网贷逾期了，罚息到底最高能收多少？

哎，说起网贷逾期，真是一言难尽，谁都不想逾期，但有时候手头紧，资金周转不开，一不小心就可能“踩雷”，逾期之后，除了催收电话，最让人揪心的就是那个“罚息”了，很多朋友会问我：“王律师，这罚息有没有个谱啊？最高能收到多少？我这逾期几天，感觉利息都快赶上本金了！”

别急，王律师今天就给大家掰扯清楚，这网贷逾期的罚息，到底有没有上限,上限又是多少。

先给大家吃个定心丸：罚息不是无底洞！

大家要明确一点，无论是利息还是罚息，都不是网贷平台想定多少就定多少的,咱们国家有明确的法律规定来约束这个事儿。

以前，咱们讲的是“两线三区”，什么年利率24%、36%的，但现在，最新的规定已经调整了，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）,里面明确说了：

出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

划重点！“一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍”！这就是目前民间借贷利率的司法保护上限。

这里有个“小陷阱”，大家务必注意！

有些朋友可能会说：“王律师，我看合同上写的利率不高啊，但逾期之后，又是罚息，又是违约金，还有什么服务费、滞纳金，加起来就吓人了！”

对！这就是我要提醒大家的，很多网贷合同会把利息、违约金、服务费、逾期费等等各种名目分开列，但根据咱们上面说的那个规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，人民法院不予支持。

也就是说，不管平台给这些费用起什么五花八门的名字，把它们全都加起来，不能超过合同成立时一年期LPR的四倍！超过的部分，法律是不保护的,你有权拒绝支付。

遇到“天价罚息”怎么办？别慌！

1. 先算清楚账：拿出你的借款合同，看看当初约定的利率是多少，逾期之后的罚息、违约金又是怎么计算的，把所有的费用都加起来，对比一下当时的LPR四倍是多少。（LPR可以在中国人民银行官网或者“全国银行间同业拆借中心”官网查询）。
2. 主动联系平台协商：如果发现费用确实过高，不要逃避，主动联系网贷平台，说明情况，要求按照法律规定的上限来计算逾期费用，很多平台在你提出合理诉求后,还是愿意协商的。
3. 保留好证据：所有的借款合同、还款记录、催收短信、通话录音（注意合法性）等，都要好好保存，万一后续有纠纷,这些都是你的证据。
4. 寻求法律帮助：如果平台态度强硬，拒不协商，甚至采取暴力催收手段，那你也不要怕，可以向银保监会等金融监管部门投诉，或者直接向法院提起诉讼,用法律武器维护自己的合法权益。

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建议参考：

• 量力而行：借款前一定要评估自己的还款能力，不要盲目借贷,更不要以贷养贷。
• 仔细阅读合同：签合同前，务必看清楚每一条款，特别是关于利率、逾期责任的部分,不明白的一定要问清楚。
• 逾期了别“躺平”：真的逾期了，不要想着逃避，积极面对，主动沟通,才是解决问题的关键。
• 记住LPR四倍这个“紧箍咒”：这是目前民间借贷利率的“天花板”，任何超过这个上限的要求，你都可以理直气壮地说“不”！

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相关法条：

1. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）
   • 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
   • 第二十九条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分,人民法院不予支持。

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小编总结：

网贷逾期罚息并非没有上限，这个上限就是合同成立时一年期LPR的四倍，无论是利息、罚息、违约金还是其他各种名目的费用,统统加起来都不能超过这个数。

王律师在这里提醒大家，借钱是为了解决一时之需，不是为了给自己挖个更深的坑，平时养成良好的消费习惯，合理规划财务，才是避免逾期困扰的根本，如果真的遇到了问题，也不要慌张，法律是咱们坚强的后盾，有不懂的，随时可以咨询专业人士。 对大家有帮助！觉得有用的话，别忘了点赞收藏，也转给有需要的朋友看看！有什么问题，欢迎在评论区给我留言,咱们一起探讨。

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