贷款逾期被起诉，真的算贷款诈骗吗？很多人第一步就搞错了！

手头紧张，信用卡刷爆了，房贷车贷压得喘不过气，某天突然接到法院传票——银行告你贷款诈骗？那一刻，脑子里嗡的一声，整个人都懵了：“我只是还不上钱，怎么就成‘诈骗犯’了？”

别急，先深呼吸，今天咱们不讲干巴巴的法条，我用大白话，带你把这件事掰开了、揉碎了说清楚。

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逾期≠诈骗，关键看“有没有骗”

很多人一听“贷款诈骗”，第一反应就是：我没还钱，所以犯法了,但法律不是这么算账的。

贷款逾期，是民事问题；贷款诈骗，是刑事犯罪。这中间隔着一条鸿沟。

举个例子：你去年申请了一笔消费贷，当时工作稳定、收入不错，银行也审核通过了，可今年公司裁员，你失业了，实在还不上，这种情况下，哪怕拖了几个月，也只是“违约”，属于银行可以起诉你、要求还款甚至申请强制执行的范畴，但不等于你犯了“诈骗罪”。

真正的“贷款诈骗”，是你从一开始就在骗。

• 明明没工作,伪造工资流水和在职证明；
• 用别人的身份证或虚构身份申请贷款；
• 贷款到账后立刻转移资金、挥霍一空、人间蒸发；
• 根本没有还款意愿,纯粹是为了非法占有这笔钱。

这些行为才可能构成《刑法》里的“贷款诈骗罪”。

如果你是因为生活变故导致暂时无力偿还，千万别自己吓自己，更别看到“起诉”两个字就以为要坐牢。大多数情况下，这只是银行在走法律程序追债，而不是追究刑事责任。

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被起诉了怎么办？三步稳住局面

一旦收到法院传票，别慌,按这三步来：

1. 第一时间查看案由
   看清楚起诉状上写的是“金融借款合同纠纷”，还是“涉嫌贷款诈骗”？前者是民事官司，后者才是刑事案件,绝大多数情况都是前者。

2. 主动联系银行或律师
   别玩消失！越躲，银行越觉得你“恶意逃避债务”，主动沟通，说明困难，尝试协商分期、延期或减免部分利息,很多银行在诉讼前都愿意谈调解。

3. 准备好证据材料
   把你的收入证明、失业记录、医疗单据、家庭负担等材料整理好，如果真走到庭审，这些能帮你争取法官的理解，甚至影响判决结果（比如减少罚息、延长还款期限）。

记住一句话：态度决定走向。诚实面对,比躲债聪明得多。

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以案说法：小李的“惊魂30天”

我去年代理过一个案子，当事人小李，32岁，程序员，疫情后公司倒闭，他半年没找到工作，两笔网贷加房贷总共欠了47万，某天突然收到法院通知，说银行以“贷款诈骗”为由报案,警方已立案调查。

小李吓得整夜睡不着，差点想跑路，后来找到我，我让他先把所有贷款申请时的资料调出来——发现他当时提交的劳动合同、银行流水都是真实的，贷款用途也符合约定（装修+日常开销），失业后他还主动联系过银行两次,提出缓还请求。

我们迅速向公安机关提交了证据，并出具书面说明，警方认定：无诈骗故意，不构成犯罪，案件转为民事诉讼，法院判令分期偿还，每月还5000元,压力一下子减轻了大半。

你看，关键就在于：你有没有“骗”，和你有没有“还的能力”，是两回事。

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法条链接：什么才算“贷款诈骗罪”？

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，构成贷款诈骗罪,必须同时满足以下条件：

以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金……

“以非法占有为目的”是核心，司法实践中,通常从以下几个方面判断：

• 贷款时是否提供虚假材料；
• 贷款资金是否用于非法用途或肆意挥霍；
• 是否有逃避还款的行为（如失联、转移资产）；
• 是否有实际还款意愿和努力。

换句话说，光是“还不起”,远远不够定罪。

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别让焦虑压垮理智

最后我想说句掏心窝子的话：
在这个充满不确定的时代，谁都有可能遇到财务危机。逾期不可怕，可怕的是不懂法、不敢面对、胡乱猜测。

如果你正在经历贷款逾期，甚至已经被起诉，请务必分清：这是经济困境，不是道德败坏，更不等于刑事犯罪。
拿起电话，联系银行；找位靠谱律师，厘清风险；坦诚沟通，积极应对——这才是最聪明的做法。

法律从不惩罚一时的困难，它只惩戒真正的恶意。
你不是骗子，你只是暂时跌倒的人，爬起来的方式，不是逃跑，而是直面问题,一步一步往前走。

债务可以协商，信用可以修复，人生不会因为一次逾期就彻底崩盘。
但如果你因为害怕而选择沉默或逃避,那才是真正把自己推入深渊。

稳住,我们能赢。

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