突然收到贷款逾期短信？没借过钱也被逾期？别慌，三步教你反杀！

你有没有这样的经历——手机突然弹出一条短信：“尊敬的客户，您在我司的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信。”
你一头雾水：我没申请过这笔贷款啊？连这家机构都没听说过！

别急，这事儿我见得太多了，作为从业十几年的执业律师，我每年都要处理几十起类似的“被贷款”“被逾期”案件，很多人第一反应是惊慌、自责，甚至赶紧去查征信、筹钱还贷，生怕信用崩了，但我要告诉你：你的第一反应不该是还钱，而是质疑和反击。

今天我就用大白话，带你搞清楚——为什么你会“无故”收到贷款逾期短信？背后可能藏着什么陷阱？以及最关键的：遇到这种情况，你该怎么做才能保护自己，不背黑锅，更不上当受骗。

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“我没借钱，怎么就逾期了？”——先冷静，别被吓住

首先明确一点：你没签合同、没授权、没拿钱，就不该承担还款责任。
那为什么系统会显示你是借款人？原因无非几种：

1. 身份信息被盗用：你的身份证复印件、照片、手机号被不法分子拿去冒名贷款。
2. 平台审核失职：某些网贷平台为了冲业绩，风控形同虚设，仅凭一张身份证就放款,根本没核实真人是否到场。
3. 熟人作案或内部泄露：可能是你信任的人（比如前同事、朋友）拿着你的资料去贷款,或者是某机构员工违规操作。
4. 钓鱼短信/诈骗信息：有些短信压根不是正规机构发的，就是骗子想吓唬你，诱导你点链接、加微信、转账“消除记录”。

所以第一步，别信，别怕，别点链接，别打对方电话！

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三步自救法，把主动权抓回自己手里

我给所有来咨询我的客户都强调一句话：“你要像侦探一样，收集证据；像战士一样，捍卫权利。”

第一步：立即冻结风险，防止二次伤害

• 马上打银行或征信中心电话：拨打中国人民银行征信中心客服（400-810-8866）,申请查询个人征信报告。
• 查看是否有不明贷款记录：重点看“信贷记录”部分,有没有你从未申请过的贷款或担保。
• 申请异议处理：如果发现异常，当场提出异议,要求核查并暂停该笔贷款对你征信的影响。

温馨提示：现在可以登录“中国人民银行征信中心官网”或通过“云闪付”APP免费查征信,一年有5次免费机会。

第二步：固定证据，反击源头

• 保存短信截图：包括发送号码、时间、内容,尤其是带网址或联系电话的。
• 拨打该机构官方客服：不要回短信里的电话！去官网找客服电话，说明情况，要求他们提供贷款合同、面签录像、人脸识别记录等。
• 录音沟通全过程：如果你跟对方交涉，一定要录音,这是将来打官司的重要证据。

如果对方无法提供你本人签字、人脸验证、银行卡绑定等实名认证材料，那就说明——这笔贷款根本不是你办的，属于无效借贷。

第三步：正式维权，不留后患

• 向银保监会投诉：如果平台拒不处理，直接登录“中国银保监会消费者投诉热线”官网提交投诉，写明时间、金额、机构名称、你的诉求。
• 报警处理：拿着身份证、征信报告、短信记录去派出所报案，控告“冒用他人身份信息进行贷款”,这是刑事犯罪！
• 委托律师发函：专业的事交给专业的人,一封律师函往往比你自己吵十天都有用。

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以案说法｜她“被贷款”12万，差点丢了工作

去年，杭州一位姓李的女士找到我，她说自己突然接到催收电话，说她在某网贷平台借了12万，已经逾期三个月,再不还就要起诉。

她懵了：我连那个APP都没下载过！

我们第一时间查了她的征信，果然有一笔“消费贷”记录，但奇怪的是，贷款绑定的手机号是她的,银行卡却是另一张她从没开通过的二类账户。

我们调取了平台的开户流程日志，发现：
✅ 人脸识别环节只用了静态照片比对
✅ 没有活体检测
✅ 签名是电子模板自动生成

很明显，有人用她早年泄露的身份证照片，配合技术手段“合成”了验证流程。

我们立刻向平台发律师函，同时报警，最终警方锁定了一名曾在她公司实习的离职员工,此人盗取了她的资料卖给中介团伙。

结果：
✔ 贷款记录被撤销
✔ 征信恢复
✔ 平台因风控漏洞被监管处罚
✔ 那名员工被判刑八个月

这个案子让我特别感慨：不是你做错了什么，而是坏人太懂钻空子，但法律，永远站在真相这边。

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法条链接｜这些法律武器，你必须知道

1. 《民法典》第111条：
   “自然人的个人信息受法律保护，任何组织或者个人需要获取他人个人信息的，应当依法取得并确保信息安全。”

2. 《刑法》第280条之一（盗用身份证件罪）：
   “在依照国家规定应当提供身份证明的活动中，盗用他人的居民身份证、护照等，情节严重的，处拘役或者管制，并处或者单处罚金。”

3. 《个人信息保护法》第69条：
   “处理个人信息侵害个人信息权益造成损害的，个人信息处理者不能证明自己没有过错的，应当承担损害赔偿等侵权责任。”

4. 《征信业管理条例》第25条：
   “信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”

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律师总结｜别让别人的贪婪，毁掉你的信用人生

兄弟姐妹们，这个时代，你的身份证、手机号、人脸，比钱包还值钱。
一旦泄露，就可能被人拿去“注册人生”——贷款、办卡、注册公司,甚至背负刑案。

所以我想送大家三句话：

🔹第一，不怕事，但要防事。
平时少乱传身份证照片，朋友圈别晒带证件的合照,注销账号时记得解绑银行卡。

🔹第二，遇到“被逾期”，第一反应不是道歉，而是反击。
你没借钱，就不欠债,法律不会让老实人吃亏。

🔹第三，善用规则，别孤军奋战。
征信可申诉，平台可投诉，警察能立案，律师能撑腰,你不是一个人在战斗。

最后再说一遍：
收到陌生贷款逾期短信？别慌！
→ 查征信 → 固证据 → 找官方 → 报警维权
四步走稳,黑锅甩掉。

真正的信用，不是别人系统里的一串数字，而是你面对不公时，敢于说“不”的底气。

我是律师老陈，下期讲讲“网贷暴力催收怎么办”,咱们不见不散。

突然收到贷款逾期短信？没借过钱也被逾期？别慌，三步教你反杀！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。