公司贷款逾期被催收？短信截图能当证据吗？一招教你反制暴力催收

最近不少朋友私信我，说公司经营遇到困难，银行贷款一时还不上，结果手机天天响个不停——催收短信一条接一条，有的甚至带威胁语气：“再不还钱就上门查封”“法人将列入失信名单”……更有甚者，对方直接发来所谓的“法院传票截图”,搞得人心惶惶。

一位做建材生意的张总就给我发了几条短信截图，内容写着：“贵司贷款已逾期90天，我行将依法起诉，冻结法定代表人个人账户，请于24小时内结清本息合计138万元，否则后果自负。”配图还P了个红头文件样式,看着特别唬人。

他问我：“律师，这算不算恐吓？这些短信能当证据用吗？我能不能告他们？”

今天我就来掰扯清楚——公司贷款逾期后收到的催收短信，到底有没有法律效力？我们作为企业主，又该如何理性应对，保护自己不被“文字暴力”压垮？

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催收短信 ≠ 法律文书，别被“话术”吓住

首先得明确一点：普通催收短信，哪怕带公章截图，也不具备任何法律效力。

银行或金融机构确实有权对逾期贷款进行催收，但必须依法依规进行，根据《民法典》和《银行业监督管理法》，催收行为不得采用侮辱、恐吓、骚扰等方式，你收到的那些“24小时内不还款就查封”“法人坐牢”之类的表述，基本都属于越界催收，甚至是涉嫌违法。

更关键的是——短信本身不能作为法院认定事实的直接证据，除非它能与其他证据形成完整链条（比如通话录音、书面函件、正式起诉状等），单凭一条措辞严厉的短信,根本无法启动司法程序。

当你看到这类信息时，第一反应不应该是慌，而是冷静判断：这是真实催收,还是情绪施压？

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截图能用吗？当然能！但要看你怎么用

很多人以为催收短信是“软肋”，其实反过来想——这些短信恰恰是你维权的“铁证”。

比如张总的那几条短信，虽然对方声称要起诉，但从头到尾没提具体案号、承办法院、法律依据，反而使用模糊威胁语言，这种情况下，这些截图完全可以作为“骚扰证据”保留下来,未来在以下几种场景中派上大用场：

• 如果对方真起诉了,你可以反诉其存在不当催收行为；
• 若影响到你个人名誉或公司商誉,可主张精神损害赔偿；
• 向银保监会投诉时,这是最直观的材料；
• 在协商展期或重组债务时，也能作为谈判筹码,证明对方曾采取过激手段。

记住一句话：合法催收讲程序，违法催收靠情绪，谁先乱了阵脚，谁就输了理。

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以案说法｜一条短信换来三万赔偿

去年我代理过一个案子,很有代表性。

杭州一家科技公司因疫情资金链断裂，银行贷款逾期5个月，期间，第三方催收公司连续两周每天发送十几条短信，内容包括“法人王某将被列入全国黑名单”“公司注册地即将被贴封条”等，并附带伪造的“执行通知书”图片。

客户不堪其扰，换了手机号也没用，对方通过企查查查到法人信息继续轰炸，后来我们收集了全部短信记录、时间戳、接收号码,并做了公证。

最终我们向法院提起人格权纠纷诉讼，主张催收方侵犯法人名誉权及个人信息权益，法院审理后认为：虽系催收行为，但方式严重失当，超出合理范围，构成对法人代表的人格尊严侵害，判决催收机构书面道歉,并赔偿精神抚慰金3万元。

这个案子的意义在于——法律不仅保护你的财产，也保护你在困境中的尊严。

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法条链接｜这些红线，催收机构碰不得

• 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《民法典》第1024条：民事主体享有名誉权，禁止以侮辱、诽谤等方式损害他人名誉。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得频繁致电、短信骚扰债务人及其联系人；不得使用恐吓、威胁等语言。
• 《消费者权益保护法》第29条：经营者收集、使用个人信息应遵循合法、正当、必要原则,不得泄露或滥用。
• 《刑法》第293条之一：若催收行为达到“情节恶劣”,可能构成催收非法债务罪。

特别是2021年新增的“催收非法债务罪”，已经把“软暴力”纳入刑事打击范畴，哪怕你欠钱，对方也不能用“精神压迫”代替法律程序。

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律师总结｜稳住心态，才是破局第一步

面对公司贷款逾期，最怕的不是债务本身,而是被恐惧牵着走。

我想告诉每一位正在经历压力的企业主：
👉 欠债要还，这是义务；
👉 但被羞辱、被恐吓、被精神打压，这不是代价。

真正的解决之道，从来不是逃避催收短信，而是学会把“攻击”变成“反击”的武器，保留好每一条记录，区分哪些是合法提醒，哪些是越界施压；主动与银行沟通展期方案,必要时寻求专业律师介入谈判。

你要相信，法律从不偏袒强者,它只站在理性与规则那一边。

下次再收到那种“24小时不还款就怎样”的短信，不妨截图保存，回一句：“请贵方依法催收，相关记录我已公证备案。”
——一句话的底气,就能让对方立刻收敛。

风浪总会过去，挺住,才有光。

公司贷款逾期被催收？短信截图能当证据吗？一招教你反制暴力催收，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。