贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，这三步能救你！

说实话,这几年消费金融发展得飞快，借钱比点外卖还方便，手机一点，“秒批到账”、“额度高达20万”，听着挺美，可一旦哪天手头紧、收入断档，还款就跟不上了——这时候，很多人第一反应是“拖一拖，缓两天”，结果这一拖，催收电话来了，短信轰炸来了，最后法院传票也到了。

我经常接到咨询：“律师，我网贷逾期被银行起诉了，房子会不会被执行？”“我现在失业了，真的还不上，是不是这辈子都完了？”

先说一句让你安心的：被起诉≠世界末日，更不等于坐牢或立刻失去财产，关键是你得知道接下来该怎么做，而不是干等着、躲着、或者干脆破罐子破摔。

今天我就用大白话,给你捋清楚——如果你已经收到法院传票，或者听说自己被告了，该怎么办？记住这三步，能帮你把损失降到最低。

第一步：别躲，先接招

很多人一看到“法院”俩字就吓坏了，觉得天塌了，于是开始拒接电话、拉黑催收、换号码搬家……这么做，只会让事情更糟。

你要明白,法律程序一旦启动，逃避解决不了任何问题，相反，积极应对反而可能争取到转机。

收到传票后,第一时间做两件事：

法官不在乎你有多惨,但在乎证据，你说还不上？可以，但你得拿出真实情况来证明。

很多当事人以为“被起诉=必须还全款+罚息+律师费”，其实不是。

在正式开庭前,绝大多数消费金融纠纷都会经历一个环节——诉前调解，这个阶段特别重要，它是你和金融机构谈判的黄金窗口。

我可以明确告诉你：大多数金融机构并不想打官司，他们要的是回款，不是陪你耗时间，所以只要你态度诚恳，愿意还钱，哪怕分期慢慢来，对方通常也愿意接受方案。

举个例子：小李借了某消费金融公司8万元，逾期一年多，被起诉，他找到我们时整个人崩溃，说工资才五千，怎么还得起？我们帮他梳理收入支出，提出“每月还1500，分60期”的方案，并附上失业证明、家庭负担材料，最终通过调解，对方同意了这个计划，撤回强制执行申请。

你看,这不是奇迹，而是策略。

万一调解失败,案子进入庭审，你也千万别缺席！

我见过太多人因为害怕、羞耻、不懂法，直接不出庭，结果呢？法院根据原告提供的材料判了，判决书下来就是“被告偿还本金+利息+违约金+诉讼费”，一分不少。

而如果你出庭,哪怕只是简单陈述：“我现在确实困难，孩子上学、老人看病，希望法院考虑减免部分罚息”，这句话本身就可能影响法官心证。

更有甚者,有些平台存在违规放贷、暴力催收、利率超标（年化超LPR四倍）的情况，这些都可以成为你的抗辩理由，比如某平台打着“低息”旗号，实际综合费率高达36%，这就违反了民间借贷司法解释的规定，超出部分法院不会支持。

出庭不是认输,而是为自己争取公平的机会。

张姐,45岁，单亲妈妈，在超市打工月薪4200，两年前为了给孩子交补习费，借了一笔消费贷，月还2800，后来疫情店关门，断了好几个月收入，逾期近一年，被某消费金融公司告上法庭。

她一开始吓得整夜睡不着,甚至想过跑路，后来经朋友介绍找到我们，我们做了三件事：

最终法院采纳调解建议,驳回了对方关于高额违约金的请求，张姐不仅保住了唯一住房，还重新建立了生活节奏。

她说：“原来不是我没希望，是我根本不知道还能这样争取。”

《中华人民共和国民法典》第六百七十一条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
《个人破产条例（深圳试点）》：符合条件的自然人可申请破产清算或重整，为“诚实而不幸”的债务人提供救济路径。

这些法条不是冷冰冰的文字,而是你手中的盾牌。