突然收到贷款逾期短信？没借过钱也被逾期？别慌，三步教你反杀！

你有没有经历过这种场景——手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我司的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信……”
你一头雾水：我啥时候借过钱？连这家机构都没听过！更离谱的是，查了银行流水、信用报告，压根没这笔贷款记录，可短信一条接一条，语气越来越强硬，甚至开始威胁要“上报征信”“上门催收”。

别急，这事儿我见得太多了，作为一名执业十几年的民商事律师，我处理过上百起类似的“被贷款”“被逾期”案件，今天我就用大白话，给你讲清楚：为什么你会“被贷款”？遇到这种情况怎么办？如何保护自己的信用和权益？

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“被逾期”的真相：你的身份可能已经被盗用了

很多人第一反应是：“是不是系统搞错了？”但现实往往更残酷——你的身份信息很可能已经被不法分子盗用，拿去申请了贷款。

这类操作通常分三步走：

1. 信息泄露：你在某平台注册、扫码送礼、丢过身份证复印件，甚至只是朋友圈晒过证件照,都可能成为信息泄露的源头。
2. 伪造材料：骗子用你的姓名、身份证号、手机号，配合AI换脸、语音合成等技术，通过某些审核不严的网贷平台完成“实名认证”。
3. 贷款到账后消失：钱到骗子账户，他们立马转移，留下你“背锅”，还被催收、上黑名单。

你以为自己清清白白，但征信系统可不管你是真借还是假借——只要名字对得上,逾期记录就可能被记上。

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三步自救法，关键时刻能“救命”

别等征信花了才后悔！发现“被逾期”短信,立刻按这三步走：

第一步：别回复、别点击、先核实！

看到短信先别慌，更不要点里面任何链接！很多是伪基站发的钓鱼短信，点进去会让你输入银行卡、验证码,直接被盗刷。

正确做法：

• 查看短信发送号码是否为官方客服号（比如银行95开头，正规机构有备案）；
• 主动拨打该机构官方客服电话（别用短信里的电话！）,核实是否存在该笔贷款；
• 登录中国人民银行征信中心官网（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），拉一份个人信用报告,查看是否有不明贷款记录。

第二步：收集证据，立即报案！

一旦确认自己“被贷款”,马上做三件事：

1. 报警：去当地派出所报案，说明身份信息被盗用，要求出具《受案回执》——这是后续维权的关键证据；
2. 向贷款机构申诉：书面提交情况说明+身份证正反面+报警回执,要求撤销贷款记录和逾期标记；
3. 向央行征信中心提出异议：登录征信系统，在线提交异议申请，附上所有证据,要求更正错误信息。

你不主动申诉，系统不会自动纠错！

第三步：全面排查，堵住信息漏洞

事后补救不如事前防范,建议你：

• 定期查征信（每年两次免费）；
• 关闭不必要的小程序授权、APP人脸识别权限；
• 身份证复印件务必标注“仅用于XXX，他用无效”；
• 手机号实名制绑定的所有平台,检查是否有异常登录。

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以案说法：李女士“被网贷”28万，律师帮她打赢翻身仗

我去年代理过一个案子，特别典型，李女士是位小学老师，某天突然接到十几个催收电话，说她借了某网贷平台28万元,已逾期半年。

她懵了，说自己从没申请过，结果一查征信，真有一条贷款记录，放款时间是半年前，留的手机号是她的,但不是她本人操作。

我们调取了平台的认证日志，发现“人脸识别”环节存在异常——IP地址在广西，而李女士那段时间一直在本地上班，更关键的是，借款合同上的签名是电子签,但比对笔迹完全不符。

我们立即报警，同时向法院起诉该平台侵犯个人信息权，并要求删除不良征信记录，最终法院认定：平台未尽到合理审核义务，导致他人冒用身份完成贷款，责任由平台承担。李女士不仅洗清了“污点”,还获赔精神损失费。

这个案子告诉我们：法律不会让老实人吃亏，但前提是你要敢站出来维权。

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法条链接：这些法律武器你一定要知道

1. 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
2. 《个人信息保护法》第10条：任何组织不得非法买卖、提供或公开他人个人信息。
3. 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误的，有权提出异议,征信机构应在20日内核查并更正。
4. 《刑法》第280条之一：盗用他人身份证件办理贷款，构成“盗用身份证件罪”,最高可判拘役或管制。

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律师总结：你的信用，比黄金还贵

在这个数字化时代，信用就是你的“第二张身份证”，一次莫名的逾期，可能让你买房贷不了款、孩子上不了好学校、工作机会被拒之门外。

收到不明贷款逾期短信，绝不能当作垃圾信息一删了之。它可能是你身份被盗的警报,是你信用危机的开端。

记住我的三步口诀：先核实、再报案、速申诉。别怕麻烦，别信“花钱消灾”的催收话术，你越沉默,对方越嚣张。

最后送大家一句话：法律从不保护躺在权利上睡觉的人。你的名字，你的信用,必须由你自己亲手守护。

——我是张律，一名较真的律师,下期见。

突然收到贷款逾期短信？没借过钱也被逾期？别慌，三步教你反杀！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。