贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面

你有没有过这样的经历——某天手机突然弹出一条法院短信，说你因为贷款逾期被银行或网贷平台起诉了？那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是“完了完了”四个字，我见过太多人在这个时候选择逃避，结果雪球越滚越大,最后连翻身的机会都没有。

今天作为从业十几年的执业律师，我想跟你掏心窝子聊一聊：贷款逾期被起诉，真的不是世界末日，关键是你能不能在最短时间里做出正确反应,把损失降到最低。

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第一步：冷静下来，搞清楚到底发生了什么

很多人收到传票的第一反应是“删掉信息假装没看见”，或者干脆换手机号失联，但我要告诉你：这恰恰是最危险的操作。

正确的做法是——先确认诉讼真实性,你可以通过以下方式核实：

• 登录“中国审判流程信息公开网”或“人民法院在线服务”小程序,输入身份证号查询是否有相关案件；
• 查看起诉状是否盖有法院公章,联系方式是否为官方电话；
• 拨打当地法院立案庭电话进行核实（注意：别回信息里的陌生号码！）。

一旦确认是真的，不要拖，立刻着手准备应对策略。法律程序不怕你迟，就怕你躲，缺席判决往往意味着败诉，到时候强制执行、冻结账户、列入失信名单,后果只会更严重。

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第二步：主动沟通，争取调解或分期还款

法院不是只为了判你输赢，它还有一个重要功能叫“调解”，很多金融借款纠纷,其实在开庭前就有和解空间。

这时候你要做的，是带着诚意去谈。

• 主动联系原告（通常是银行或持牌金融机构）,说明自己的实际困难；
• 提供收入证明、失业证明、医疗单据等材料,证明你并非恶意拖欠；
• 提出一个你能承受的分期还款方案，比如每月还500元,分36期结清。

我代理过不少案子，发现很多机构其实在意的不是马上拿回全款，而是看到你还款意愿，只要你态度诚恳、方案合理,对方往往愿意撤诉或接受调解协议。

顺便提醒一句：如果是高利贷、套路贷、暴力催收等情况，请立即保留证据并向公安机关报案，合法债务要还,但违法催收必须抵制！

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第三步：积极应诉，别让法官“一面之词”定乾坤

如果你已经被正式立案,那就要认真对待每一次开庭通知。

哪怕你觉得“我没钱请律师”，也一定要出庭,为什么？

因为不出庭=放弃辩护权利，法官只能根据原告提交的证据判案，而这些证据往往是有利于他们的——合同、放款记录、催收记录一套齐全，而你这边啥都没说,法院也只能依法支持原告诉求。

出庭时你可以主张：

• 利息、罚息过高，请求法院调减（依据《民法典》第533条情势变更原则）；
• 借款用途不合规,或存在诱导性宣传；
• 自己已部分偿还,要求抵扣本金；
• 家庭突发变故导致无力还款,请求宽限期。

哪怕最后还是要还钱，有个好态度、有事实陈述,法官也可能会酌情给予缓冲期。

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以案说法｜小李的故事：从“想跑路”到“成功调解”

我的当事人小李，32岁，原本在互联网公司做运营，疫情后被裁员，信用卡+网贷累计欠了18万，一开始还能拆东墙补西墙，后来彻底断流，半年没还,结果收到法院传票。

他第一反应是想注销手机卡跑回老家,还好朋友劝他来咨询我。

我们做了三件事：

1. 帮他整理所有债务明细,筛选出合法债权与违规平台；
2. 向法院提交失业证明、租房合同、低保申请记录,证明非恶意逃债；
3. 协助与其中两家主要债权人达成调解：本金分48期还,免去全部罚息。

最终法院出具调解书，未列入失信名单，也没有资产被执行，现在小李在做外卖骑手，每月稳定还款,生活正在慢慢回归正轨。

这个案子让我深刻体会到：面对债务危机，勇气不是逃避，而是直面问题并寻求解决路径。

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法条链接｜这些法律规定你必须知道

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以在返还借款时一并支付。

• 《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分除外。

这些条款告诉我们：欠债确实要还，但也有底线保护，法院不会因为你穷就不判，也不会因为你认错态度好就完全免责,但它会给你说话的机会。

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律师总结｜逾期不可怕，可怕的是失去解决问题的信心

最后我想说句真心话：在这个充满不确定性的时代，谁都不敢保证永远不遇到财务危机，贷款逾期不是道德污点,也不是人生终点。

真正决定你命运的，是你在低谷时的选择——是选择躲进黑暗,还是咬牙站出来面对？

如果你现在正面临被起诉的压力,请记住这三点：

1. 核实信息真伪，别被诈骗二次伤害；
2. 主动沟通协商，争取调解机会；
3. 按时出庭应诉，为自己争取最后一道防线。

法律从来不只是冷冰冰的条文，它也承载着公平与希望，只要你不放弃自己,法律就不会彻底抛弃你。

我是张律师，专注金融纠纷十余年，愿每一个负债前行的人，都能被温柔以待,也能亲手点亮属于自己的光。

贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。