助学贷款逾期被起诉？别慌！三步自救指南帮你稳住局面

毕业后刚进社会，工资不高，房租水电样样要钱，助学贷款的还款提醒一条接一条，可账户余额却总是“差那么一点”？一开始想着“再拖几天”，结果一拖就是几个月，突然某天收到法院传票——人懵了，心凉了：“我只是暂时困难，怎么就被告了？”

别急，这种情况并不罕见，但真的不能装睡逃避，今天咱们就来聊点实在的：助学贷款逾期被起诉，到底该怎么办？能不能补救？有没有转机？

先说结论：被起诉≠世界末日，关键是要主动应对、及时止损。

第一步：冷静面对，搞清楚“我为什么被起诉？”

很多人一看到“法院”两个字就吓得不敢点开文件，甚至直接拉黑催收电话，但你要知道，逃避解决不了问题,反而会让事态恶化。

确认几个核心信息：

是不是真的进入诉讼程序？
有些“律师函”或“诉前通知”只是催收手段，并非正式起诉，真正的起诉，你会收到法院寄来的《应诉通知书》《民事起诉状》副本和《传票》。
欠款金额是多少？利息罚息怎么算的？
助学贷款一般由国家开发银行或地方金融机构发放，利率低、有贴息政策，但一旦逾期，会产生罚息，时间越长,滚雪球效应越明显。
有没有收到过催收通知？
银行通常会在逾期90天以上启动法律程序，如果你一直没回应，对方会觉得“沟通无望”,只能走诉讼。

第一步不是自责，而是理清事实：你是真还不上，还是忘了还？是经济困难,还是联系方式变更没更新？

法院受理案件后，一般会安排一次诉前调解，这是你最关键的“黄金窗口期”。

这时候你可以：

很多案件其实根本不会走到判决那一步，只要你在调解阶段表现出诚意，银行往往愿意接受“打折”处理,避免漫长的执行程序。

📌 小贴士：不要觉得“我都被告了，再谈也没用”，恰恰相反，越是到了法庭门口,越要抓住最后的协商机会。

如果调解失败，案子进入庭审,那你必须出庭！

不出庭的后果很严重：法院可以缺席判决，你失去申辩权利,判决结果可能对你极为不利。

出庭时你要注意：

法官不是来惩罚你的，而是来查清事实、公平裁决的，只要你态度诚恳、证据充分,有很大机会获得宽限或减免。

小李是某二本院校毕业生，毕业两年换了三份工作，最惨的时候月薪不到4000，还要付房租，他的助学贷款每月要还800多，断断续续逾期了11个月，累计欠款近1.5万。

某天他突然收到法院传票，整个人崩溃了，朋友劝他“爱谁谁吧，反正没钱”,但他还是鼓起勇气打了贷款银行客服电话。

通过沟通，他提供了离职证明、租房合同和近期工资流水，申请将剩余贷款分36期还清，并请求免除部分罚息，银行评估后同意调解，最终法院出具调解书：本金分期，罚息减免60%，小李按月履约,目前已有望三年内结清。

这个案例告诉我们：哪怕已经被起诉，只要你不放弃，就有翻盘的机会。

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，可协议补充；不能达成补充协议的,按合同有关条款或交易习惯确定。
《民事诉讼法》第一百二十五条：
人民法院应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告,被告应在收到之日起十五日内提出答辩状。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（虽主要针对民间借贷，但精神可参考）：
利息总计不得超过合同成立时一年期LPR的四倍——虽然助学贷款不属于民间借贷,但过高的罚息也可能被法院调整。

教育部和财政部对助学贷款有特殊政策，如“救助机制”“还款宽限期”等,符合条件者可申请延期或代偿。