贷款20万逾期被起诉了怎么办？别慌，这5步自救指南能帮你翻盘

你有没有过这样的瞬间——手机一震，银行短信跳出来：“您已逾期，请尽快还款”；再后来，法院传票悄无声息地寄到了家门口，那一刻，心像被狠狠揪住，脑子一片空白：20万的贷款，怎么就走到被起诉这一步了？还能翻身吗？

先告诉你一个真相：被起诉，不等于被判刑，更不等于人生完蛋。很多人在面对贷款逾期被起诉时，第一反应是逃避、害怕、甚至想“破罐子破摔”，但真正聪明的人，会在最混乱的时候冷静下来，走对关键几步,把危机变成转机。

我作为一名执业十几年的民商事律师，不想给你讲一堆冷冰冰的法条，而是用最接地气的方式，带你一步步看清局势、稳住阵脚、扭转乾坤。

第一步：别躲！签收法院文书是你的权利，也是义务

很多人一看到法院快递就拒收，以为“我不签，就当没发生”,大错特错！

法院送达有严格程序，就算你拒收，公告送达照样成立，你不签收，只会让你错过答辩期、举证期，最后法院缺席判决,你输得不明不白。

正确做法是：主动签收，认真阅读传票、起诉状和证据材料。看清原告是谁（是银行？还是第三方催收公司？），欠款本金多少、利息罚息怎么算,有没有不合理的地方。

知情，是你反击的第一步。

很多人其实并不清楚自己到底欠了多少钱，你以为是20万，结果银行算上复利、违约金、服务费，变成了26万？这中间有没有“套路”？

拿出你的贷款合同、还款记录、银行流水，一项项核对,重点看：

一旦发现不合理收费或计算错误，这就是你谈判甚至反诉的突破口。

法院立案后，通常会安排一次庭前调解，很多人觉得“我都被告了，还调什么？”直接放弃。

但我要告诉你：调解，是避免判决、减轻责任的最佳时机。

你可以主动联系法官或调解员，表达还款意愿，提出分期方案。“我现在确实困难，但愿意每月还3000，两年内结清。”银行往往更愿意接受稳定回款,而不是打完官司还得申请执行。

一个态度诚恳的调解申请，就能让原告撤诉，或者大幅减免利息。

如果你被起诉的事实清楚、金额无误，那就要做好应诉准备，整理好所有证据：收入证明、家庭负担、失业证明、医疗单据……任何能证明你“非恶意拖欠”的材料。

如果对方主张的金额明显过高，或者存在程序瑕疵（比如债权转让未通知你），这时候，一个专业律师的价值就体现出来了。

我可以负责任地说：很多案子，律师介入后，通过抗辩利率过高、程序违法等问题，最终帮当事人把还款总额压低30%以上。

哪怕最后法院判你还款，也别灰心。履行判决，才是结束噩梦的开始。

按时还款，保留凭证，未来可向法院申请出具《履行完毕证明》，这对修复征信至关重要，学会合理规划财务,避免再次陷入债务泥潭。

我的客户小李，32岁，程序员，因公司裁员失业，20万消费贷逾期10个月，被银行起诉，收到传票时，他第一反应是“完了，要坐牢”。

我们接手后,做了三件事：

法院采纳我们的意见，驳回了银行关于高额违约金的请求，并促成双方达成调解协议：只还本金+合理利息，分两年还清。

小李没有被列入失信名单，也没有影响工作,现在已经开始逐步恢复信用。

《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持,但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《民事诉讼法》第一百二十五条：被告应在收到起诉状之日起十五日内提出答辩状。
《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条：对确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力的,可协商个性化分期还款协议。