做了严格规定，催收电话不能在早上8点前、晚上9点后打；不能骚扰你的亲戚朋友同事，除非你本人同意；更不能用侮辱、诽谤、威胁、恐吓、暴力等手段。如果再遇到这种不规范的催收，你完全可以理直气壮地拒绝，并且保留好证据，向相关部门投诉举报！这一下，是不是感觉压力小多了？

利息和各种费用，不是平台想收多少就收多少了！以前有些网贷平台，利息高得吓人，还夹杂着各种名目的“砍头息”、“服务费”、“担保费”，让你一不小心就掉进“利滚利”的陷阱，但现在，国家明确规定，民间借贷利率司法保护上限是一年期LPR的4倍（LPR是贷款市场报价利率，会定期调整），超过这个上限的利息，你是可以不用还的！像那种预先在本金里扣除利息的“砍头息”，也是不合法的，本金要按照你实际拿到手的金额来算，逾期了先别慌，好好算算自己到底欠了多少本金，合法的利息是多少，那些不合理的高利息、杂费，完全可以拒绝支付！

征信问题，虽然要重视，但也有挽救的机会。逾期确实可能会上征信，影响你以后贷款买房买车，新规也强调了，对于因为疫情等不可抗力因素导致的逾期，银行和金融机构应该给予一定的宽限期和协商空间。只要你后续把逾期的钱还上，保持良好的信用记录，时间长了，不良记录是会被覆盖掉的（一般是5年）。别因为一次逾期就觉得天塌下来了，积极处理才是王道。

还有一点非常重要,网贷逾期一般属于民事纠纷，不会轻易就上升到刑事案件，也就是说，你大概率不会因为网贷逾期就“坐牢”。除非你一开始就抱着“借钱不还”的目的，虚构信息骗贷，那可能涉及诈骗，只要你不是恶意拖欠，积极跟平台沟通，说明情况，一般都只是还钱的问题。

建议参考：

别逃避，主动沟通：逾期了，千万别玩失踪！主动联系网贷平台，说明自己的情况，比如为什么逾期，目前的经济状况怎么样，表达自己愿意还款的意愿，尝试协商一个双方都能接受的还款计划，比如延期还款、分期还款等。
了解债务，算清账目：把自己的网贷合同找出来，仔细看看本金、利率、还款方式、逾期罚息等条款，用计算器算算合法的利息是多少，把不合理的部分剔除掉，做到心中有数。
保留证据，保护自己：催收电话记得录音（注意别侵犯对方隐私，比如提前告知对方正在录音），催收短信、微信聊天记录都截图保存好，如果遇到暴力催收，这些都是你维权的证据。
优先还合法合规的债务：如果欠了不止一家平台的钱，先还那些利率合规、上征信的，对于明显是高利贷、套路贷的，要勇敢地拿起法律武器保护自己。
努力赚钱，制定还款计划：这才是解决问题的根本，开源节流，增加收入来源，严格按照还款计划执行，一步一步把债务还清，如果实在困难，也可以向家人朋友求助，或者寻求专业的债务咨询机构帮助。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
《互联网金融逾期债务催收自律公约（修订版）》：（具体条款可查阅该公约，主要涉及催收行为规范）

小编总结：

2022年之后,网贷逾期真的不用再像以前那样“慌不择路”了，国家出台的一系列新规，就是为了更好地规范网贷市场，保护咱们借款人的合法权益。逾期了，先深呼吸，别慌！第一步是了解自己的权利，第二步是积极与平台沟通，第三步是努力赚钱还债。遇到不合理的要求和暴力催收，要勇敢说“不”，并保留证据寻求帮助，负债不可怕，可怕的是失去面对的勇气和解决问题的决心，希望今天的分享能给正在经历网贷逾期的朋友们一点帮助和安慰，祝大家都能早日摆脱债务困扰，重获轻松生活！

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