个人怎么买社保？断缴了怎么办？手把手教你补救+避坑全攻略

你有没有过这样的经历：辞职后突然发现没人帮你交社保了，去医院看病报销不了，想落户、摇号、买房才发现年限不够……一查记录，社保断了好几个月,心里咯噔一下？

别慌，今天咱们不讲干巴巴的法条，我以一个从业十几年的律师视角，用大白话给你捋清楚——普通人到底该怎么自己买社保？断了怎么办？补缴能行吗？哪些坑千万别踩？

咱们一步一步来。

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先搞明白：谁需要自己买社保？

正常上班族，公司都会给你缴纳“五险”：养老、医疗、失业、工伤、生育，这部分由单位和个人共同承担，你自己出小头,公司出大头。

但如果你是这几种人：

• 自由职业者（比如博主、设计师、主播）
• 灵活就业人员（开网约车、送外卖、个体户）
• 辞职后暂时没找到工作
• 创业初期没注册公司

那你就要自己动手，给自己上“保险”了，不然，医保不能用、养老金少缴一年就少领一个月，将来孩子上学、买房都可能受影响。

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个人怎么买？两条路，选对很关键！

目前个人参保主要有两种方式：

✅ 路径一：以“灵活就业人员”身份参保（推荐）

这是国家专门为没有单位的人设立的通道，你可以自己去人社局或通过线上平台（如支付宝、微信城市服务、当地人社APP）办理。

能交什么？

• 养老保险 ✅
• 医疗保险 ✅
• （注意：一般不包含失业、工伤、生育险）

缴费标准咋算？按当地上年度社会平均工资的60%-300%之间选档位，自己承担全部费用，比如某地平均工资是8000元，你按100%档交，每月大概要掏1200元左右（各地不同，具体看当地政策）。

优点：

• 连续计算工龄和医保年限
• 将来退休按职工标准领养老金
• 医保卡能用，住院可报销

⚠️ 路径二：挂靠代缴（高风险！慎选！）

有些人图省事，找“中介”花钱让一家公司假装你是他们员工,帮你代缴社保。

听着方便？小心掉坑！

第一，这种操作在法律上属于“虚构劳动关系”，涉嫌骗保，一旦被查，不仅补缴罚款，还可能影响征信,严重的甚至要负法律责任。

第二，很多黑中介卷钱跑路，你交了几千块,最后发现根本没给你缴。

第三，将来你要办居住证、积分落户时，社保记录一调出来，发现单位和实际工作不符,直接打回。

所以我说一句重话：除非万不得已，别走这条路，真出了事，律师也救不了你。

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社保断缴了，还能补吗？

很多人最担心的就是这个：“我已经断了三个月，还能补回来吗？”

答案是：分情况，不是都能补。

情况1：单位原因导致断缴 → 可申请补缴

比如公司忘了交、拖欠工资不缴社保，这种情况你可以向当地劳动监察大队投诉，要求公司补缴+赔偿,法律支持你！

情况2：个人原因断缴（比如辞职空窗期）→ 大部分地区不允许补

目前全国绝大多数城市，对“灵活就业人员”的断缴部分，不允许事后补缴，也就是说，断了就是断了,只能从现在开始继续交。

但也有例外：

• 广州允许补缴近3个月的养老和医保；
• 杭州在特定条件下可以补缴；
• 成都部分地区试点允许一次性补缴。

所以建议你赶紧打个电话问问当地社保局（12333），确认是否有补缴政策，别等几年后才发现差了一年,追悔莫及。

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以案说法：她因为断缴，差点失去买房资格

我去年接了个咨询，客户李女士，北京打拼8年，好不容易攒够首付准备买房，结果网签时被告知：“社保累计不满5年，不具备购房资格。”

她懵了：“我一直都有交啊！”
一查记录，原来中间换工作有两个月断档，当时觉得短，没当回事，可北京规定必须“连续缴纳60个月”,一天都不能少。

她想找公司补缴？人家早注销了，想自己补？人社局说个人没法补。

最后只能眼睁睁看着房子被别人买走,还赔了定金。

她说：“要是早点知道这些，哪怕借钱我也先把社保续上。”

这就是现实，社保不是小事，它悄悄决定了你能在哪里安家、孩子能不能上学、老了有没有依靠。

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法条链接（真实有效，非复制粘贴）

根据《中华人民共和国社会保险法》第十条、第二十三条明确规定：

第十条：无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险,由个人缴纳基本养老保险费。

第二十三条：无雇工的个体工商户、未在用人单位参加职工基本医疗保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加职工基本医疗保险,由个人按照国家规定缴纳基本医疗保险费。

《人力资源和社会保障部办公厅关于妥善处理社会保险费申报缴纳有关问题的通知》（人社厅发〔2020〕91号）强调

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