一、先稳住情绪，90%的法务告知短信都在打心理战

贷款逾期被发法务短信吓懵了？别慌！3招教你冷静应对，避免踩坑反被“套路”最近有个朋友半夜给我发微信，语气都快抖了：“哥，我刚收到一条‘法务部’发来的短信，说我已经构成恶意透支，再不还款就要移交公安机关立案了！我现在手心全是汗，是不是要坐牢啊？”
我一看他转发过来的短信内容，典型的“恐吓式催收话术”——开头就是“正式通知”，中间夹着“已启动司法程序”，结尾还带上“保留追究刑事责任权利”，听着吓人，但仔细一琢磨，漏洞百出。
其实啊，这几年因为经济压力大，不少人都遇到过贷款或信用卡逾期的情况，一旦逾期，各种短信、电话就来了，尤其是那种打着“法务部”旗号的短信，字里行间全是威胁，搞得人心里七上八下，今天我就从一个专业律师的角度，用大白话给你捋清楚：收到这种短信，到底要不要怕？该怎么应对？哪些是真风险，哪些是假套路？**

你得明白一件事：真正的法律程序，从来不会靠一条短信来通知你。
法院传票、公安立案、执行通知书……这些都有严格的送达流程，不可能随随便便发个短信就算数。

而你现在收到的所谓“法务告知短信”，大概率是第三方催收公司或者平台内部风控部门发的，他们的目的不是走法律程序，而是逼你尽快还钱，所以手段往往很“猛”——用词夸张、制造恐慌、甚至伪造公文格式，让你一看就觉得“大事不好”。

举个例子,常见话术有：

“您的欠款已移交法务中心，即将提起公诉。”
“涉嫌信用卡诈骗，公安机关已备案。”
“请于24小时内联系处理，否则将申请强制执行。”

听着挺像那么回事,对吧？但只要你稍微懂点法律常识，就知道这些都是“虚张声势”。

三步应对策略：冷静+核实+留证

面对这类短信,别急着转账、也别吓得睡不着觉，记住下面这三步，能帮你稳住阵脚，化被动为主动。

第一步：别信别慌，先查来源
看短信是不是来自官方号码？比如银行客服号（如955XX）、持牌金融机构的官方短信号段，如果是陌生号码、带链接、或者要求你点击“详情”的，基本可以判定为非官方信息，极可能是外包催收在施压。

第二步：主动联系正规渠道核实情况
直接打银行或贷款平台的官方客服电话（别信短信里的联系电话），报上身份证和卡号，问清楚：

是否真的逾期？
当前欠款本金、利息、违约金是多少？
是否已经进入诉讼流程？有没有案号？

只有你自己去核实的信息，才是可信的。

第三步：所有沟通都要留证据
把收到的短信截图保存，通话录音（提前告知对方“本次通话将录音，用于个人记录”即可合法录音），还款计划协商过程也要文字确认，万一将来真走到诉讼阶段，这些都能成为你“积极履约意愿”的有力证据。

以案说法｜小李的经历：一条短信差点让他背上“诈骗罪”？

我去年代理过一个案子,当事人小李因为疫情失业，信用卡逾期了8个月，共欠3.6万，某天突然收到一条“某某银行法务部”发来的短信，说他“涉嫌信用卡诈骗”，已被列入公安部黑名单，如果不立即还款，将“依法追刑责”。

小李吓得不行,当天就东拼西凑借了钱准备还款，但他还算冷静，先打客服电话咨询，结果客服明确告诉他：目前只是逾期状态，尚未起诉，更不存在“公安立案”一说。

后来我们调取了短信发送号码,发现是某外包催收公司使用的虚拟号段，最终通过投诉银保监会，该机构因“不当催收”被责令整改，小李也在我们的协助下制定了分期还款方案，避免了更大损失。

这个案子说明：恐惧最容易让人犯错，而真相，往往藏在冷静之后的核实里。

法条链接｜这些规定是你维权的底气

《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条
明确规定：持卡人因特殊原因导致还款困难的，可与银行协商个性化分期还款协议，最长可达5年（60期）。
《民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，但未按期还款，并不等于“犯罪”，只有在恶意透支且经两次有效催收后超过三个月仍不归还的情况下，才可能涉及信用卡诈骗罪（《刑法》第一百九十六条）。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条
禁止使用“恐吓、威胁、侮辱”等语言进行催收，不得捏造“已立案”“将抓人”等虚假信息。

这些法条告诉你：你有错在先可以协商，但不代表你可以被随意羞辱或恐吓。