收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对才不吃亏？

你有没有这样的经历——晚上正吃饭，手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我行的贷款已连续逾期3天，剩余本金XX万元，请立即还款，否则将影响征信并可能采取法律措施。”

那一刻，心跳是不是猛地一沉？手里的筷子都差点掉了，特别是当你明明记得自己还了款，或者压根不记得有这笔贷款时，这短信就像一颗定时炸弹,炸得人坐立不安。

别急，先深呼吸，作为执业十多年、经手过上千起金融纠纷案件的律师，我今天就来跟你掏心窝子聊聊：这种“贷款逾期”短信，到底该信几分？背后藏着哪些坑？我们普通人该怎么应对才能既保征信又不背黑锅？

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短信来了，第一反应不是慌，而是“验真”

现在诈骗手段层出不穷，连银行短信都能仿得惟妙惟肖。第一条铁律：别看到“银行”两个字就缴械投降。

我建议你三步走：

1. 看号码：正规银行通知短信通常来自官方统一端口，比如955XX或106开头的专用号段，如果是普通的手机号发来的,十有八九是骗子。
2. 查账户：马上登录你常用的手机银行APP，或者打银行官方客服电话（注意！不是短信里留的电话），查一下这笔贷款是否存在、是否真的逾期。
3. 别点链接：短信里如果附带“点击查看详情”“立即还款”之类的短链接，千万！千万！别点，那可能是钓鱼网站，一点进去,银行卡信息就被盗了。

记住一句话：真正的银行从不靠短信催收核心债务，尤其是涉及法律后果的，一定会通过正式书面函件或电话核实。

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如果是真逾期，也别慌——关键在“补救时机”

如果你查完发现：哎，还真有一笔贷款忘了还，或者因为工资延迟导致扣款失败……这时候最怕的是逃避。

我见过太多当事人，因为害怕、羞愧，干脆把手机关机、拉黑催收电话，结果小问题拖成大麻烦——征信被记不良,甚至被银行起诉。

正确的做法是：主动出击，越快越好。

• 第一步：立刻还款，哪怕只还最低额，也要先“踩住刹车”,避免逾期天数继续累积。
• 第二步：联系银行说明情况，很多人不知道，银行其实有“容时代”和“非恶意逾期申诉”机制，如果你是因为突发疾病、失业等客观原因导致逾期，且是首次，完全可以说清楚,请求银行不要上报征信。
• 第三步：保留证据，通话录音、还款凭证、沟通记录，全都保存好，万一将来有争议，这些就是你的“护身符”。

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特别警惕：冒名贷款、身份被盗用

这几年我处理过不少“被贷款”案件，什么叫“被贷款”？就是有人用你的身份证，在你不知情的情况下办了贷款，然后逾期了,银行追着你催收。

这种情况并不少见，尤其在一些小贷公司审核不严、人脸识别被破解的背景下。

如果你收到逾期短信，但确认自己从未申请过贷款，请立刻做三件事：

1. 向涉事银行提交书面异议，要求核查贷款合同签名、面签视频等；
2. 到中国人民银行征信中心打印个人信用报告,查看是否有异常贷款记录；
3. 报警！这是典型的侵犯公民个人信息+贷款诈骗,警方介入后能调取关键证据。

我曾代理过一位客户，她从没办过某银行的消费贷，却收到催收短信，我们调出合同发现，“借款人签字”那一栏根本不像她写的，最后通过笔迹鉴定和监控录像，确认是前同事盗用她的证件办理贷款，最终银行撤诉，她不仅免责,还获得了精神损害赔偿。

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📚以案说法｜“我只是忘了还三千块，怎么就要被起诉了？”

去年，杭州的李女士因为旅游忘了还信用卡分期，逾期17天，欠款3280元，她收到短信后没当回事，觉得“就几天而已”，结果一个月后，银行寄来律师函，说要起诉她，要求偿还本金+利息+违约金共近5000元。

李女士慌了，找到我们，我们第一时间帮她还清欠款，并向法院提交了“非恶意逾期”的说明材料，包括她过往五年良好的还款记录、当时在国外旅行的机票和酒店订单等证据。

法院采纳了我们的意见，认定其行为不属于恶意拖欠，调解结案，银行撤回起诉，李女士保住了征信,也没上失信名单。

这个案子告诉我们：小逾期不可怕，可怕的是不重视、不沟通、不补救。

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⚖️法条链接｜你知道这些权利吗？

根据我国《民法典》第679条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

《征信业管理条例》第25条规定：

“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”

这意味着：

• 银行有权催收，但必须依法依规；
• 你有权对不实征信记录提出异议；
• 若因银行过错导致你被误报逾期,你还可以主张赔偿。

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✍️律师总结｜冷静 + 行动 = 化险为夷

面对“贷款逾期”短信，情绪容易失控，但越是这个时候,越要清醒。

我想送你三句话：

1. 不信则安，不乱则胜——先验证真假,别让恐慌牵着鼻子走；
2. 主动沟通永远比逃避强——哪怕真逾期了,坦诚面对反而能争取宽限；
3. 你的身份信息，是你最重要的资产——一旦发现被冒用,必须果断维权。

法律从不保护躺在权利上睡觉的人，只要你及时行动、保留证据、理性应对，大多数“危机”都能化解于无形。

最后提醒一句：定期查征信，就像体检一样重要，每年两次免费机会,别浪费。

我是律师老张，关注我，下次咱们聊聊“网贷平台爆通讯录违法吗？”——那又是另一个惊心动魄的故事了。

收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对才不吃亏？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。