突然收到贷款逾期短信？没借钱也别慌，先搞清这三件事！

你有没有过这样的经历——正吃着饭、刷着手机，突然一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我司的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信……”
一看金额，几万甚至十几万！可你压根没申请过这笔贷款，心跳瞬间加速，手心冒汗，脑子里全是问号：谁借的？哪来的？我的身份是不是被盗用了？

别急，先深呼吸，这种情况并不少见，尤其在个人信息泄露高发的今天，作为从业十几年的律师，我见过太多人因为一条莫名其妙的逾期短信，慌不择路，结果越补救越糟，我就用最接地气的话，带你一步步理清思路，稳住阵脚，把这件事从“惊吓”变成“解决”。

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第一反应不是还钱，而是核实真伪

很多人第一反应是：“会不会是我忘了？”或者干脆想着“先还了再说，别影响征信”,大错特错！

你没有义务为别人犯的错买单。

第一步，必须做的是核实信息来源是否真实，这条短信是谁发的？是银行？消费金融公司？还是某个你听都没听说过的平台？

你可以这么做：

• 不要点短信里的链接！90%的诈骗短信都藏有钓鱼网站。
• 拿出手机，打开该机构的官方App或官网,登录你的账户查看是否有这笔贷款记录。
• 或者直接拨打该机构的官方客服电话（注意：不是短信里留的号码，而是官网公布的）,让人工客服查一下名下是否有贷款。

如果官方系统查不到这笔贷款，那基本可以判断：要么是诈骗，要么是他人冒用你身份办理的“被贷款”。

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“被贷款”不是危言耸听，身份被盗用很常见

什么叫“被贷款”？就是有人用你的身份证、人脸识别、甚至伪造签名，在你不知情的情况下办了贷款，等你还款时才发现,自己背了一身债。

这类案件近几年越来越多，尤其是通过一些线上借贷平台，审核流程宽松，骗子只需要一张高清身份证照片+一段几秒钟的人脸视频，就能完成“实名认证”。

我曾代理过一个案子：一位农村大姐，连智能手机都不会用，却突然收到某网贷平台的催收电话，说她借了5万块不还，她吓得整夜睡不着，差点去借高利贷还钱，后来我们调取平台数据发现，贷款申请IP地址在北京，而她三年都没出过县城，最终确认是身份信息被亲戚拿去“走流水”,结果对方卷钱跑了。

一旦确认自己没申请贷款却收到逾期通知，第一时间要怀疑身份是否被盗用。

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四步自救指南，关键时刻能救命

如果你确认自己“被贷款”，别慌,按下面四步走：

1. 保留证据
   把所有短信、通话记录、催收信息截图保存，包括时间、号码、内容,这是后续维权的基础。

2. 向金融机构正式申诉
   联系放贷机构，说明情况，要求他们提供贷款合同、面签录像、人脸识别记录等材料，如果他们无法提供你本人操作的证据,就有责任撤销贷款。

3. 报警立案
   带上身份证、银行流水、短信记录等材料去派出所报案，案由写“冒用公民个人信息实施贷款诈骗”，拿到《受案回执》很重要，这是你“非本人操作”的法律凭证。

4. 征信异议申请
   如果这笔贷款已经上了征信，立刻向人民银行征信中心提交异议申请，附上报警回执和申诉材料,要求更正不良记录。

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📚以案说法｜他没借钱却被列入“老赖”，律师帮他翻盘

去年，我接手一个案子：王先生突然发现自己的征信报告上有两笔合计18万元的消费贷逾期记录，他从没申请过，也没授权过任何人使用他的信息，我们调查发现，贷款是在一个第三方助贷平台上申请的,通过人脸识别完成认证。

关键来了——我们申请法院调取了平台的人脸识别日志和操作IP地址，发现登录设备是陌生型号，且人脸识别比对分数极低（正常应高于95分，这个才72分），借款打款后立刻被转走,收款人是外地陌生人。

我们据此主张：平台未尽到审慎审核义务，存在重大过失；王先生无借款合意，不应承担还款责任，最终法院判决：贷款合同无效，删除征信记录,平台赔偿王先生精神损失费5000元。

这个案子告诉我们：技术漏洞不能成为伤人的借口，法律永远站在无辜者这边。

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⚖️法条链接｜这些法律武器你得知道

• 《民法典》第111条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《刑法》第280条之一：盗用、冒用他人身份，情节严重的，构成“盗用身份证件罪”，可处拘役或管制,并处或单处罚金。
• 《个人信息保护法》第69条：处理个人信息侵害个人信息权益造成损害的，个人信息处理者不能证明自己没有过错的,应当承担损害赔偿责任。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误的，有权提出异议,征信机构应在20日内核查并更正。

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✍️律师总结｜别让一条短信毁了你的人生

一条突如其来的逾期短信，可能只是技术失误，也可能是一场精心设计的身份盗窃，但无论哪种，你的第一反应决定了事情的走向。

记住三个关键词：
✅冷静—— 别慌，别乱点链接，别轻易转账。
✅核实—— 通过官方渠道查证，不轻信任何“客服”电话。
✅行动—— 该申诉申诉，该报警报警,法律是你最坚实的后盾。

这个时代，信息就是身份，身份就是信用，守护好自己的名字，就是在守护你未来十年的房贷、车贷、工作机会和人生选择。

最后送大家一句话：
“你没借的钱，一分都不该还；你没犯的错，一点都不能认。”

我是律师老陈，专注解决普通人身边的法律难题，如果你也遇到类似困扰，欢迎留言,咱们一起想办法。

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