收到逾期催收恐吓短信怎么办？是真催债还是套路诈骗？

半夜手机突然震动，一看是一条短信——“你已严重逾期，再不还款将上门抓人！”“身份证信息已被录入失信名单，子女不得上重点学校！”“最后24小时，否则全家人名誉扫地！”……

这些短信来得猝不及防，语气强硬、措辞激烈，甚至精确报出你的姓名、身份证号、贷款金额，让人第一反应就是：“完了，是不是我真的欠了钱没还？”于是心跳加速、手心冒汗，生怕影响征信、牵连家人。

但冷静想想：这类短信，真的合法吗？背后的“催收公司”到底有没有权力这么干？我们普通人面对这种“精神施压”,究竟该怎么应对？

作为一名执业多年的民商事律师，我来跟你掏心窝子聊聊：当“贷款逾期”遇上“恐吓式催收”，法律站在哪一边？你又该如何守住自己的底线与尊严？

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别慌！先判断：这是正规催收，还是软暴力诈骗？

第一步，别被情绪带跑偏，越是惊慌,越容易掉进陷阱。

真正的金融机构或持牌消费金融公司，在贷款逾期后确实会进行催收，但必须遵守《民法典》《个人信息保护法》以及银保监会发布的《互联网贷款管理暂行办法》等规定。合法催收的边界非常明确：可以提醒、可以协商、可以告知后果，但绝不能威胁、侮辱、骚扰他人生活安宁。

而那些满屏感叹号、动不动就“抓人”“曝光全家”“影响孩子前途”的短信，99%都涉嫌违法,它们往往来自：

• 非法外包的第三方催收机构；
• 套路贷、高利贷背后的黑灰产业链；
• 冒充官方名义的电信诈骗团伙。

更可怕的是，有些人根本没借过这笔钱，却莫名其妙收到“逾期通知”，这极可能是身份信息被盗用，或者遭遇了“预授信诈骗”——骗子利用你曾在某些平台留下的信息，伪造贷款合同,再反过来催你还款。

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这些行为，已经踩了法律红线！

根据我在办案中的观察，以下几类“催收手段”不仅不道德,而且直接违法：

1. 伪造公文、冒充司法机关
   比如发短信说：“法院已立案，请速处理。” 或者附一个“执行通知书”链接，这是典型的招摇撞骗，触犯《刑法》第279条。

2. 群发亲友联系人、社交圈轰炸
   把你的欠款信息群发给通讯录所有人，美其名曰“施压”，实则是侵犯隐私权和人格尊严，违反《民法典》第1032条关于隐私保护的规定。

3. 持续深夜打电话、短信轰炸
   一天几十条短信、凌晨三点电话响个不停，严重影响正常生活，这属于“软暴力”,在扫黑除恶专项中已被明确认定为违法行为。

4. 威胁人身安全或家庭成员
   “再不还钱就去你家泼油漆”“你女儿在学校等着丢脸吧”……这种话一旦留下文字记录,就可能构成寻衅滋事或敲诈勒索。

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以案说法：一条短信，换来三年牢狱

我记得去年代理过一个案子，当事人张先生在某网贷平台借了8000元，因失业逾期两个月，原本平台客服态度尚可,结果后来换了一家外包公司接手。

接下来的一个月里，张先生每天收到上百条短信和电话，内容包括：“你老婆知道你在外面借钱嫖娼吗？”“我们已经在你小区贴公告了。”最过分的是，对方把他妻子的工作单位、孩子就读学校全都查出来，并扬言要去“当面沟通”。

张先生精神濒临崩溃，一度想轻生，后来他把所有短信、录音整理好，向公安机关报案，经调查发现，这家所谓的“催收公司”根本没有资质，幕后老板通过非法渠道购买公民信息，专门做“心理压制型催收”。

主犯因涉嫌侵犯公民个人信息罪、寻衅滋事罪被判处有期徒刑三年，并处罚金,张先生也获得了民事赔偿。

这个案子让我深刻意识到：恐惧不是软弱，而是被精心设计的心理操控，而法律，才是普通人最坚实的盾牌。

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法条链接：你的权利，写在白纸黑字里

• 《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
• 《中华人民共和国个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《互联网贷款管理暂行办法》第25条：商业银行不得将风险评估、催收等核心业务外包给无资质机构。
• 《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。
• 《刑法》第293条（寻衅滋事罪）、第274条（敲诈勒索罪）：以恐吓方式强行索取财物，或破坏社会秩序的,依法追究刑事责任。

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律师总结：冷静 + 留证 + 反击 = 最强防御

面对恐吓式催收,记住这三个关键词：

✅冷静：别被情绪绑架，先核实是否真有这笔债务，登录官方APP或拨打官方客服确认,不要轻易点击陌生链接。

✅留证：所有短信、通话录音、微信聊天记录统统保存！这是日后维权的关键证据，建议开启手机自动录音功能,尤其是接到陌生催收电话时。

✅反击：立即向银保监会、人民银行消费者权益保护局、公安机关举报，如果是诈骗，打110；如果是违规催收,拨打12378金融投诉热线。

更重要的是，你要明白：哪怕真的欠了钱，也不意味着你可以被任意羞辱和威胁，债务有价，人格无价，法律保护每一个守法公民的基本尊严。

最后送大家一句话：
“催收可以理直气壮，但绝不允许丧尽天良。”

你不怕面对问题,法律就会站在你这一边。

收到逾期催收恐吓短信怎么办？是真催债还是套路诈骗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。