一、这类短信，90%都不是真的立案

收到“贷款逾期立案”短信别慌！是真是假？教你一眼识破套路，避免掉进“伪催收”陷阱你有没有突然在深夜接到一条短信，写着：“您名下贷款已严重逾期，案件已移交司法机关备案，即将立案处理，请立即还款以免承担刑事责任！”？ 看到这种消息，是不是心里“咯噔”一下，手心冒汗，甚至开始怀疑自己是不是真忘了还哪笔钱？别急——先深呼吸，这很可能不是法院发的，而是披着法律外衣的“恐吓式催收”套路**。 今天咱们不讲冷冰冰的法条堆砌，我以一个从业十几年的律师视角，用大白话给你捋清楚：这种短信到底算不算数？什么时候该重视？什么时候可以直接拉黑？关键节点在哪？怎么保护自己不被“合法外衣”欺负？

首先明确一点：真正的司法立案，不会通过一条短信通知你。

法院立案有严格的程序,哪怕是民事诉讼，也得经过原告提交材料、法院审查、正式受理、出具《案件受理通知书》等一系列流程，公安介入刑事案件更不用说，必须有充分证据证明存在诈骗、恶意透支等行为，才会启动刑事调查。

而你现在手机里这条“已立案”的短信，大概率来自第三方催收公司，甚至可能是外包的“催收团伙”，他们的目的不是让你了解事实，而是制造恐慌，逼你尽快还款。

他们惯用的话术包括：

• “案件已移交刑侦大队”
• “即将冻结银行卡”
• “纳入失信名单，影响子女上学”
• “24小时内不处理将上门逮捕”

这些全是唬人的,真正立案了，你收到的不会是短信，而是法院传票、执行裁定书，或者公安机关的书面通知。

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什么情况下，贷款逾期真会“立案”？

别误会,我不是说逾期就没事，关键看性质和金额。

1. 普通民事逾期：大多数网贷、信用卡逾期属于民事纠纷，银行或平台会起诉你，走民事诉讼程序，胜诉后申请强制执行，可能查封账户、列入失信名单，但这不构成犯罪。

2. 涉嫌信用卡诈骗罪：如果你有以下行为，且金额较大（通常超5万元），就可能触碰刑法：

   • 明知无力偿还仍大量透支
   • 超过规定期限3个月以上未还
   • 经银行两次有效催收仍拒不还款
   • 有逃避、失联、伪造资料等恶意行为

这时候,银行可以报案，公安机关可能立案侦查，但即便如此，你也一定会先接到正式电话、信函或民警当面约谈，绝不会只靠一条短信“宣布”你犯罪。

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遇到这种短信，四步冷静应对

别慌,按步骤来：

✅第一步：查证来源
看短信发送号码是不是106开头的短号？还是个人手机号？真正的法院、公安、银行系统短信，都有统一端口认证，陌生号码发来的“立案通知”，直接当垃圾信息处理。

✅第二步：登录官方渠道核实
打开银行App、征信报告、贷款平台后台，查看是否有逾期记录，有没有被起诉？有没有被执行信息？中国裁判文书网、执行信息公开网都是免费查询入口。

✅第三步：保留证据，防止被讹
截图保存所有催收短信、电话录音（提前告知对方“我在录音”），如果对方威胁、辱骂、骚扰家人，这些都可作为维权证据。

✅第四步：该沟通就沟通，该投诉就投诉
如果是正规机构委托的催收，你可以协商分期、延期，但如果对方言语恶劣、频繁骚扰，直接拨打银保监会热线（12378）或向公安部“网络违法犯罪举报网站”投诉。

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▶ 以案说法：李女士差点被“立案短信”逼到崩溃

我去年代理过一个案子,李女士因为疫情失业，信用卡逾期4万多元，某天她连收三条短信：“案件已移交公安局，24小时内不还款将刑事拘留。”她吓得整晚睡不着，甚至想借高利贷还钱。

她来咨询我时,声音都在抖，我让她查了征信和法院执行系统，根本没有立案记录，我又帮她调取了催收通话录音，发现对方自称“经侦科王警官”，还报出她的身份证号——这已经涉嫌侵犯公民个人信息。

我们向银保监会投诉,并发出律师函，最终该催收公司道歉并停止骚扰，后来银行也同意她办理个性化分期，每月还800元，压力一下子小了。

你看,情绪一上来，人就容易做错决定，而冷静+专业应对，才是破局的关键。

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▶ 法条链接：这些规定是你维权的“盾牌”

• 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织不得以刺探、侵扰、泄露等方式侵害他人隐私。
• 《商业银行信用卡监督管理办法》第68条：催收行为不得对债务人或其联系人进行骚扰、恐吓、侮辱。
• 《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓信息，干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款。
• 《刑法》第253条之一：非法获取、提供公民个人信息，情节严重的，可追究刑事责任。

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✍ 律师总结：不怕逾期，怕的是慌乱和无知

最后我想说句掏心窝子的话：谁还没个难的时候？逾期不可耻，也不等于犯罪。

真正可怕的,是被一条短信击溃心理防线，做出错误决定——比如借新还旧、卖房还债、甚至轻生。

👉 真正的法律程序，从不靠恐吓推进；
👉 真正的权利保护，始于你敢于质疑和求助；
👉 真正的解决之道，是面对问题，而不是被情绪裹挟。

如果你收到“贷款逾期立案”短信，先别慌，按我说的四步走，必要时找专业律师聊聊，你不是一个人在面对。

法律不是催收的工具，而是弱者的铠甲。
用好它，你就能体面地走出困境。

—— 一位不愿看你被欺负的律师

一、这类短信，90%都不是真的立案，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。