收到农行贷款逾期短信别慌！是催收还是误报？一招教你快速应对

最近不少朋友私信问我：“律师，我昨晚突然收到一条农行的短信，说我的贷款已经逾期，要上报征信，还让我赶紧还款，可我明明按时还了啊，这是不是诈骗？”

说实话，这类问题现在太常见了，银行系统偶尔出错、还款时间差、自动扣款失败……都可能导致你“被逾期”，但更关键的是——一旦你忽视这条短信，它可能真的变成你信用记录上的“黑点”。

今天我就用最接地气的方式，帮你理清思路：这条短信到底意味着什么？你是真逾期了，还是系统闹乌龙？又该怎么快速、有效、合法地处理？

先别慌，分三步判断短信真假和性质

第一步：确认是不是官方短信
农行的官方催收短信通常以“95599”开头，内容会包含你的姓名（或部分姓氏）、贷款产品名称、逾期天数、应还金额等信息，不会要求你点击链接或提供银行卡密码，如果短信让你扫码、点链接、转账到私人账户,那基本可以判定是诈骗。

第二步：立刻登录农行手机App或网银查账
别光看短信，直接进官方渠道查还款记录和当前状态，重点看两个地方：

第三步：打客服电话核实
拨打农行全国统一客服95599，转人工服务，报上身份证和贷款编号，让客服查一下系统记录，有时候你这边还了，银行那边因为系统延迟没更新,也会触发自动短信提醒。

别急着骂自己，也别急着还钱就完事。你要先搞清楚逾期原因：

如果是非主观恶意逾期，比如一次技术性失误，完全可以争取“征信纠错”。

操作建议：

很多银行对首次轻微逾期（比如逾期1-3天）都有“容时容差”政策，只要你态度诚恳、证据齐全,有很大机会消除影响。

我有个客户上周就遇到这事儿：他每月15号自动扣款，结果16号凌晨收到逾期短信，他立马查了流水，发现15号晚上11:58银行才发起扣款，因跨日失败,系统直接判逾期。

他第一时间打了客服，对方说“系统自动判定，没法改”，他没放弃，拿着流水记录去当地农行分行投诉，又通过银保监会官网提交了申诉材料。三天后，银行主动来电道歉，并撤销了逾期记录。

你看，银行也不是铁板一块，只要你懂规则、敢较真，普通人也能赢。

张先生在农行有一笔消费贷，每月15号自动从工资卡扣款，某月15日他卡里有足够余额，但当天银行系统升级，扣款延迟到16日凌晨，导致扣款失败,系统自动发送逾期短信并上报央行征信。

张先生发现后立即补还，并要求银行更正征信，银行起初拒绝，称“系统判定即生效”，张先生随后向人民银行征信中心提出异议申请，并附上银行流水、短信记录和通话录音。

经征信中心核查，认定此次逾期因银行系统原因导致，非客户主观过错，最终裁定删除该条不良记录，张先生不仅挽回了信用,还获得了银行的书面致歉。

这个案子告诉我们：征信不是银行说了算，你有权质疑、有权申诉。

《征信业管理条例》第二十五条：
“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”
《民法典》第一千零二十九条：
“民事主体可以依法查询自己的信用评价；发现信用评价不当的，有权提出异议并请求采取更正、删除等必要措施。”
中国人民银行关于“容时容差”还款的规定：
鼓励商业银行对信用卡及个人贷款客户提供一定宽限期（通常1-3天）和小额差额宽容政策,避免因技术原因影响用户征信。