个体户贷款逾期被起诉？别慌！这5步自救指南能帮你翻盘

你有没有过这样的经历——生意刚起步，资金紧张，咬牙办了笔经营贷，结果遇上行情不好，周转不灵，一拖再拖，最后银行一纸诉状把你告上法庭？

这不是电影桥段,而是每天都在真实发生的现实，我作为执业十几年的律师，接触过太多像你一样的个体户老板，他们不是不想还钱，而是真的“卡壳”了，可一旦被起诉，很多人第一反应是慌、怕、躲，甚至干脆“破罐子破摔”，但我想告诉你：被起诉≠彻底完蛋，关键是你接下来怎么做。

我就用最接地气的话,给你捋清楚——从接到法院传票那一刻起，你该走哪几步，才能最大程度保护自己，甚至把危机变成转机。

第一步：别躲，先接招

很多人一看到“法院传票”，第一反应是撕掉、扔掉，或者假装没收到，大错特错！逃避只会让你失去主动权。

正确做法是：
第一时间签收法律文书，确认起诉主体（是银行？还是第三方催收公司？）、借款金额、利息罚息明细、开庭时间地点，这些信息，是你后续所有行动的基础。

法院不会乱发传票,既然来了，说明事情已经进入司法程序，你越早面对，越有机会争取调解或分期还款的空间。

很多个体户老板一听“本金+利息+罚息+违约金”加起来比借的多一倍，立马心态崩了，但你知道吗？并不是所有的费用都合法合规。

举个例子：
某客户借了20万，合同约定年化12%，但逾期后平台一口气加上日息千分之五的罚息，三年下来要还48万，这合理吗？不合理！

根据《民法典》和最高法关于民间借贷利率的规定，即便是金融机构，总成本也不能超过合同成立时LPR的四倍，超出部分，法院不会支持。

你得自己算一笔账：

把这些写成清单,开庭时就是你的“反击武器”。

很多人觉得“我都被告了，还有什么好谈的？”其实不然。90%以上的金融借款案件，法院都鼓励调解。

你可以主动联系原告（银行或债权受让方），表达还款意愿，提出分期、减免部分罚息的方案，如果能拿出一个切实可行的还款计划，每月还3000，两年结清”，对方往往愿意接受——毕竟，比起漫长的执行程序，拿回本金更重要。

特别提醒：
如果你名下有房产、车辆，但暂时不想被执行，更要积极协商，一个诚恳的电话+一份书面还款承诺，就能换来暂缓执行的机会。

我知道,很多个体户舍不得花几千块请律师，但你要明白：打官司不是比谁嗓门大，而是比谁懂规则。

一个专业律师能帮你：

这笔钱,不是消费，是投资，它可能直接决定你是“背上征信黑名单”，还是“轻装上阵重新开始”。

就算法院判了你还钱,也不代表人生就完了。判决只是开始，不是终点。

你可以：

更重要的是,这次教训之后，要学会用法律思维经营生意：

我代理过一个案子,当事人小张在义乌做小商品批发，疫情期间资金链断裂，一笔35万的经营贷逾期一年多，被银行起诉，法院冻结了他的支付宝和微信。

他一开始想跑路,后来找到我，我们做了三件事：

法院采纳我们的意见,判决仅支持合法本息，并促成调解，小张没被列入失信名单，店铺也活了下来，去年，他还清最后一笔款，专门请我喝了杯茶：“王律师，那会儿我以为天塌了，现在回头看，反而是逼我学会合规经营的转折点。”

《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《民事诉讼法》第一百四十六条：被告有权在答辩期内提出答辩状，申请延期审理。
《民事诉讼法》第二百四十二条：被执行人未按执行通知履行义务的，法院可查封、扣押、冻结其财产。