收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对才不吃亏？

你有没有这样的经历？半夜手机突然一震，一条短信弹出来：“尊敬的客户，您在我行的贷款已逾期XX天，当前欠款金额为XXXX元，若未及时处理将上报征信并采取法律措施。”
短短几句话，像一记重锤砸在心上，心跳加速、手心冒汗——完了，是不是真逾期了？会不会影响征信？会不会被起诉？更可怕的是，这条短信到底是不是真的？

别急,作为执业多年的民商事律师，我见过太多人因为一条短信乱了阵脚，结果要么被骗子骗走“解冻费”，要么自己吓出一身病，今天咱们就坐下来，心平气和地聊聊：当你收到“贷款逾期”短信时，究竟该怎么冷静应对？哪些是真催收？哪些是套路？背后又藏着哪些法律红线？

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先别慌，三步识别真假“逾期短信”

第一条原则：所有让你立刻转账、点击链接、提供验证码的“逾期通知”，99%是诈骗。

真正的金融机构或持牌助贷平台,在正式催收前有一套严格的流程，它们不会通过一条孤零零的短信就威胁你“马上还钱”，更不会要求你把钱转到个人账户或扫码支付。

第一步：查合同、对账号
翻出你当初签的贷款合同，核对短信中提到的“放款机构”“贷款金额”“还款日”是否一致，如果名字都不对，比如你借的是“某安普惠”，短信却说是“某东金融”，那基本可以判定是假的。

第二步：不点链接、不回电话
短信里附了个链接：“点击查看还款详情”？千万别点！这是最常见的钓鱼手段，页面做得跟官网一模一样，但只要你输入身份证、银行卡号，信息立马就被盗走了，至于回拨电话？很多是虚拟号码，接通后对方一口方言，张口就要“保证金”。

第三步：主动联系官方渠道核实
用你手机里存的银行客服电话，或者登录官方app，直接查询还款状态，不要相信短信里的任何联系方式。真逾期不怕查，假催收最怕你较真。

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如果是真的逾期了，该怎么办？

假设你一查,哎，还真忘了还上个月的车贷，这时候怎么办？别逃避，更别失联，作为专业律师，我告诉你：越早面对，代价越小。

1. 立即补救，能还就还
   如果只是忘了还款，立刻把钱还上，现在很多平台有“宽限期”（一般是3-5天），只要在期限内还清，通常不会上征信。

2. 主动沟通，争取协商
   如果你暂时困难，别等对方催，主动打客服电话说明情况，很多机构都设有“困难客户帮扶通道”，可以申请延期还款、分期重组，甚至减免部分罚息，我曾帮一位客户因疫情失业，成功协商将6期逾期分摊到18期，没上征信也没被起诉。

3. 保留证据，防止暴力催收
   一旦进入催收阶段，注意保存所有通话录音、短信截图、微信记录，如果对方爆你通讯录、恐吓你“抓去坐牢”、发侮辱性信息，这些都是违法的！可以直接向银保监会或互联网金融协会投诉，严重者可报警。

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以案说法｜她差点被骗走两万，只因没看清这条短信

去年夏天,我的当事人李女士收到一条短信：“您的微粒贷已逾期47天，即将移交法务部门起诉，请立即登录处理。”她吓得不行，点开链接填写了银行卡和验证码，结果卡里两万块瞬间被转走。

后来我们调取证据发现：

• 所谓“微粒贷”链接域名是“weilidai-pay.com”，根本不是腾讯官方；
• 银行流水显示资金转入一个福建的个人账户；
• 李女士从未在微粒贷有过借款记录。

这是一起典型的“仿冒贷款平台”诈骗，最终我们协助她报案，并推动警方冻结了部分资金，但她仍损失了一万多。

教训是什么？
再急的事，也不能跳过核实环节，一条短信，不该成为你财产安全的突破口。

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法条链接｜这些规定，是你维权的底气

1. 《中华人民共和国民法典》第1032条

   自然人享有隐私权,任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
   👉 意思是：催收不能骚扰你家人、邻居，不能群发侮辱信息。

2. 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》

   明确禁止使用“虚假陈述”“威胁恐吓”“频繁致电”等不当催收行为。
   👉 催收每天打电话超过3次？违法！

3. 《刑法》第266条（诈骗罪）

   以非法占有为目的,虚构事实骗取财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑。
   👉 那些伪造逾期短信骗钱的，已经涉嫌犯罪。

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律师总结｜理性是最大的护身符

在这个信息爆炸的时代,一条短信可能是一次提醒，也可能是一场精心设计的围猎。
作为普通人，我们无法杜绝风险，但我们可以掌握应对的方法。

记住这五句话：
✅ 真催收不怕查，假通知不敢对质。
✅ 凡要验证码的，一律是骗子。
✅ 不点陌生链接，不扫来路不明的码。
✅ 真逾期不可怕，失联才最危险。
✅ 你有权被尊重，也有权说“不”。

最后送大家一句话：
法律从不保护躺在权利上睡觉的人，但也绝不会让清醒者蒙冤。

遇到问题别慌,先深呼吸，再一步步来，你不是一个人在战斗，背后有法律，也有我在。

收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对才不吃亏？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。