收到逾期短信别慌！同城贷款突然发催收信息，是真欠款还是套路？

你有没有这样的经历——正吃着饭、看着剧，手机“叮”一声，跳出一条短信：“尊敬的客户，您在XX同城贷款平台的借款已逾期，请立即还款，以免影响征信！”

那一刻，心跳是不是漏了一拍？明明没借过这笔钱，怎么就“逾期”了？更离谱的是，点开链接一看，连身份证号、借款金额都写得清清楚楚，仿佛真有其事，别急，先深呼吸，这种情况，八成不是你记错了，而是掉进了“伪逾期”陷阱。

我接触过不少类似咨询，很多人第一反应就是恐慌，生怕征信被拉黑、被起诉、甚至影响工作，但作为从业十几年的执业律师，我想告诉你：不是所有“逾期通知”，都代表你真的欠了钱。尤其是来自一些非持牌、打着“同城贷款”旗号的小贷平台或第三方催收公司，很多所谓的“逾期提醒”，其实是变相催收、甚至是诈骗的前奏。

首先得搞清楚一件事：正规金融机构，比如银行、持牌消费金融公司、正规网贷平台，在你真正逾期后，不会只靠一条短信就定性你“违约”，他们有一整套合规流程：电话提醒、书面函件、系统记录、上报征信前还会给你留出宽限期和申诉通道，而那些一上来就用“即将起诉”“列入黑名单”“影响子女入学”等恐吓话术的短信，基本可以判定为违规催收或虚假信息。

更值得警惕的是，有些短信里的链接根本不是官方网址，点进去是个仿冒页面，诱导你输入银行卡号、验证码，实则是盗取个人信息的钓鱼网站，还有些人因此被“客服”忽悠，稀里糊涂地转了“解冻金”“保证金”，结果钱打了水漂,还越陷越深。

那问题来了：如果真没借过，却收到这类短信,该怎么办？

第一步：别慌，也别删。保存好短信内容、发送号码、时间戳，最好截图备份,这些是后续维权的关键证据。

第二步：自查征信报告。登录中国人民银行征信中心官网，或通过银行APP查询个人信用报告，只要报告里没有这笔贷款记录，那就说明你根本没贷过，所谓的“逾期”纯属虚构。

第三步：拒绝私下沟通。切记不要跟短信里的“客服”打电话，也不要点击任何链接,正规机构不会通过私人号码或社交软件联系你处理还款。

第四步：投诉举报。可向工信部（12321网络不良与垃圾信息举报受理中心）、银保监会消费者投诉热线（12378）、公安机关反诈中心（96110）进行举报，如果是持牌机构违规,监管部门会依法处理。

以案说法：

去年，杭州的李先生收到一条“同城闪电贷”发来的短信，称其借款5万元已逾期90天，将上报征信并移交法务，李先生从未注册过该平台，起初以为是诈骗短信，没理会，可几天后，他发现自己的手机不断接到不同号码的催收电话，对方能准确说出他的姓名、住址，甚至单位名称，语气强硬，声称“再不还款就上门”。

李先生心慌之下准备转账“结清”，幸好及时咨询了律师，我们协助他调取了央行征信报告，确认无此贷款记录；同时通过工信部查询，发现发送短信的号码并未备案为金融服务类企业，我们指导李先生向银保监会和公安报案，经调查发现，这是一家冒用他人信息进行“软暴力催收”的非法团伙，专门针对信息泄露人群发送伪造逾期通知，借此实施心理压迫和诈骗,目前该团伙已被警方打掉。

这个案子告诉我们：恐惧是骗子最擅长利用的情绪，冷静核查，才是破局关键。

法条链接：

根据《民法典》第一千零三十四条，自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
依据《个人信息保护法》第十条，任何组织、个人不得非法买卖、提供或公开他人个人信息。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》明确规定：催收人员不得通过“恐吓、威胁、侮辱”等方式进行催收，不得冒充司法机关或政府机构。
若涉及伪造金融信息、虚构债务，可能触犯《刑法》第二百六十六条,构成诈骗罪。

律师总结：

面对“同城贷款”发来的“逾期”短信，你要记住三句话：
第一，不信则不惧；第二，查证胜于盲从；第三，沉默不是纵容，行动才是自保。

这个时代，信息泛滥，风险潜伏，但法律始终是普通人最坚实的盾牌，别让一条短信击溃你的理智，更别让别人的恶意定义你的人生信用，遇到可疑情况，第一时间保留证据、寻求专业帮助，你不是孤军奋战。

真正的债务，经得起查；虚假的催收，扛不住问，你有权活得清白,也有权问个明白。

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