贷款逾期会发短信吗？收到催收短信别慌，先搞清这几点！

半夜手机“叮”一声，屏幕亮起一条陌生号码发来的短信——“您已逾期，请立即还款，否则将影响征信！”那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是“完了，是不是要被起诉了？”

别急,今天咱们就来聊点实在的：贷款逾期到底会不会发短信？这些短信能不能信？背后藏着哪些法律门道？作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为一条短信乱了阵脚，要么吓得东拼西凑借钱还款，要么干脆破罐子破摔不再理会，只要搞清楚规则，心里就有底了。

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贷款逾期后，短信到底是谁在发？

首先明确一点：是的，贷款逾期后，大概率会收到短信。但这不等于所有短信都合法合规。

一般情况下,短信来源分三类：

1. 正规金融机构或平台官方通知
   比如银行、持牌消费金融公司、正规网贷平台，这类机构在你签合同时，通常会获得发送通知的授权，逾期后，他们会通过系统自动发送提醒短信，内容多为：“尊敬的客户，您尾号****的贷款已逾期X天，请尽快还款，避免影响信用记录。” 这类短信合法、合规，属于正常履约提醒。

2. 第三方催收公司代发
   很多平台会把逾期账户委托给专业催收机构处理，这些公司也会发短信，但问题就出在这里——有些催收为了施压，措辞极具恐吓性，“再不还钱，明天上门抓人！”、“已移交警方立案！”、“家人朋友都会知道！” 这些话术，听着吓人，但90%以上都是违规的。

3. 诈骗分子冒充催收
   更恶劣的是，有人专门盯着逾期人群下手，他们伪造短信模板，冒充“法院”“征信中心”“公安经侦”，诱导你点击链接、转账“保证金”或提供验证码，这种不是催收，是赤裸裸的诈骗！

所以你看,短信本身不是洪水猛兽，关键是要判断它来自谁、说了什么、有没有越界。

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到什么程度算违法？

根据《民法典》和《个人信息保护法》，催收行为必须遵守边界，以下几种情况，哪怕你真欠了钱，对方也涉嫌违法：

• 频繁轰炸（一天十几条）、凌晨发送，干扰正常生活；
• 使用侮辱性语言,如“老赖”“无耻”等；
• 威胁曝光隐私、骚扰亲友、扬言暴力；
• 冒充国家机关,谎称“已立案”“要通缉”。

举个真实案例：我之前代理过一位当事人小李，他因失业导致网贷逾期两个月，结果每天收到上百条短信，不仅发他本人，还发给他父母、前同事，内容写着“此人借钱不还，大家小心！” 最终我们以侵犯名誉权和个人信息权益起诉，法院判决催收公司赔偿精神损失费并公开道歉。

欠债不等于失去人格尊严，催收不能突破法律底线。

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📚以案说法：一条短信引发的诉讼

2023年,浙江杭州的王先生因信用卡逾期45天，陆续收到某银行外包催收公司的78条短信，其中多条包含“再不还款将申请逮捕令”“列入全国失信名单，子女不得上大学”等内容，王先生精神压力巨大，一度失眠就医。

他将该催收公司及银行诉至法院,法院审理认为：

• “申请逮捕令”属于严重误导，公安机关不会因民事债务直接逮捕；
• “影响子女教育”无法律依据，违背公序良俗；
• 短信频率过高,构成骚扰。

最终判决催收公司书面道歉,并赔偿王先生精神损害抚慰金5000元，此案也成为当地首例因不当催收短信胜诉的典型案例。

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⚖️法条链接（划重点）

• 《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《个人信息保护法》第23条：处理个人信息应取得个人同意，不得过度收集、使用。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得频繁致电、短信骚扰债务人及其关联人；不得使用恐吓、威胁等不当手段。
• 《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓信息，可处拘留或罚款。

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✍️律师总结：冷静应对，守住底线

如果你收到了逾期催收短信,别慌，按这四步走：

1. 核实身份：查清楚是不是正规机构发的，登录官方App或拨打客服电话确认，别点陌生链接！
2. 保留证据：截图保存所有短信，尤其是带有威胁、骚扰内容的，这是维权的关键。
3. 理性沟通：如果是正规催收，可以协商分期、延期，很多平台都有“困难帮扶通道”。
4. 果断维权：一旦遭遇辱骂、恐吓、骚扰亲友，立即向银保监会、互联网金融协会投诉，必要时提起诉讼。

最后送大家一句话：负债不可怕，可怕的是在恐惧中迷失方向。法律从不鼓励逃避债务，但也绝不容忍暴力催收，你有义务还款，也有权利被尊重，只要依法行事，就没有迈不过去的坎。

欠债的路上,愿你清醒前行，不卑不亢，早日翻篇。

贷款逾期会发短信吗？收到催收短信别慌，先搞清这几点！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。