贷款逾期后催收短信轰炸？乱发通知合法吗？教你三招反制！

你有没有这样的经历？前脚刚错过还款日两天，后脚手机就跟中了邪似的——短信一条接一条，从“尊敬的客户请注意履约”到“再不还钱将上报征信”，再到“已移交法务部门处理”，甚至还有冒充公检法、伪造律师函的链接……更离谱的是，这些短信不仅发给你，还莫名其妙发给了你的家人、同事，搞得你抬不起头，工作受影响,生活一团糟。

别慌，你不是一个人，现在很多人因为临时周转困难，出现贷款逾期，但真正压垮人的，往往不是那几千块的欠款，而是那些铺天盖地、毫无底线的催收短信，今天我就以一名执业多年的律师身份，跟你聊聊：贷款逾期后，催收乱发短信到底合不合法？你又能怎么办？

催收短信真的可以随便发吗？

很多人以为：“我欠了钱，他们爱怎么催就怎么催。”错！法律从来没有赋予任何机构或个人“随意骚扰”的权利。

根据《民法典》第1032条明确规定，自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私，而频繁发送催收短信，尤其是向无关第三方（比如你父母、同事）发送带有债务信息的内容,已经构成了对隐私权的侵犯。

更严重的是，如果短信内容含有威胁、恐吓、侮辱性语言，再不还钱让你坐牢”“明天上门泼油漆”，这就可能触犯《治安管理处罚法》，甚至涉嫌《刑法》中的寻衅滋事罪或侵犯公民个人信息罪。

哪些催收行为是违法的？记住这三点！

1. 向非债务人发送催收信息
   比如你朋友、父母、领导收到“某某先生/女士，您亲友欠款未还，请督促还款”这类短信——这是典型的越界催收,属于违法行为。

2. 使用虚假、恐吓性话术
   “已立案”“即将逮捕”“列入全国失信名单”……只要没走司法程序，这些就是赤裸裸的谎言，催收没有执法权,不能代表法院或公安机关发言。

3. 高频次、全天候轰炸式发送
   一天几十条短信，凌晨两点还在发“最后警告”，严重影响正常生活和心理健康,构成骚扰。

遇到乱发短信，你可以怎么做？

别忍着！记住三步反制法：

第一步：保留证据
把所有催收短信截图保存，包括发送号码、时间、内容，如果有录音、微信记录、电话通话记录，一并存好,这是后续维权的关键。

第二步：正式书面投诉
向贷款平台的总部客服提交书面投诉，要求停止向第三方发送信息，并删除已泄露的数据，同时抄送银保监会、人民银行消费者权益保护局,正规金融机构非常怕监管介入。

第三步：报警+起诉
如果情节严重，比如对方伪造公文、冒充国家机关、持续骚扰，直接拨打110报警，必要时可提起民事诉讼，主张精神损害赔偿，我曾代理过一个案子，当事人因催收短信导致焦虑症发作,最终获赔8000元精神抚慰金。

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📚以案说法：小李的“短信噩梦”

我的当事人小李，因疫情失业导致网贷逾期3个月，原本只欠1.8万元，结果某第三方催收公司开始疯狂发短信——不仅发给他本人，还发给了他母亲和前女友，内容写着：“您儿子长期拖欠巨额债务，已被列为失信人员，请协助还款以免影响家庭信用。”

小李母亲看到后急得住院，前女友也误以为他骗感情，我们调取通信记录、固定证据后，向当地派出所报案，并向法院提起人格权纠纷诉讼，该催收公司被行政处罚，赔偿小李精神损失费6000元,并公开道歉。

这个案子告诉我们：欠债不等于任人宰割，法律永远站在尊严那一边。

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⚖️法条链接（真实有效，建议收藏）

• 《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
• 《个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收人员不得向无关第三方透露债务人信息，不得使用恐吓、侮辱等不当催收方式。
• 《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。

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朋友们，逾期不可怕，可怕的是在恐惧中沉默，你要明白：你还的是钱，不是尊严，合法催收应当文明、适度、有边界；一旦越界，它就不再是“提醒还款”，而是“违法侵权”。

面对乱发短信的催收行为，不要羞于维权，每一次取证、每一次投诉、每一次发声，都是在为整个社会的催收秩序添一块砖，真正的强者，不是从不跌倒，而是跌倒后依然敢拿起法律武器，挺直腰杆说一句：“我可以还，但请尊重我。”

你不是孤军奋战，法律,永远是你最硬的底气。

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本文由执业律师原创撰写，仅代表个人观点，不构成正式法律意见，如遇具体纠纷，建议及时咨询专业律师。

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