贷款逾期被起诉了怎么办？开庭全过程揭秘，很多人第一步就错了！

从逾期到开庭，到底经历了什么？

很多人以为,欠钱不还就是“民事纠纷”，顶多被催收骚扰一下，可一旦走到被起诉、法院立案、收到传票、安排开庭这一步，事情就已经进入司法程序了，不再是简单的“商量还款”那么简单了。

整个流程大致是这样的：

1. 逾期超过3-6个月：大多数金融机构在你连续3个月以上未还款时，就会开始内部催收，之后可能外包给第三方。
2. 正式发律师函或催告书：这是警告信号，说明对方准备走法律途径。
3. 向法院提起诉讼：银行或平台会整理你的借款合同、放款记录、催收记录等证据，向你户籍地或合同约定地的基层法院提交起诉状。
4. 法院受理并送达传票：你会通过电话、短信、邮寄等方式收到法院通知，必须在规定时间内去应诉。
5. 开庭审理：这是最关键的环节，法官主持，原告（银行/平台）陈述诉求，被告（你）可以答辩、举证、质证。
6. 判决或调解：法院根据事实和证据作出判决，也可能促成双方调解达成新的还款协议。

记住一点：被起诉≠败诉，开庭≠输官司，只要你积极应对，合理表达，完全有机会争取对自己有利的结果。

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开庭那天，我该说什么？怎么做？

很多人心态崩就崩在这一步——从来没进过法庭，一听“开庭”两个字腿都软了，法庭不是审罪犯的地方，它是讲证据、讲规则的地方，你只要做到三点：

✅带齐材料
身份证、借款合同、还款记录、收入证明、困难情况说明（如失业、重病）、已沟通记录等，全都带上复印件。

✅提前准备答辩意见
别光说“我没钱”“我不是故意的”，要说清楚：

• 我确实借了这笔钱,认账；
• 但因××原因导致暂时无力偿还（要有依据）；
• 希望法院调解分期还款,请求减免部分罚息；
• 如果强制执行,请保留基本生活保障。

✅态度诚恳，逻辑清晰
不用卑微，也不用对抗，面对法官，说话条理清楚，尊重程序。“法官您好，我对欠款事实没有异议，但我目前经济困难，恳请法院给予宽限期。”

你一句真诚的陈述,比十页法条更有力量。

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以案说法：一个外卖小哥的翻身仗

去年我代理了一个案子,当事人老李是个外卖骑手，因为父亲做手术，断了半年收入，信用卡和网贷总共逾期8万多，平台起诉他，要求一次性还清本金+利息+违约金，合计近11万。

开庭那天,老李穿着工装来了，手里拎着个旧文件袋，他说：“张律师，我没文化，也不会说话，全靠你了。”

但我坚持让他自己说,他在法庭上掏出医院缴费单、停工证明，眼圈红了：“我真不是老赖，每天跑十几单就是为了攒点钱慢慢还……能不能让我每个月还两千？”

法官沉默了几秒,转头问原告：“你们愿不愿意调解？”

双方达成协议：分36期还清本金，免除全部罚息，老李走出法院时，给我鞠了一躬。

这个案子让我明白：法律保护的不只是债权，也包括人的尊严与生存底线。

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法条链接：你知道这些权利吗？

根据我国现行法律规定：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 但第六百七十六条规定：借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息——不是无限叠加！
• 《民事诉讼法》第一百四十三条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。所以千万别逃避！
• 最高人民法院关于审理民间借贷案件的司法解释明确：年利率超过LPR四倍的部分，法院不予支持。

更重要的是,《民事强制执行法（草案）》正在推进中，强调“善意执行”——即使执行，也要保留被执行人及其家属的基本生活费用。

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律师总结：面对起诉，最好的策略是“直面+协商”

说实话,我见过太多人接到传票就删微信、拉黑电话、躲回老家，结果呢？法院缺席判决，财产被查控，征信彻底崩盘。

真正聪明的做法是：

🔹第一时间联系承办法官或书记员，确认案情细节；
🔹主动提交书面答辩状和困难证明，展现还款意愿；
🔹争取调解机会，把“被动挨打”变成“重新谈判”；
🔹哪怕暂时没钱，也要让法院看到你的诚意和底线。

你要相信,在这个社会，愿意承担责任的人，终将被法律温柔以待。

贷款逾期不可怕,可怕的是你选择了沉默和逃避，开庭不是终点，而是你重启信用人生的起点，站上法庭那一刻，你就已经赢了一半。

别怕,往前走，阳光还在等着你。

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