收到法院短信说贷款逾期？别慌！这三步能救你于水火

半夜手机“叮”一声，一条短信跳出来——“您已被起诉，案号XXXXXX，请及时应诉”，那一刻，心跳骤停，手心冒汗，脑子里全是“完了完了，是不是要坐牢？”别急，先深呼吸，我干了十几年民商事诉讼，见过太多人因为一条法院短信就乱了阵脚，结果越慌越错，越错越被动，今天我就用大白话，给你捋清楚：贷款逾期收到法院短信，到底该怎么办？

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先别怕，搞清楚这条短信是真是假

现在诈骗手段五花八门，有些不法分子专门伪造法院通知来吓唬人，所以第一步，冷静核实。

怎么核实？
打开你手机里的“人民法院在线服务”小程序（以前叫“移动微法院”），登录后查“案件查询”，输入短信里的案号和身份证号，看看有没有这个案子，或者直接打短信里写的法院电话——注意！不是短信里的链接，也不是回短信，而是自己通过114或法院官网查到的官方电话。

如果真有立案记录，说明债权人（通常是银行或网贷平台）已经走法律程序了，这时候你有两个选择：要么当“鸵鸟”装死，等着被强制执行；要么主动出击,争取把损失降到最低。

我建议你选后者。

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关键三步走，自救黄金期别错过

很多人以为“被起诉=铁板钉钉要还钱+上征信+被执行”，其实不然，从收到短信到开庭判决，中间通常有30到60天的缓冲期，这段时间，就是你的“黄金自救期”。

第一步：立即联系债权方，表达还款意愿

哪怕你现在手里只有三千五千，也要主动打电话给银行或平台客服，说：“我知道我逾期了，但我不是恶意拖欠，我现在正在筹钱，能不能协商分期或减免部分利息？”态度要诚恳,语气要坚定。

很多机构其实在起诉前也想尽量调解，他们打官司也是成本，律师费、时间、人力一样不少，如果你表现出强烈的还款意愿,他们很可能愿意撤诉或达成调解协议。

第二步：准备应诉材料，别缺席庭审

万一调解不成，案子进了法院，那你必须出庭！很多人觉得“我没文化”“我不懂法”就不敢去，结果法院缺席判决，直接判你还本付息+承担全部诉讼费，后续还可能冻结银行卡、列入失信名单。

只要你去，就有机会说话，你可以当庭提交收入证明、家庭困难情况、已还款记录等材料，请求法院酌情减免罚息、延长还款期限，法官不是冷血机器,他也看事实和诚意。

第三步：考虑申请“个人债务集中清理”或协商执行和解

如果你确实无力一次性还清，还可以在判决后向法院申请“执行和解”，比如每月还500元，持续五年，只要对方同意，法院就会暂停强制执行，部分地区（如浙江、江苏）已经开始试点“个人破产”制度，符合条件的可以申请债务重组，真正实现“东山再起”。

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以案说法｜外卖小哥老张的翻身之路

我去年代理过一个案子，当事人老张是个外卖骑手，因为父亲重病借了七万网贷，后来收入断了，逾期一年多，某天他收到法院短信,吓得连单都不敢接了。

我让他做了三件事：第一，立刻联系平台说明家庭情况；第二，整理父亲病历、工资流水提交给法院；第三,主动出庭表达分期还款意愿。

最后法院没判他全额支付，而是主持调解：本金分24期还，免除所有罚息和违约金，老张现在每个月还两千八,生活慢慢重回正轨。

你看，不怕逾期，怕的是沉默和逃避。

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法条链接｜这些法律是你最后的底线

• 《中华人民共和国民事诉讼法》第144条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条：借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期LPR的四倍，法院应予支持；超出部分无效。
• 《民事强制执行法（试行）》第42条：被执行人确无财产可供执行的，可与申请执行人达成和解协议,暂缓执行。

这些法条不是冷冰冰的文字，而是你手里的“盾牌”，懂得用,它就能护你周全。

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律师总结｜别让一次逾期毁掉你的人生

说到底，贷款逾期不可怕，可怕的是你面对问题时的心态，现代社会，谁还没个难处？生病、失业、创业失败……都不是羞耻的事,但你要记住：

法律从不惩罚诚实的人，它只制裁逃避责任的懦夫。

收到法院短信，不是终点，而是转折点，它提醒你：该面对的，终究要面对，但只要你愿意站出来，拿出诚意,法律和社会都会给你一次重新开始的机会。

别慌。
拿起电话，整理材料，走进法庭。
你不是被告席上的“老赖”，你只是一个暂时跌倒、正在爬起来的普通人。

而我要做的，就是陪你一起,把这条路走完。

收到法院短信说贷款逾期？别慌！这三步能救你于水火，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。