怎么自己交社保？断缴了怎么办？手把手教你避坑又省心！

辞职了,公司一停社保，自己突然就成了“裸奔族”？或者自由职业、灵活就业，想交社保却不知道从哪儿下手？别急，今天咱们就来聊聊——普通人到底该怎么自己交社保？断了要不要补？怎么交最划算？说白了，社保这事儿，不是只有单位才能办，你自己也能搞定，关键是得懂门道，别被忽悠。

先说结论：如果你没有单位给你缴社保，但又想享受医保、养老这些待遇，完全可以通过“灵活就业人员参保”的方式自己交。这不是什么冷知识，而是国家早就给咱们留好的“后路”。

自己交社保，到底能交哪些？

很多人以为,没工作就没法交社保，其实不然，目前个人可以自主缴纳的主要是养老保险和医疗保险，也就是我们常说的“五险”里的两个核心。

而工伤、失业、生育保险，目前还只能由单位缴纳，个人无法单独参保，如果你是全职自由职业者、个体户、待业过渡期人群，重点就是把养老和医疗这两块稳住。

大多数城市允许本地户籍的灵活就业人员以个人身份参保，部分城市也放宽到持有居住证的外地人，比如深圳、杭州等地，建议先打12333社保热线或登录当地人社局官网查清楚政策。

社保缴费基数有上下限,通常按当地社平工资的60%~300%设定，你可以根据经济情况选择缴费档次，档位越高，将来养老金越多，但每月支出也越大。

举个例子：假设某地社平工资是8000元，最低档按60%算就是4800元为基数，养老保险按20%比例，每月要交960元；医疗保险按10%，再加几十块大病保险，合计大概1100元左右，这笔钱每月自动从你绑定的银行卡扣。

这是很多人纠结的问题,我直接说重点：

✅养老保险：可以断缴，累计满15年就行，以后退休前一次性补缴也来得及（部分地区允许，需看政策）。

❌医疗保险：千万别轻易断！一旦断缴，次月就不能报销，断3个月以上，有些城市会清零之前的缴费年限，重新计算连续参保时间，影响大病报销额度和门诊待遇。

所以我的建议是：哪怕暂时没钱，也要优先保住医保不断，实在困难，可以申请缓缴或降低缴费档次，千万别直接停。

❌ “我自己交的社保，退休金比单位交的少？”
不对！只要缴费基数和年限一样，养老金计算方式完全相同，不分“单位交”还是“个人交”。
❌ “交了医保卡里就有钱？”
灵活就业人员的医保账户返钱比例通常低于职工医保，有些人甚至不返现，主要用于统筹报销。
❌ “找个公司挂靠代缴社保更划算？”
风险极高！2022年人社部已明确：虚构劳动关系参保属于骗保行为，一经查实，不仅要退钱，还可能被纳入征信黑名单，得不偿失！

小李是90后程序员,去年辞职创业，公司一停社保，他也没当回事，结果三个月后感冒发烧去医院，刷医保卡竟然用不了！一查才知道，医保断缴两个月，系统自动暂停待遇，更麻烦的是，他老家城市的政策是：断缴超3个月，之前5年的医保年限全部清零，重新计算。

他赶紧去补缴,但被告知——医保不允许跨年度补缴，那三个月等于白扔了，不仅损失了保障，还影响了未来买商业保险的核保结果。

后来他咨询我,我才帮他理清：其实他完全可以以灵活就业身份继续参保，每月多花一千出头，就能保住医保不断，可惜当时没人提醒，白白踩了坑。

这个案例告诉我们：社保不是小事，断缴一时爽，后续一堆伤。

《中华人民共和国社会保险法》第十条：
“无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。”
《社会保险法》第二十三条：
“……灵活就业人员自愿参加职工基本医疗保险，由个人按照国家规定缴纳基本医疗保险费。”
人社部发〔2021〕4号文明确规定：
“严厉打击违规参保、虚构劳动关系等骗取社保待遇的行为。”